Вопрос 8.Органы управления кб их функции.

Высшим органом акционерного коммерческого банка является общее собрание акционеров, созываемое ежегодно для решения следующих вопросов: изменение Устава и уставного капитала, избрание Совета банка , утверждение годовых результатов деятельности, распределение доходов банка, создание и ликвидация дочерних предприятий банка.

Из числа Совета банка общее собрание назначает Президент банка, на которого возлагается руководство исполнительным органом банка - Советом директоров (или Правлением банка). Совет директоров, состоящий из вице-президентов, осуществляет руководство деятельностью банка, выполняет поручения Совета банка и собрания акционеров, несет ответственность за выполнение задач, возложенных на банк. Вице-президенты курируют конкретные области банковской деятельности, и их число зависит от размеров и специфики банка.

Совет директоров определяет цели банка и осуществляет его политику по кредитно-расчетным, инвестиционным, валютным и другим видам деятельности, устанавливает связи и координирует деятельность с другими организациями в деловом мире.

Проводимая банком кредитная и инвестиционная политика должна способствовать выполнению намеченных банком целей при изменениях спроса на кредит, процентных ставок и потребностей в ликвидных ресурсах.

Совет несет ответственность за то, чтобы кредитные и инвестиционные операции выполнялись в соответствии с законами и инструкциями органов банковского контроля и регулирования. В связи с этим директора осуществляют общий контроль за деятельностью банка и проверку банковских операций. Совет директоров решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров. Директора банка принимают решение о структуре банка, утверждают отчеты структурных подразделений.

В организационной структуре банка реализуются его функции, непосредственно связанные с выполнением поставленных перед банком задач: кредитование, инвестирование, доверительные операции, международные расчеты, прием и обслуживание вкладов. Количество банковских отделов зависит от величины и характера деятельности банка, объемов и сложности банковских операций и разнообразия, предоставляемых клиентам услуг.

Вопрос 9. Общая характеристика операций и услуг банка.

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

8. Выдача банковских гарантий.

9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме перечисленных банк вправе осуществлять следующие банковские сделки:

1. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.

2. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

3. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.

4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ.

5. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

6. Лизинговые операции.

7. Оказание консультационных и информационных услуг.

Запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Всю совокупность банковских операций и услуг можно разделить на 2 группы:

1. Пассивные – накопление собственного капитала и привлеченных средств.

Позволяют банку аккумулировать необходимые ресурсы для выпуска собственных банк продуктов в них входит:

• остатки на р/с клиентов

• вкладные и депозитные операции

• ме6жбанковское кредитование

• остатки на пластиковых картах

• эмиссионные продукты

• выпуск ЦБ

• формирование фондов из собственной прибыли

2. Активные – размещение собственных и привлеченных средств с целью привлечения дохода. Позволяют банку получать различные виды дохода:

• ссудные

• учетно-ссудные(операции по выдачи ср-в заемщикам на началах срочности платности возвратности);

• инвестиционные (вложение банка своих средств в ценные бумаги и паи банковских структур для совместной деятельности)

• фондовые (операции с ценными бумагами на биржевом рынке ценных бумаг);

• кассовые (прием и выдача наличных)

• расчетные (операции по зачислению ср-в на р/с клиентов и перечисление их по их приказу).

• комиссионные (осуществляются по поручению от имени и за счет клиентов ;доход в виде комиссионного вознаграждения

• конверсионные и переводные

• доверительные(трастовые)-выдача поручительств и гарантий

• торгово-комиссионные -факторинг лизинг

• забалансовые