Тема 5.3

Способы обеспечения возвратности кредита.

Залоговые операции

Содержание учебной программы

Понятие обеспечения возвратности кредита. Источники возврата кредита. Способы обеспечения возвратности кредита.

Понятие залога. Законодательство Российской Федерации о залоге. Содержание и форма договора о залоге. Права и обязанности сторон залоговых отношений. Государственная регистрация залога. Прекращение залога. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Виды залога. Залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю.

Методы оценки стоимости залога. Влияние риска на залоговую стоимость имущества.

Классификация залоговых операций банков. Условия залога движимого (включая залог транспортных средств) и недвижимого имущества. Залог товаров в обороте. Основные формы закладных документов, используемые при залоге товаров. Специфика кредитования под залог имущественных и обязательственных прав. Кредитование под залог ценных бумаг. Залоговые операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Основные конфликтные ситуации, возникающие между банками и клиентами при залоговых операциях.

Задание 1

Изучите рекомендуемую по данной теме литературу и отметьте знаком «+» правильные ответы.

1. К первичным источникам погашения кредита относятся:

1) залог

2) поручительство

3) доход, поступающий физическому лицу

4) выручка от реализации продукции, оказания услуг

5) неустойка

2. Обязательства гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращаются

1) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана

2) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия

3) в результате прекращения основного обязательства, обеспеченного данной гаран-тией

4) вследствие признания недействительным основного обязательства, обеспеченного данной гарантией

5) вследствие письменного заявления бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств

3. Поручительство прекращается

1) по истечении срока, на который оно дано

2) вследствие заключения договора поручительства в обеспечение основного обязательства с другим поручителем

3) с прекращением обеспеченного им обязательства

4) в случае неблагоприятного для поручителя изменения обеспеченного им обязательства или переводом долга по нему на другое лицо без согласия поручителя

5) при отказе кредитора принять надлежащее исполнение от должника или поручителя

4. Предметом залога могут быть

1) ценные бумаги

2) товары в обороте

3) требования об алиментах

4) требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью

5) движимое имущество

6) имущество, изъятое из обращения

5. Залогодателем по обеспеченному залогом кредитному обязательству может быть

1) заемщик

2) кредитор

3) третье лицо

6. Залог прекращается

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства

2) в случае гибели заложенной вещи, если она не восстановлена или не заменена равноценной

3) в случае перехода права собственности на заложенное имущество к другому лицу в порядке возмездного отчуждения

4) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества

7. Критерий приемлемости отражает … определенность предмета залога

1) качественную

2) количественную

3) объемную

8. Основаниями для обращения взыскания на заложенное имущество могут являться

1) неисполнение обеспеченного залогом обязательства

2) перевод долга по основному обязательству на другое лицо

3) ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства

4) составление должником завещания на заложенное имущество на третье лицо

5) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом

9. Договором о залоге не может быть ограничено право залогодателя на … заложенного имущества

1) последующий залог

2) передачу в аренду

3) завещание

4) отчуждение

10. В заклад могут быть переданы

1) драгоценные металлы

2) ювелирные изделия

3) товары в обороте

4) земельный участок, который залогодатель вправе заложить

5) валютные ценности

11. Книга записи залогов должна вестись в обязательном порядке залогодателем

1) транспортного средства

2) недвижимого имущества

3) товаров в обороте

4) ценных бумаг

12. Залогодатель имеет право пользоваться заложенным имуществом при следующих видах залога:

1) твердый залог

2) залог товаров в обороте

3) заклад

4) ипотека

Задание 2 не нужно

Изучите рекомендуемую по данной теме литературу и назовите основные способы обеспечения исполнения обязательств. Ответ оформите в таблице: