II. Проаналізувати зміну облікової ставки нбу та її вплив на розвиток кредитного ринку України.

Тема 11

комерційні банки ЯК ОСНОВНА ЛАНКА КРЕДИТНОЇ СИСТЕМИ

Питання для обговорення

1. Суть і призначення комерційних банків.

2. Організаційна та функціональна структура комерційного банку.

3. Загальна характеристика банківських операцій.

Питання для самостійного опрацювання

та самоперевірки

1. Організаційні основи виникнення та існування комерційних банків.

2. Тенденції розвитку банківської системи України.

3. Суть розрахунково-касового обслуговування клієнтів.

4. Міжбанківські взаємовідносини.

5. Депозитні операції банку. Кошти сімейних господарств як одне із джерел ресурсів банку.

6. Кредитне обслуговування суб’єктів господарювання і населення.

7. Комерційні банки і депозитний мультиплікатор.

8. Операції банку з цінними паперами.

9. Трастові, лізингові, факторингові та інші операції.

10. Поняття банківського проценту.

11. Витрати та доходи банку, що пов’язані із залученням та розміщенням грошових коштів.

12. Кредитна заборгованість.

13. Операції банків з іноземною валютою.

Завдання для індивідуальної роботи

Тематика рефератів:

1. Розвиток банківської системи і економічне зростання України.

2. Скорочення готівкового обігу – фактор зростання ресурсів банку.

3. Проблеми та перспективи розвитку довгострокового кредитування в Україні.

4. Взаємозв’язок ціни ресурсів і вартості кредиту із обліковою ставкою НБУ.

5. Факторингові операції та операції з векселями – перспективні напрямки діяльності сучасного банку.

Підготовка і презентація міні-лекції:

1. Особливості регулювання банківської діяльності в сучасних умовах.

Ключові поняття:

Банк, грошовий обіг, лізінг, банківські операції, грошові ресурси, депозитний мультиплікатор.

Література:

1. Бабичева Ю.Н. Банковское дело. - М.: “Экономика”, 1993

5. Банківська енциклопедія / За ред. А. М. Мороза. – К : Ельтон, 1993.

6. Внукова М.М. Факторинг: Проблеми та шляхи розвитку в Україні.

7. Внукова М.М. Основи факторингу: Навч.посібник.

8. Вступ до банківської справи / Відп. ред. М.І.Савлук. – К.: Лібра, 1998.

9. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США.

10. Банківські операції: Підручник / За ред.А.М.Мороза. – К.: КНЕУ, 2000.

11. Шевченко Р.І. Банківські операції. Навчально-методичний посібник для самостійного вивчення дисциплін.- К.:КНЕУ.- 2000.

12. Ширинская Е.Б. Операции комерческих банков и зарубежный опыт.

Практичні завдання

I. Тести

1. Яким шляхом формується статутний фонд комерційного банку, створеного у формі АТ?

а) випуску акцій та облігацій ;

б) внесків засновників і випуску простих акцій;

в) внесків засновників та прибутку.

2. Дайте найбільш повну відповідь, що таке банківські ресурси?

а) власний капітал;

б) залучені та запозичені кошти;

в) власні, залучені та запозичені кошти;

г) кредити надані, цінні папери придбані.

3. Що таке депозит?

а) вклад у грошовій формі, розміщений у банку юридичною або фізичною особою на різних рахунках;

б) гроші, перераховані з одного банку до іншого;

в) кредити надані власним клієнтам .

4. Які види сертифікатів можуть випускати банки для юридичних осіб?

а) депозитні;

б) ощадні;

в) депозитні та ощадні.

5. На які дві частини поділяється власний капітал комерційного банку?

а) основний та залучений;

б) основний та позиковий;

в) основний та додатковий.

6. Що таке банківський вексель?

а) боргове зобов’язання банку;

б) боргове зобов’язання вкладника;

в) боргове зобов’язання третій особі.

7. Які бувають депозити?

а) до запитання та строкові;

б) строкові, ощадні;

в) до запитання, строкові та ощадні;

г) всі відповіді вірні.

