3.Перспективы развития кредитных организаций банковского типа

Бурное развитие кредитного рынка России поставило общество перед системой во многом инновационных для него экономических отношений. Объемы розничного кредитования таковы, что коммуникации на оси «население-банки» из русла чисто финансовых переросли в разряд социальных отношений.

Кредитный рынок стал значительным фактором формирования социального «самочувствия». При благоприятных условиях один из его сегментов – ипотечное кредитование – может стать магистральным способом решения актуальной для России жилищной проблемы. В перспективе именно кредитный рынок рассматривается и как один из основных инструментов развития малого и среднего предпринимательства в России и формирования классической для развитых стран кредитной модели экономики. Таким образом, кредитный рынок имеет определяющее значение как для экономического, так и для социального развития общества.

В 2012—2013 гг. деятельность Банка России в сфере банковского регулирования и надзора будет направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Одновременно Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского сектора.

Банк России продолжит работу по следующим направлениям:

- обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры собственности акционеров (участников);

-упрощение и удешевление процедур реорганизации, включая присоединение кредитных организаций, создание дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных процедурах;

-оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;

В 2012-2013 годах будет продолжена работа над проектами федеральных законов, предусматривающими:

– совершенствование законодательства Российской Федерации в части упрощения процедуры эмиссии ценных бумаг кредитными организациями, обеспечения контроля за крупными приобретателями акций (долей) кредитных организаций, конкретизации требований к руководителям и учредителям (участникам) кредитной организации, предоставление Банку России полномочий по контролю за соответствием указанных лиц установленным требованиям, осуществлению сбора информации об их деловой репутации, ведению соответствующих баз данных, обработке и ведению персональных данных, а также сокращение круга руководителей филиалов кредитных организаций, требующих согласования с Банком России;

– совершенствование процедур реорганизации кредитных организаций в части устранения препятствий в реализации возможности слияний и присоединений кредитных организаций различных организационно-правовых форм;

– совершенствование законодательства Российской Федерации в части установления обязанности кредитных организаций раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о профессиональной квалификации и деловом опыте руководителей;

– установление запрета на открытие филиалов иностранных банков;

– отмену запрета на выход учредителей банка из состава его участников в течение первых трех лет со дня государственной регистрации банка;

– обязанность номинальных держателей предоставлять кредитной организации сведения о владельцах акций кредитной организации и о владельцах акций акционерных обществ, оказывающих косвенно(через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, включая третьи лица, посредством которых осуществляется косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации. Принятие закона позволит своевременно как Банку России, так и кредитным организациям – эмитентам акций получать информацию о лицах, участвующих в уставных капиталах последних.

Кроме того, в 2012-2013 годах Банк России планирует завершить работу над проектами нормативных актов Банка России по внесению изменений в Положение Банка России от 19.06.2009 № 337-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитной организации» и Положение Банка России от 19.06.2009 № 338-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации» в целях уточнения отдельных норм указанных нормативных актов Банка России с учетом накопленного опыта их применения, отдельных изменений в законодательстве Российской Федерации и нормативных актах Банка России.

В частности, будут:

-уточнены случаи, когда оценка финансового положения юридических и физических лиц не проводится;

-определены особенности оценки финансового положения в отдельных случаях;

-сокращен перечень документов, представляемых для оценки финансового положения юридических и физических лиц;

-уточнены требования к проведению анализа удовлетворительности финансового положения юридического лица, включая порядок расчета и анализа показателей финансового положения юридических лиц;

-дополнены особенности оценки финансового положения (экономического положения) приобретающих акции (доли) кредитной организации юридических лиц, если такими лицами являются кредитные организации (в том числе банки-нерезиденты);

-уточнены критерии оценки финансового положения физического лица, в том числе состав доходов, которые могут рассматриваться как источник средств для приобретения акций (долей) кредитной организации, а также расходов, уменьшающих доходы, и др.

В 2012 – 2014 годах в ходе инспекцион­ной деятельности Банка России особое вни­мание будет уделяться проверкам кредитных организаций, системно значимых для бан­ковского сектора Российской Федерации и ее субъектов, а также кредитных организаций, ведущих высокорискованную деятельность, и кредитных организаций, деятельность ко­торых недостаточно транспарентна.

Банк России примет участие в рабо­те над законопроектами, направленными на обеспечение дополнительной защиты прав кредиторов и потребителей финансо­вых услуг, в том числе в рамках совершен­ствования законодательства о залоге и раз­работки законодательства о потребительском кредите. Одновременно продолжится реали­зация мер по повышению финансовой гра­мотности населения в области банковской деятельности.