- •Вопрос 1. Характеристика банковской системы рф.
- •Вопрос 2. Цб рф, его место в банковской системе, основные функции.
- •Вопрос 3. Организационная структура Банка России.
- •Вопрос 4. Классификация коммерческих банков.
- •Вопрос 5. Организационно-правовые формы коммерческих банков.
- •Вопрос 6. Порядок открытия, регистрации, ликвидации кб. Виды лицензий.
- •Вопрос 7. Кредитные организации: банки и нко, их характеристика и место в банковской системе.
- •Вопрос 8.Органы управления кб их функции.
- •Вопрос 9. Общая характеристика операций и услуг банка.
- •Вопрос 10. Функции кб.
- •Вопрос 11. Принципы деятельности кб.
- •Вопрос 12. Структура ресурсной базы кб.
- •Вопрос 13. Понятие собственного капитала кб его функции. Методика расчета.
- •I. Уставный капитал
- •II. Фонды
- •III. Эмиссионный доход
- •Вопрос 14.Формирование и увеличение ук кб.
- •Вопрос 15. Характеристика депозитных ресурсов.
- •Вопрос 16.Виды депозитов. Особенности срочных депозитов и депозитов до востребования.
- •Вопрос 17. Выпуск банковских векселей как источник привлечения средств.
- •18. Выпуск сертификатов коммерческого банка как источник привлеченных средств.
- •19. Недепозитные формы привлечения ресурсов в коммерческом банке.
- •20. Межбанковские кредиты как источник формирования ресурсов коммерческого банка.
- •21. Виды кредитов цб рф
- •22. Предоставление банком России ломбардных кредитов.
- •23. Предоставление банком России кредитов, обеспеченных залогом векселей организаций сферы материального производства и прав требований по кредитным договорам этих организаций.
- •24. Выпуск облигаций как средство привлечения ресурсов.
- •25. Система страхования вкладов в России.
- •Вопрос 26. Зарубежные системы страхования депозитов.
- •Вопрос 27. Цель и порядок резервирования привлеченных кб средств в цб рф.
- •Вопрос 28. Порядок начисления % по привлеченным и размещенным ресурсам кб.
- •Вопрос 29. Классификация кредитов кб.
- •Вопрос 30. Понятие и основные элементы кредитной политики кб.
- •Вопрос 31.Основные этапы процедуры кредитования клиентов кб.
- •Вопрос 32. Кредитоспособность заемщика и способы ее оценки.
- •Вопрос 33. Оценка кредитоспособности на основе си фин. Коэффициентов.
- •Вопрос 34.Оценка кредитоспособности на основе анализа денежных потоков.
- •Вопрос 35.Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска.
- •Вопрос 36. Специфика оценки кредитоспособности физических лиц.
- •Вопрос 37. Формы обеспечения возвратности ссуд.
- •Вопрос 38. Реализация залогового права при кредитовании в кб.
- •Вопрос 39. Гарантии и поручительства как способ обеспечения возвратности кредитов.
- •Вопрос 40. Порядок формирования и использования рвпс в кб.
- •Вопрос 41. Кредитные истории
- •Вопрос 42. Особенности механизма выдачи и погашения отдельных видов ссуд.
- •Вопрос 43. Особенности механизма выдачи и погашения ипотечных кредитов.
- •Вопрос 44. Особенности механизма выдачи и погашения потребительских кредитов.
- •Вопрос 45. Особенности кредитования по кредитным линиям.
- •Вопрос 46. Особенности механизма выдачи и погашения инвестиционных кредитов.
- •Вопрос 47. Особенности механизма выдачи и погашения овердрафта.
- •Преимущества овердрафта
- •Вопрос 48. Виды расчетных операций.
- •Вопрос 49. Порядок открытия расчетного счета в банке.
- •Вопрос 50. Основы организации системы безналичных расчетов.
- •Вопрос 51. Расчеты по платежным поручениям.
- •Вопрос 52.Расчеты по аккредитиву.
- •Вопрос 53. Расчеты чеками.
- •Вопрос 54. Расчеты по инкассо.
- •Вопрос 55. Способы организации межбанковских расчетов.
- •Вопрос 56. Мбр через си ркц цб рф.
- •Вопрос 57. Мбр через кор.Счета открытые в других ко.
- •Вопрос 58. Порядок осуществления расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
- •Вопрос 59. Доверительные операции коммерческих банков.(трастовые).
- •Вопрос 60. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •Вопрос 61. Факторинговые операции кб.
- •Вопрос 62.Электронные банковские услуги.
- •Вопрос 63.Клиринговые структуры в банковской системе.
- •Вопрос 64.Кассовые операции коммерческого банка.
- •Вопрос 65.Регулирование деятельности коммерческих банков в России.
- •Вопрос 66. Обязательные экономические нормативы деятельности коммерческих банков.
- •Вопрос 67.Критерии определения финансового состояния кредитных организаций.
- •Вопрос 68.Общие подходы к регулированию деятельности банков в рыночных странах.
