- •Вопрос 1. Характеристика банковской системы рф.
- •Вопрос 2. Цб рф, его место в банковской системе, основные функции.
- •Вопрос 3. Организационная структура Банка России.
- •Вопрос 4. Классификация коммерческих банков.
- •Вопрос 5. Организационно-правовые формы коммерческих банков.
- •Вопрос 6. Порядок открытия, регистрации, ликвидации кб. Виды лицензий.
- •Вопрос 7. Кредитные организации: банки и нко, их характеристика и место в банковской системе.
- •Вопрос 8.Органы управления кб их функции.
- •Вопрос 9. Общая характеристика операций и услуг банка.
- •Вопрос 10. Функции кб.
- •Вопрос 11. Принципы деятельности кб.
- •Вопрос 12. Структура ресурсной базы кб.
- •Вопрос 13. Понятие собственного капитала кб его функции. Методика расчета.
- •I. Уставный капитал
- •II. Фонды
- •III. Эмиссионный доход
- •Вопрос 14.Формирование и увеличение ук кб.
- •Вопрос 15. Характеристика депозитных ресурсов.
- •Вопрос 16.Виды депозитов. Особенности срочных депозитов и депозитов до востребования.
- •Вопрос 17. Выпуск банковских векселей как источник привлечения средств.
- •18. Выпуск сертификатов коммерческого банка как источник привлеченных средств.
- •19. Недепозитные формы привлечения ресурсов в коммерческом банке.
- •20. Межбанковские кредиты как источник формирования ресурсов коммерческого банка.
- •21. Виды кредитов цб рф
- •22. Предоставление банком России ломбардных кредитов.
- •23. Предоставление банком России кредитов, обеспеченных залогом векселей организаций сферы материального производства и прав требований по кредитным договорам этих организаций.
- •24. Выпуск облигаций как средство привлечения ресурсов.
- •25. Система страхования вкладов в России.
- •Вопрос 26. Зарубежные системы страхования депозитов.
- •Вопрос 27. Цель и порядок резервирования привлеченных кб средств в цб рф.
- •Вопрос 28. Порядок начисления % по привлеченным и размещенным ресурсам кб.
- •Вопрос 29. Классификация кредитов кб.
- •Вопрос 30. Понятие и основные элементы кредитной политики кб.
- •Вопрос 31.Основные этапы процедуры кредитования клиентов кб.
- •Вопрос 32. Кредитоспособность заемщика и способы ее оценки.
- •Вопрос 33. Оценка кредитоспособности на основе си фин. Коэффициентов.
- •Вопрос 34.Оценка кредитоспособности на основе анализа денежных потоков.
- •Вопрос 35.Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска.
- •Вопрос 36. Специфика оценки кредитоспособности физических лиц.
- •Вопрос 37. Формы обеспечения возвратности ссуд.
- •Вопрос 38. Реализация залогового права при кредитовании в кб.
- •Вопрос 39. Гарантии и поручительства как способ обеспечения возвратности кредитов.
- •Вопрос 40. Порядок формирования и использования рвпс в кб.
- •Вопрос 41. Кредитные истории
- •Вопрос 42. Особенности механизма выдачи и погашения отдельных видов ссуд.
- •Вопрос 43. Особенности механизма выдачи и погашения ипотечных кредитов.
- •Вопрос 44. Особенности механизма выдачи и погашения потребительских кредитов.
- •Вопрос 45. Особенности кредитования по кредитным линиям.
- •Вопрос 46. Особенности механизма выдачи и погашения инвестиционных кредитов.
- •Вопрос 47. Особенности механизма выдачи и погашения овердрафта.
- •Преимущества овердрафта
- •Вопрос 48. Виды расчетных операций.
- •Вопрос 49. Порядок открытия расчетного счета в банке.
- •Вопрос 50. Основы организации системы безналичных расчетов.
- •Вопрос 51. Расчеты по платежным поручениям.
- •Вопрос 52.Расчеты по аккредитиву.
- •Вопрос 53. Расчеты чеками.
- •Вопрос 54. Расчеты по инкассо.
- •Вопрос 55. Способы организации межбанковских расчетов.
- •Вопрос 56. Мбр через си ркц цб рф.
- •Вопрос 57. Мбр через кор.Счета открытые в других ко.
- •Вопрос 58. Порядок осуществления расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
- •Вопрос 59. Доверительные операции коммерческих банков.(трастовые).
- •Вопрос 60. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •Вопрос 61. Факторинговые операции кб.
- •Вопрос 62.Электронные банковские услуги.
- •Вопрос 63.Клиринговые структуры в банковской системе.
- •Вопрос 64.Кассовые операции коммерческого банка.
- •Вопрос 65.Регулирование деятельности коммерческих банков в России.
- •Вопрос 66. Обязательные экономические нормативы деятельности коммерческих банков.
- •Вопрос 67.Критерии определения финансового состояния кредитных организаций.
- •Вопрос 68.Общие подходы к регулированию деятельности банков в рыночных странах.
- •Вопрос 69.Характеристика плана счетов бухгалтерского учета коммерческого банка.