8. Хто встановлює мінімальний розмір статутного фонду комерційного банку?

а) НБУ;

б) збори акціонерів;

в) Верховна Рада України.

9. Що таке залучені кошти комерційних банків?

а) вклади юридичних та фізичних осіб;

б) вклади громадян;

в) вклади підприємств, установ та організацій.

10. Назвіть форми безготівкових розрахунків, що передбачені інструкцією:

а) платіжні доручення, вимоги-доручення, чеки, акредитиви, векселі;

б) планові платежі, заліки;

в) авансові, попередня оплата.

11. Хто встановлює черговість платежів з розрахункового рахунка підприємства?

а) керівник підприємства;

б) НБУ;

в) Кабінет Міністрів.

12. Хто виписує платіжні доручення?

а) платник;

б) постачальник;

в) банк.

13. Хто виставляє акредитив?

а) постачальник;

б) покупець;

в) банк.

14. Назвіть найповніший перелік принципів банківського кредитування:

а) строковість, системність, відповідність, оригінальність;

б) платність, окупність, забезпеченість, прозорість;

в) цільовий характер, строковість, забезпеченість, платність, поверненість.

15. Плата за користування позичкою розраховується протилежно платі за депозит?

а) так; б) ні.

16. В чому полягає робота банку на другому етапі кредитування?

а) в оцінці кредитоспроможності потенційного позичальника;

б) надання кредиту;

в) встановлення плати.

17. До зовнішніх факторів, які впливають на розмір плати по кредитах відносяться:

а) рівень інфляції;

б) строковість кредиту;

в) структура кредитних ресурсів у банку.

18. Коли утримується сума дисконту банком?

а) одночасно з обліком векселя;

б) після сплати платежу за векселем;

19. Яким вимогам повинна відповідати застава по позичці ?

а) бути більшою позички, мати довгий термін збереження;

б) довго зберігатись, мати низькі видатки по зберіганню;

в) мати високу ліквідність, стабільні ціни, низькі видатки по зберіганню.

20. Хто підписує кредитну угоду?

а) кредитний інспектор;

б) голова правління банку або керуючий відділенням;

в) голова кредитного комітету;

г) особа, що має доручення від головного банку.

21. Процентна ставка за кредит повинна забезпечувати:

а) поверненість кредиту;

б) повне покриття витрат;

в) отримання прибутку від цього виду діяльності;

г) всі відповіді вірні.

22. Що таке крос-курс?

а) це ціна, яку дилер запропонує у покупців за валюту, яку він продає;

б) це ціна, яку дилер згоден заплатити за придбання валюти;

в) це співвідношення обміну між двома валютами, жодна з яких не є доларом США.

23. При прямому котируванні:

а) курс продажу нижче, ніж курс купівлі;

б) курс продажу вище, ніж курс купівлі;

в) курс продажу дорівнює курсу купівлі.

24. При якій угоді розрахунки між продавцем та покупцем здійснюються не пізніше, як на другий робочий день після укладання угоди?

а) форвард;

б) спот;

в) своп.

25. Що таке курс купівлі?

а) це ціна, яку дилер запропонує у покупців за валюту, яку він продає;

б) це ціна, яку дилер згоден заплатити за придбання валюти;

в) це співвідношення обміну між двома валютами, жодна з яких не є доларом США.

26. Визначте, які витрати називають процентними?

а) процентні виплати за депозитами;

б) оплата праці персоналу;

в) орендна платня за приміщення.

27. Що таке факторинг?

а) купівля банком у клієнта дебіторських рахунків;

б) переказ коштів з рахунка покупця на рахунок постачальника;

в) позика під дебіторські рахунки.

28. Що таке лізинг?

а) продаж майна в розстрочку;

б) здача в оренду предметів тривалого користування;

в) товарний кредит.

29. У чому суть трастових послуг банку?

а) в купівлі-продажу валюти;

б) в управлінні майном клієнта;

в) в розпорядженні успадкуванням;

г) всі відповіді вірні.