59. Кредитна система та її структура. Кред.Сист.України

Кредитна система — це система кредитних відносин, принципів і форм кредитування (функціональна структура) та сукупність кредитно-фінансових установ, які створюють, акуму­люють і надають грошові засоби на засадах кредитування (інституціональна структура).

Структура:

— центральний банк-,

— комерційні банки;

— спеціалізовані банківські установи (іпотечні, зовніш­ньоторговельні, ощадні банки тощо);

— небанківські фінансово-кредитні установи (страхові компанії, пенсійні фонди, інвестиційні компанії і т. ін.).

Центральний банк — це державна установа, яка є головною ланкою кредитної системи. Його ще називають банком банків, виходячи із завдань та функцій, які він виконує. Функції центрального банку:

— розробка та реалізація грошово-кредитної політики;

— емісія готівкових грошей;

— емісія безготівкових грошей;

— зберігання золотовалютних резервів країни;

— акумуляція та зберігання касових резервів комерційних банків.

1991 – заснований НБУ

Комерційний банк – установа, створена для залучення грош.клоштів і розміщення їх від свого імені на умовах поверненості, платності,терміновості та забезпеченості. Осн.завдання банку – посередництво в розміщенні коштів від кредиторів до позичальників.

Види банків:

1. Акціонерні, кооперативні, з обмеж.відповідальністю тощо.

2. Універсальні та спеціалізовані.

3.Спеціалізовані(іпотечні,земельні,зовнішньоторговельні,ощадні,інвестиційні,інноваційні)

4.Регіональні,нац.,світові.

Функції комерційних банків:

— ведення поточних рахунків (акумуляція безстрокових депозитів);

— акумуляція строкових депозитів вкладників;

— видача грошових засобів з рахунків;

— перерахування з одного рахунка на інший;

— розміщення акумульованих грошових засобів шляхом надання кредитів, купівлі-продажу цінних паперів;

— продукування кредитних грошей шляхом мультиплікації банківських депозитів та ін.

Структура банк.ресурсів

• Власний капітал банку: первинний акціонерний; нагромаджений; резерви

• Депозити клієнтів: строкові;заощаджу вальні внески; залучені засоби(кредити,отрим.в інших банках); засоби,отримані від емісії та розміщ.ЦП банку.

Структура операцій комерц.банків:

• Пасивні(мобілізація грош.засобів)

• Активні(розміщення акумульованих грош.засобів)

• Посередницькі(операції за дорученням клієнтів)

Активні: вексельні(купівля векселів у компаній); під товарні(надання кредитів під заставу товарів і тов..документів); фондові(операції з ЦП); лізінгові; факторингові; трастові.

01.07.2011

198 – зареєстрованих банків

178 з них мали ліцензію НБУ на здійсн.банк.орперацій

56 – з іноземним капіталом

60.Суч.Банк.Система,її види та операції. Банк.Сист.України

Ба́нківська систе́ма — сукупність різних видів національних банків і кредитних установ, що діють в рамках загального грошово-кредитного механізму. ВключаєЦентральний банк, мережукомерційних банківі інших кредитно-розрахункових центрів. Центральний банк проводить державнуемісійнуівалютнуполітику, і є ядромрезервної системи. Комерційні банки здійснюють усі видибанківських операцій.

Cтруктура банківської системи

У країнах з розвиненою ринковою економікою склалися дворівневі банківські системи. Верхній рівень системи представлений центральним (емісійним) банком. На нижньому рівні діють комерційні банки, що підрозділяються на універсальні та спеціалізовані банки (інвестиційні банки,ощадні банки,іпотечні банки, банки споживчого кредиту, галузеві банки, внутрішньовиробничі банки), і небанківські кредитно-фінансові інститути (інвестиційні компанії,інвестиційні фонди,страхові компанії,пенсійні фонди,ломбарди,трастові компанії).

Типи банківських систем

Міжнародна практика знає кілька типів банківських систем: розподільна централізована банківська система; ринкова банківська система; банківська система перехідного типу.

Банківська система розподільного (централізованого) типу має такі особливості:

• Державає єдиним власником.Монополіядержави на формування банків.

• Однорівнева банківська система.

• Відповідальність держави по зобов'язаннямбанків.

• Банки підкоряються урядуі залежать від його оперативної діяльності.

• Кредитні і емісійні операції зосереджені в одному банку.

• Керівник банку призначається центральною або місцевою владою державними органами управління.

На противагу розподільної (планово-адміністративної) системі банківська система ринкового типу має такі відмінності:

• Відсутністю монополії держави на банківську діяльність.

• Емісійні і кредитні функції розділені між собою. Емісіяготівки зосереджена в центральному банку,кредитуванняпідприємств та населення здійснюють різні ділові банки — комерційні, інвестиційні, інноваційні, іпотечні, ощадні і т. д.

• Комерційні банки не відповідають по зобов'язанням держави, так само як і держава не відповідає по зобов'язанням комерційних банків.

Банківська система України складається з Національного банку України та інших банків, а також філій іноземних банків, що створені і діють на території України відповідно до положень закону «Про банки і банківську діяльність». Банк самостійно визначає напрями своєї діяльності і спеціалізацію за видами послуг. Національний банк України визначає види спеціалізованих банків та порядок набуття банком статусу спеціалізованого. Національний банк України здійснює регулювання діяльності спеціалізованих банків через економічні нормативи та нормативно-правове забезпечення здійснюваних цими банками операцій.