Преимущества овердрафта

- позволяет осуществлять выдачу возобновляемых кредитов без дополнительного оформления документов, т.е. воспользоваться овердрафтом можно в любое время;

- возможность осуществления покупок в условиях временной нехватки средств на текущем счете, причем по своей сути овердрафт - бланковый кредит, не требующий обеспечения (обеспечением выступают будущие поступления на карточный счет);

- отсутствие ограничений по целевому использованию заемных средств, оптимизацию затрат на оплату процентов по кредиту, автоматическое предоставление и погашение овердрафта по мере нехватки или поступления денежных средств соответственно.

Овердрафт можно использовать частями в пределах установленного лимита. Лимит овердрафта является возобновляемым, что означает: погашение использованного овердрафта приводит к восстановлению ранее установленного лимита.

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой.

Необходимые документы для оформления овердрафта:

1. Заявка на кредит овердрафт.

2. Анкета ссудополучателя (заполняется на стандартных бланках банков);

3. Паспорт Гражданина РФ.

4. Еще один документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования).

5. Документ, подтверждающий наличие дохода клиента (несколько месяцев). Отдельные банки такой документ не требуют.

Кредит (овердрафт), как правило, выдается клиентам банка, соответствующим следующим требованиям:

- имеющим постоянную прописку и проживающим на территории, обслуживаемой выбранным банком;

- имеющим основное место работы на территории, обслуживаемой банком;

- имеющим непрерывный трудовой стаж (срок устанавливается банком);

- не имеющим просроченной ссудной задолженности перед банком.

Особенности овердрафта для физических лиц следующие:

1. Заемщик не менее одного раза в календарный месяц должен погашать имеющуюся задолженность по кредиту – овердрафту, в пределах размера, оговоренного кредитным договором.

2. Начисление процентов производится на фактическую задолженность по кредиту.

3. Снятие средств можно осуществлять по мере необходимости (многократно) любыми требующимися суммами, но в пределах лимита овердрафт.

4. Погашение кредита производится автоматически при зачислении на счет зарплаты или любых других средств.

Вопрос 48. Виды расчетных операций.

1. По функциональному назначению:

- операции по открытию счета;

- операции по ведению счета.

2. По составу участников:

- внутрибанковские (между клиентами одного банка);

- межбанковские (осуществляются через систему РКЦ, систему корреспондентских отношений).

3. По форме расчетов:

- аккредитив;

- инкассо;

- переводы и т.д.

4. По платежному инструменту:

- наличные;

- безналичные (расчеты платежными поручениями, чеками, векселями, платежными требованиями, аккредитивами).

Вопрос 49. Порядок открытия расчетного счета в банке.

Для хранения денежных средств и осуществления расчетов предприятия и организации открывают расчетный счет в банке (расчетных счетов может быть несколько либо в одном банке, либо в нескольких).

Для открытия счета предприятие должно подать стандартный пакет документов для юридических лиц:

1. Заявление на открытие счета.

2. Учредительный договор (подлинник или нотариально заверенная копия).

3. Устав со всеми изменениями и дополнениями (подлинник и нотариальная заверенная копия).

4. Свидетельство о государственной регистрации предприятия (копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом).

5. Карточка с образцами подписей и оттиска печати (заверенная нотариусом или банком).

6. Свидетельство о постановке на учет в налоговые органы (копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом).

7. Выписка из протокола собрания учредителей о назначении руководителей.

8. Копия приказа о назначении руководителя.

9. Контракт или трудовой договор с руководителем (копия).

10. Копия приказа о назначение должность главного бухгалтера.

11. Копия приказа о назначении на должность всех лиц, обладающих правом первой (руководитель, заместитель) и второй подписи (главный бухгалтер).

12. Копии паспортов ответственных лиц, внесенных в карточку подписей.

13. Анкета, заполненная клиентом (другая информация, которой нет в учредительных документах, но которая требуется для идентификации клиента)

14. Расчет на установление кредитного лимита на остаток кассы или копия такого расчета из другого банка, если уже лимит установлен.

15. Договор банковского счета.

Затем проверяются документы на достоверность, полноту, правильность заполнения, после чего принимается решение об открытии счета.

Отказ может быть дан в случаях:

1. Недостоверность документов или их неполный комплект.

2. Если есть сведения об участии этих лиц в террористической деятельности.

3. При отрицательном заключении ФСБ, в том числе по причине отсутствия юридического лица по месту регистрации.

После принятия решения об открытии счета заключается договор банковского счета, в котором оговариваются все моменты по поводу его ведения.

После открытия расчетного счета банк в обязательном порядке сообщает налоговой организации об открытии расчетного счета, затем могут осуществляться операции.