Суброгация
Суброгация (от “рогация” – возврат) – переход права требования в размере страхового возмещения, ктрое было выплачено страхователю; т.е. в случае когда страхователь, потерпевший от противоправных действий третьих лиц, обращается к страховщику за выплатой убытков, то страховщик имеет права требовать убытки от причинителя вреда страхователю.
70. Обязанности страховщика по договору страхования. Определение размера страхового возмещения.
Договор страхования – это такое соотношение, в силу ктрго одна сторона (страховщик) обязуется за опред-ное вознаграждение выплатить др. стороне (страхователю) убытки, возникшие от страхового случая (но не свыше страховой суммы).
Стороны договора страхования:
Страховщик – страховая организация, ктрая получила лицензию на страховое дело (юр. лицо; индивидуальные предприниматели не могут выступать в качестве страховщика). Лицензии выдаёт Росстрахнадзор.
ФЗ “О взаимном страховании”. В качестве страховщика выступает сама организация (некоммерческое юридическое лицо). Граждане могут создать общество взаимного страхования (некоммерческая организация).
Страхователь – лицо, застраховавшее риск, т.е. лицо, ктрое имеет страховой интерес (граждане, предприниматели, юр. лица). Не обязательно, чтобы был собственник (должно быть лицо, имеющее интерес в этом имуществе). Существует ограничение по объекту.
Обязанности страховщика:
Ознакомить страхователя с правилами данного вида страхования. Если страховщик не ознакомил страхователя с правилами, и наступил страх. случай (если возник спор о возмещении убытков), то если в этих правилах содержится положение не в пользу страхователя, а в пользу страховщика, то данные правила на страховщика не распространяются. Если положение правил в пользу страхователя, то данные правила применяются;
При наступлении страх. случая, страховщик обязан выплатить страх. возмещение (возместить убытки). В договоре д.б. перечислены возможные опасности, от ктрх страхуется интерес. Если гибель имущ-ва произойдет по причинам, не указанным в договоре, то страховщик не обязан выплачивать страх. сумму. Убытки возмещаются в полном объеме, но в пределах страх. суммы. Она зависит от реальной рыночной стоимости имущ-ва. Рыночная стоимость имущ-ва в страховом праве называется страховая оценка. Страх. сумма м.б. равна рыночной стоимости, но никогда не должна быть выше страховой оценки.
Если предмет страхования погибает от военных действий либо в результате радиации, народных волнений, бедствий, убытки не возмещаются.
Если убытки не выше страховой суммы, то они выплачиваются в полном объеме.
При неполной гибели имущества страховщик возмещает убытки по принципу «первого риска» (если убытки ниже суммы страхования, то возмещаются полностью). Но чаще всего убытки возмещаются пропорционально (ст. 949 ГП);
Обязанность заботиться о застрахованном имущ-ве. Если страх. случай наступает в рез-те умысла страхователя, то страховщик не выплачивает страх. возмещение. Грубая неосторожность может иногда повлечь право страховщика на невыплату страх. возмещения. Грубая неосторожность подлежит учету и явл. основанием для отказа в выплате страх. возмещения, если это предусмотрено в правилах страхования. Если страхователь застраховал свою жизнь и покончил жизнь самоубийством, то страховщик обязан выплатить страх. возмещение при условии, что отношения по страхованию существовали не менее 2х лет;
Сохранять тайну. Страх. компания не имеет право распространять сведения, полученные от страхователя. В противном случае она возмещает все убытки.