Управление бо. Банковский розничный бизнес.

Петров Сергей Георгиевич

Учебник: Белоглазова, Кралевецкая. Банковское дело: розничный бизнес.

Розничный банковский бизнес включает в себя:

• Устойчивый и диверсифицированный продуктовый ряд;

• Широкие розничные сети;

• Кооперационные связи с другими организациями, оказывающие финансовые услуги частным лицам;

• Рыночная стратегия;

• Эффективные технологии банковского бизнеса и управления.

Основные услуги для частных лиц:

• Услуги по пластиковым картам, включая хранения временно свободных остатков денежных средств;

• Приём средств во вклады (в рублях и иностранной валюте);

• Потребительское кредитование под различные виды обеспечения и без обеспечения;

• Ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке;

• Операции по обмену валюты;

• Денежные переводы (в рублях и иностранной валюте с открытием и без открытия счета);

• Предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов с различными режимами использования;

• Открытие и ведение металлических счетов;

• Оплата товаров и услуг, в т.ч. прием коммунальных платежей;

• Выдача именных и дорожных чеков.

Инфраструктура банковского рынка:

• Кредитные бюро;

• Коллекторские агентства;

• Кредитные или ипотечные брокеры.

Основные тенденции развития банковского розничного бизнеса:

1. Стационарная филиальная сеть;

2. Предоставление индивидуальных услуг небольшим группам;

3. Создание виртуального банка.

Каналы продвижения банковских розничных услуг:

• Традиционные прямые каналы продвижения;

• Косвенные каналы банковского обслуживания;

• Системы дистанционного банковского обслуживания.

Основные принципы кредитования физических лиц:

1. Возвратность;

2. Платность;

3. Срочность;

4. Обеспеченность;

5. Целевое назначение.

По способу погашение потребительские кредиты делятся на аннуитетные и дифференцированные выплаты.

Основные принципы, которые используется при осуществление безналичных расчетов:

• Все расчеты осуществляются по распоряжению владельца счета;

• Принцип срочности проведение платежей;

• Принцип валидности;

• Принцип ликвидности;

• Принцип регулирования безналичных расчетов.

Тема 2. Услуги по хранению сбережений и инвестированию денежных средств населения.

Сбережения представляют собой часть денежных доходов населения, которую оно откладывает для удовлетворения своих будущих потребностей.

Факторы, влияющие на величину сбережений населения:

• Макроэкономические факторы: - экономические – общение положение экономики страны, динамика развития рынка ценных бумаг, ставка рефинансирования Банка России, общий уровень цен и его динамика, уровень инфляции, развитие кредита; - психологические – общие тенденции сложившиеся в обществе, идеологические ценности общества, культура, пристрастия; - социальные – развитие структур социального и пенсионного обеспечения, государственные гарантии на случаи болезни и безработицы граждан.

• Микроэкономические факторы: - экономические – уровень доходов и зарплаты, уровень налогообложения, уровень процентного дохода возможного к получению, возможность удовлетворения покупательского спроса, доступность кредита; - психологические – ожидание, возможность обеспечения безопасности, склонность к риску, жизненный опыт; - социальные – обеспечение старости, текущей стабильности, наследства., склонность к потреблению.

Услуги банков, по привлечению и размещению средств населения можно разделить на 4 группы:

1. Приём вкладов и продажа собственных долговых обязательств;

2. Размещение денежных средств в драгоценные металлы;

3. Размещение денежных средств в ценные бумаги, на основание договоров на брокерское обслуживание;

4. Доверительное управление денежными средствами и ценными бумагами граждан.

Депозит – это форма выражения кредитных отношений банка с вкладчиками по поводу предоставление последними банку своих собственных средств во временное пользование.

Вклады физических лиц могут привлекать только те коммерческие банки, которые имеют специальную лицензию и включены в список участников системы страхования вкладов.

Основные категории депозитов:

• По страновой принадлежности;

• По форме изъятия: - депозиты до востребования (обязательства банка, не имеющие срока); - срочные депозиты; - условные срочные депозиты – средства подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий;

• По срокам: - краткосрочные (до 1 года); - среднесрочные (от 1 года до 3 лет); - долгосрочные (свыше 3-х лет).

• В зависимости от режима пользования: - срочные не пополняемые; - срочные пополняемые с возможностью внесения взносов; - срочные вклады с правом изъятия части до окончания общего срока действия вклада.

• Валюта вклада;

Способы оформления банковских вкладов физических лиц:

• Оформление договора банковского вклада;

• Оформление вклада сберегательной книжкой;

• Оформление вклада сберегательным сертификатом;

• Оформление срочных вкладов банковским векселем.