3. Соотношение гражданско-правового и финансово-правового регулирования общественных отношений, связанных с эмиссией, денежной системой, денежным обращением и денежными обязательствами.

4. Формы денежного обращения: наличная, безналичная и элект­ронная. Почему обращение создает деньги, а не наоборот - от товар­ных денег к криптовалютам. Денежная эмиссия и денежный мульти­пликатор: различные экономические представления и основанные на них юридические последствия.

Денежным обращением называется процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между: 1) Центральным банком и иными кредитными организациями; 2) самими кредитными организациями; 3) кредитными организациями и пред- приятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; 4) банками и физическими лицами; 5) предприятиями и физическими лицами; 6) банками и иными институтами финансовой системы; 7) финансовыми институтами и физическими лицами.

На денежное обращение влияет ряд факторов, среди которых можно выделить:

1. Количество произведенных национальной экономикой товаров и услуг. Влияние прямое: чем больше произведено товаров, тем большим будет денежный оборот.

2. Совокупные цены на произведенные товары. Влияние прямое: чем выше цена за единицу продукции, тем больше денежных средств необходимо для их покупки.

3. Скорость обращения. Влияние обратное: чем выше скорость обращения, тем меньше денег находиться внутри экономики.

Выделяют 3 формы денежного обращения:

1. Наличное;

2. Безналичное.

3. Электронное.

Особенности наличного денежного обращения

Наличным денежным обращением называют движение денег, которое осуществляется с помощью банкнот и металлических монет.

Они выполняют такие функции денег как средство платежа и обращения. Основным пользователем наличных денег является население, или на макроуровне – домашние хозяйства. Наличные деньги используются для оплаты произведенных товаров и услуг. Помимо домохозяйств наличными платежами пользуются также и фирмы, однако государство строго контролирует наличные расчеты между юридическими лицами.

Наличные средства характеризуются большей ликвидностью, чем безналичные, так как их легче обменять на необходимые ресурсы при первой необходимости. Также для наличных денег характерны процессы инфляции и эмиссии. Эмиссией называется дополнительный выпуск наличных средств. А инфляцией – обесценивание денег, т.е. потеря их номинальной стоимости. Эмиссией занимается национальный банк страны. Неконтролируемая эмиссия приводит к образованию инфляции.

Характеристика безналичного денежного обращения

Безналичным денежным обращением называется движение денег, которое осуществляется путем перевода средств с одного счета в банке на другой без участия наличных денег.

На сегодняшний день безналичное денежное обращение охватывает подавляющую часть всех совершаемых платежей в мире. Причиной такой популярности является относительная простота использования, высокая скорость осуществления операции, контроль со стороны государства за движением денег в рамках экономики. Помимо прочего безналичные расчеты помогают временно освобождать денежные средства, находящиеся на счете субъекта экономики в банке, для возможного кредитования. Также безналичный расчет способствует ускорению денежного оборота.

Безналичные расчеты протекают в форме:

1. Использования платежных поручений (инструкции для банка об условиях, сроках, и получателе платежа);

2. Использования аккредитива (документа, согласно которого продавец может получить товар после подтверждения выполнения необходимых условий договора);

3. Использования инкассо (документ, позволяющий требовать свою долю в случае, если покупатель недобросовестный);

4. Использования чеков (документ, позволяющий перечислять деньги со счета на счет, человеку, его предъявившему);

5. Использования пластиковых карт (инструмент для упрощения мелких расчетов, в основном используется населением страны).

Правовую основу безналичных расчетов в Российской Фе- дерации составляют Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (гл. XII «Организация безналичных расчетов»), Гражданский кодекс Российской Феде- рации¹ (гл. 46 «Расчеты»), а также иные нормативные акты.

Электронное денежное обращение

Электронные деньги – это безналичные денежные средства, которые участвуют в системе денежного обращения с помощью сети Интернет.

С юридической точки зрения под "криптовалютой"следует понимать разновидность имущества категории нефиатных денег, имеющую товарную и рыночную ценность и выступающую как средство обмена. Деньги всегда имеют всеобщую форму, поскольку любой человек потенциально способен их иметь и ими пользоваться. Криптовалюта, даже имеющая легитимную форму, не может по своей природе и формам обращения претендовать на роль денег. Если считать финансовые активы товаром, как это предлагается в нашей стране, то возникает вопрос: какие потребительские ценности имеет такой товар? Кроме того что он может обмениваться на реальные деньги, никаких других свойств он не имеет, а потому криптовалюта и иные финансовые активы могут выступать лишь способом аналога денег, которые могут быть обменены на деньги. Следует иметь в виду, что руководство ЦБ РФ неоднократно высказывалось о возможности создания национальной цифровой валюты на базе блокчейна, которая станет средством платежа.

Денежная эмиссия- выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платежных средств, приводящий к росту денежной массы. Эмиссию банкнот и монет осуществляют центральные банки и казначейства, обладающие эмиссионным правом.

Денежный мультипликатор - это экономический коэффициент, выраженный числом, и определяющий увеличение или уменьшение денежного предложения в зависимости от изменения размеров вкладов в денежно-кредитную систему.

Одним из каналов денежной мультипликации являются кредиты центрального банка, предоставленные коммерческим банкам.

Получив такие кредиты, банки могут предоставлять кредиты своим клиентам, таким образом также способствуя созданию первичных депозитов.

Этим и достигается мультипликативный эффект в целом в банковской системе.

Значение денежного мультипликатора для экономики состоит в том, что в результате денежной мультипликации происходит повышение уровня монетизации экономики, а национальное хозяйство получает необходимые для воспроизводственного процесса ресурсы в виде дополнительных кредитов.

Денежный мультипликатор еще называют банковским, кредитным или депозитным.

Впервые термин «мультипликатор» использовал английский экономист Р. Канн в 1931 г., а позже теорию мультипликатора развил Дж. М. Кейнс в своей работе «Общая теория занятости, процента и денег» (1936 г.).