- •Раздел 1. Капитал и фонды
- •Раздел 2. Денежные средства и драгоценные металлы
- •Раздел 3. Межбанковские операции.
- •Раздел 4. Операции с клиентами
- •Раздел 5. Операции с ценными бумагами
- •Раздел 6. Средства и имущество
- •Раздел 7. Результаты деятельности
- •Вопрос 70. Характеристика баланса кб. Виды балансов.
- •Вопрос 71.Составление аналитического баланса и его анализ.
- •1 Этап анализа.
- •2 Этап анализа.
- •3 Этап анализа.
- •Вопрос 72.Доходы и расходы коммерческого банка. Доходы кб
- •Вопрос 73. Экономической содержание прибыли банка. Показатели рентабельности банка.
- •Вопрос 74. Платежеспособность и ликвидность банка их взаимосвязь.
- •Вопрос 75. Стратегия развития банковского сектора России.
- •Вопрос 76. Влияние современной денежно-кредитной политики на банковский сектор и каждый банк в отдельности.
Вопрос 17. Выпуск банковских векселей как источник привлечения средств.
Банковские векселя-Цбум, удостоверяющее безусловное денежное долговое одностороннее обязательство векселедателя оплатить определенную сумму денег векселедержателю в определенный срок в конкретном месте.
Вексель сочетает в себе св-во Цбум, долгового обязательства и расчетного средства.Выпуск и обращение векселя регулир ГК РФ И ФЗ№48 о переводном и простом векселе
Банки могут выпускать только простые вексели. Простой вексель выписывается заемщиком (векселедателем) и содержит обязательства кредитора (векселедержателя)
Банки могут выписывать процентные и дисконтные вексели, которые размещаются среди физических и юр лиц
Юр лица покупают векселя только безналично.Физ лица как безналично так и налично.
Процентные векселя дают возможность векселедерж получить при предъявлении его банку к погашению за фактический срок нахождения денежных средств в обороте банка процентный доход, а дисконтные векс-получить дисконтные доход.
Дисконтный доход=Номинальная ст-ть векселя по которой он погашается –Цена по которой он был продан 1 векселедерж
Векселя бывают срочные и до востребования. Могут предъявляться досрочно к погашению.При наличие у банка свободных ресурсов может быть произведено погашение векселя с дисконтом в пользу банка (размер его-договорная величина).
Некоторые банки выпускают валютные векселя, т.о. расширена возможность для аккамуляции средств.
Преимущества:
Проработанная законодательная база
Простота выпуска векселей в обращении(не нужно регистрировать эмиссию)
Банк самостоятельно устанавливает срок к погашению векселей
Высокая ликвидность
Высокий фиксированный уровень дохода
Проработан механизм досрочного погашения
Надежность векселя
Возможность использования векселя как средства платежа за товары и услуги с правом передачи их 3 лицу по индоссаменту
Вексель обладает залоговой ценностью
Вексель используется как сберегательное средство
Вексель может использоваться как юр так и физ лицами
Между банками заключается договор о ДЕЦИМИЛЯЦИИ векселей.
18. Выпуск сертификатов коммерческого банка как источник привлеченных средств.
Разновидностью срочных депозитов являются банковские сертификаты.
Банковский сертификат для юридических лиц – это депозитный сертификат, для физических - сберегательный сертификат.
Владельцами сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты.
Банковский сертификат – это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и право держателя (вкладчика) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, или в её филиале.
Выпуск сертификатов регламентируется письмом ЦБ РФ от 10.02.1992г.
Право выдачи сберегательного сертификата предоставляется банкам при условиях:
- банковская деятельность не менее 2 лет
- публикация годовой отчетности, подтвержденной аудитом
- соблюдение банковского законодательства
- наличие резервного фонда не менее 15 % уставного капитала
- выполнение обязательных нормативов и резервных требований
по способу оформления:
- именные
- на предъявителя
сертификаты выпускаются как в разовом порядке так и сериями.
Коммерческий банк может размещать свои сертификаты только после регистрации условий на выпуске и обращении в ГУ ЦБ по территории.
Валюта сертификата – рубль; обращается только на территории РФ.
Сертификаты должны быть срочными; как правило, срок обращения сберегательного сертификата 1-3 года, а депозитного – до 1 года.
Депозитные сертификаты выпускаются а крупные суммы; права требования по сертификатам могут быть переданы другому лицу.
При досрочном предъявлении сертификата выплачивается его сумма и проценты по вкладам до востребования.
Кредитная организация не может изменить ставку, указанную в сертификате.
Начисление процентов не реже 1 раза в месяц.
Выплата процентов производится единовременно с гашением сертификата.
Сертификаты не могут быть платежным или расчетным средством, но могут быть подарены, обменены, переданы.
Изготавливать бланки может только организация получившая лицензию от Мин Финна.
Преимущества сертификатов и недостатки:
+ расширяют круг потенциальных инвесторов
+может быть досрочно передан другому лицу с получением некоторого дохода за время хранения (банк не теряет ресурсы, владелец получает доход выше, чем при расторжении депозитного договора)
- повышенные затраты, связанные с эмиссией.