- •Вопрос 69.Характеристика плана счетов бухгалтерского учета коммерческого банка.
- •Раздел 1. Капитал и фонды
- •Раздел 2. Денежные средства и драгоценные металлы
- •Раздел 3. Межбанковские операции.
- •Раздел 4. Операции с клиентами
- •Раздел 5. Операции с ценными бумагами
- •Раздел 6. Средства и имущество
- •Раздел 7. Результаты деятельности
- •Вопрос 70. Характеристика баланса кб. Виды балансов.
- •Вопрос 71.Составление аналитического баланса и его анализ.
- •1 Этап анализа.
- •2 Этап анализа.
- •3 Этап анализа.
- •Вопрос 72.Доходы и расходы коммерческого банка. Доходы кб
- •Вопрос 73. Экономической содержание прибыли банка. Показатели рентабельности банка.
- •Вопрос 74. Платежеспособность и ликвидность банка их взаимосвязь.
- •Вопрос 75. Стратегия развития банковского сектора России.
- •Вопрос 76. Влияние современной денежно-кредитной политики на банковский сектор и каждый банк в отдельности.
Вопрос 10. Функции кб.
1). аккумуляция и мотивация ден. капитала. Банк собирает и аккумулирует временно – свободные ден ср-ва своих клиентов. Используя собственную политику КБ стимулируют предприятия и физ лиц к размещению своих ср-в на срок под процент.
2) Посредничество в кредите путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.
3)Стимулирование накоплений в народном хозяйстве на основе гибкой депозитной политики коммерческого банка. Главная цель банка получение прибыли. выполняя эту ф-цию банк берет на себя риск поставщика денег,тем самым снижая риск держателей денег.
4)Посредничество в платежах между самостоятельными отдельными субъектами. банки создают необходимые экономике безналичные ср-ва и обеспечивают функционирование платежной системы страны
5)Посредничество в операциях с ценными бумагами.
6)Информативная и консультационная функции.
Вопрос 11. Принципы деятельности кб.
Принципы д-ти КБ- под ними следует понимать правила, которыми руководствуется банк
1) Соблюдение банковского законодательства РФ. Банк как экономический субъект развивается и работает в правовом поле, банки обязаны соблюдать правовые нормы.
2) Полная экономическая самостоятельность в сочетании с экономической ответственностью банка за результаты своей деятельности.(предполагает свободу распоряжения средствами банка привлеченными ресурсами ,произвольный выбор вкладчиков, банк отвечает по своим обязательствам всеми средствами и имуществом).
3)Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами стоятся как обычные рыночные отношения – ориентация на запросы клиентов, спрос банковских услуг, обеспечение взаимной заинтересованности банка и клиента.
4) Регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться лишь косвенными экономическими методами: государство, Центральный банк РФ определяют лишь правила, но прямо влиять на деятельность они не могут.
5) Работа в банке в пределах реально имеющихся ресурсов. это означает что КБ может осуществлять безналичные платежи в пользу клиентов ,предоставлять им кредиты и получать наличные деньги в пределах остатка ср-в на своих корреспондентских счетах
6)Группа этических принципов работы коммерческого банка:
- понимание гражданского и профессионального долга и ответственности;
- максимальная прозрачность деятельности;
- обеспечение разумной рискованности проводимых операций;
- честная конкуренция;
- активное участие в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
7) Соблюдение банковской тайны или сохранение строгой секретности информации о своих клиентах. Банковская тайна это не коммерческая тайна.
Вопрос 12. Структура ресурсной базы кб.
Ресурсы КБ– совокупность собственных и привлеченных средств, на возвратной основе средств ЮР И ФИЗ лиц, используемых банком для проведения активных операций .
Ресурсы банка делятся на собственные и привлеченные.
Собственные ср-ва –ср-ва полученные от акционеров (участников банка )при его создании и образованные в процессе д-ти КБ. эти ср-ва находятся в распоряжении банка без ограничения срока.
уставный капитал,
эмиссионный доход,
фонды банка
нераспределенная прибыль,
прибыль предшествующих лет
Привлеченные ресурсы- ср-ва клиентов полученные на определенный срок или до востребования
заемные ср-ва –ресурсы от КО
Начало д-ти банка характеризуется превалированием собственных ресурсов, но основную долю составляют привлеченные ср-ва (75-90% всех ресурсов в мировой практике)
Делятся на депозитные и недепозитные.
Депозитные ресурсы – депозиты до востребования, срочные депозиты, сертификаты, векселя.
Недепозитные ресурсы – межбанковские кредиты (МБК), кредиты Центрального банка РФ, облигации.
Классификация:
1)В зависимости от режима функционирования счетов :
банки с большим удельным весом счетов до востребования
банки с большим удельным весом срочных вкладов
2)В зависимости от характера клиентов
банки с преобладающим вкладом частных лиц
банки с преобладающим вкладом ср-в предприятий и организаций
банки с преобладающим вкладом межбанковских займов