Основные требования к предмету залога

Приемлемость	Достаточность

Задание 9 не нужно

Поясните сущность основных методов оценки недвижимости в качестве предмета залога. Ответ оформите в таблице:

Метод	Сущность метода
Затратный
Рыночный (сравнения продаж)
Доходный

Задание 10 не нужно

17 апреля 2009 г. банк «Максимум» (ЗАО) предоставил торговой фирме ООО «Универсал» кредит в сумме 1,5 млн. руб. под 16% годовых сроком на 8 месяцев под пристройку и оборудование складского помещения. В качестве обеспечения возвратности оформлен залог одноэтажного здания, в котором расположен принадлежащий фирме магазин, вместе с отведенным под него земельным участком. Заложенное имущество оценено ЗАО «Профоценка», имеющим лицензию на данный вид деятельности. Согласно представленному отчету об оценке стоимость предоставляемого в залог здания составляет 2 млн. руб., стоимость земельного участка, на котором оно расположено, – 500 тыс. руб. В соответствии с кредитной политикой банка при определении достаточности обеспечения кредита залогом оценочная стоимость передаваемых в залог объектов недвижимости корректируется на поправочный коэффициент 0,7.

Требуется:

1. Перечислить существенные условия, которые должен содержать договор о залоге:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

2. Определить достаточность предлагаемого обеспечения, если в соответствии с кредитной политикой банка сумма кредита и начисленных на плановый период процентов не должна превышать справедливую стоимость залога:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

3. Перечислить основные документы, которые должна представить фирма ООО «Универсал» для оформления залога:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

4. Оформить договор залога в соответствии с данной ситуацией, используя предложенную типовую форму (см. приложение 7). Недостающие данные взять произвольно.

5. Пояснить, с какого момента вступает в силу данный договор залога:

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

6. Назвать документ, на основании которого допускается внесудебное обращение взыскания на данный вид имущества. Какая необходимая информация должна быть в нем указана?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

Задание 11не нужно

26 апреля 2009 г. банк «Акцепт» предоставил хладокомбинату ООО «Морозко» кредит в сумме 4 млн. руб. под 15% годовых сроком на 4 месяца на пополнение оборотных средств. Кредитным договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита равными долями, а также начисленных процентов 26-го числа каждого месяца. В качестве обеспечения возвратности оформлен залог товаров в обороте. 24 апреля кредитным инспектором проводилась проверка соблюдения заемщиком складской дисциплины и ведения складского учета, а также соблюдения норм хранения товара. Нарушений проверкой не установлено. В приложении к договору залога приведен согласованный перечень наименований товаров, передаваемых в залог, с указанием их количества и балансовой стоимости. Товары отобраны с учетом требований банка к возможности их быстрой реализации, относительной стабильности цен на них, соблюдению норм и длительности хранения, а также к возможности осуществления контроля за их хранением. Остатки данных товаров на складе за последние 6 месяцев составляли в среднем 9 млн. руб., а на день проверки – 8,4 млн. руб. В соответствии с кредитной политикой банка при определении справедливой стоимости залога товаров в обороте залоговая маржа устанавливается в размере 40%, а сумма кредита и начисленных на плановый период процентов не должны превышать справедливую стоимость залога.

Требуется:

1. Определить достаточность принятого обеспечения:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

2. Перечислить основные документы, которые должны быть представлены хладокомбинатом ООО «Морозко» для оформления залога:

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Пояснить, с какого момента товары в обороте становятся предметом залога и с какого момента перестают им быть:

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

4. Пояснить, каким образом должен вестись учет операций, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку:

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

5. Определить достаточность обеспечения данного кредита на 27.06.2009, если произведенной в этот день проверкой выявлено изменение состава товаров на складе заемщика. Балансовая стоимость товаров, включенных в согласованный перечень (приложение к договору залога), составила на этот день 2,2 млн. руб. Кредит и проценты заемщиком погашаются в установленные договором сроки:

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

6. Пояснить, какие действия должен предпринять банк при выявлении в ходе проверки сохранности заложенного имущества его утрату или значительное снижение стоимости, в результате чего обеспечение кредита становится недостаточным:

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

Задание 12 не нужно

7 февраля 2009 г. банк «Траст» принял участие в проведенном Центральным банком Российской Федерации ломбардном кредитном аукционе (по американскому способу) со сроком кредита 2 недели (14 календарных дней, дата предоставления ломбардного кредита – 8 февраля 2009 года, дата погашения ломбардного кредита Банка России и уплаты процентов по нему – 22 февраля 2009 года).

По результатам аукциона банком «Траст» получен кредит в сумме 8 млн. руб. по ставке 7,10% годовых. До проведения аукциона банком «Траст» переведены в раздел «Блокировано Банком России» счета депо банка в Депозитарии следующие ценные бумаги:

Код бумаги	Номинал, руб.	Количество блокированных в залоге, шт.	Дата погашения	Дата ближайшей выплаты купонного дохода	Рыночная стоимость, %
RU000A0D1JF3	1000	2500	15.06.2006	–	98,3545
SU25059RMFS5	1000	1450	19.01.2011	26.04.2006	99,4016
SU25060RMFS3	1000	1560	29.04.2009	03.05.2006	98,9582
SU27025RMFS4	1000	3280	13.06.2007	15.03.2006	101,3925

Требуется:

1. Определить сумму основного долга и начисленных процентов за предполагаемый период пользования ломбардным кредитом:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Определить рыночную стоимость блокированных в залоге ценных бумаг, скорректированную на поправочный коэффициент, если для данных ценных бумаг установлены следующие коэффициенты:

• по облигациям Банка России (RU000A0D1JF3) – 0,98;

• по облигациям федерального займа (SU25059RMFS5, SU25060RMFS3, SU27025RMFS4) – 0,9.

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Определить достаточность блокированных в залоге ценных бумаг для обеспечения данного кредита:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. Отобрать из блокированных в залоге ценных бумаг необходимое количество ценных бумаг в залоговый портфель по данному кредиту, руководствуясь принципом отбора ценных бумаг, имеющих минимальный срок до погашения или ближайшей выплаты купонного дохода:

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

ПРИЛОЖЕНИЕ 1