- •Правила № 37 добровольного страхования риска непогашения кредита
- •Утверждаю
- •Глава 1. Общие положения
- •Глава 2. Объект страхования. Страховой случай
- •Глава 3. Страховая сумма
- •Глава 4. Страховая премия
- •Глава 5. Заключение, срок действия
- •Глава 6. Права и обязанности сторон
- •Глава 7. Определение размера и порядок осуществления страховой выплаты
- •Глава 8. Порядок разрешения споров и вступление правил страхования в силу
- •Страховые тарифы по добровольному страхованию риска непогашения кредита
- •Базовые страховые тарифы:
- •2. Корректировочные коэффициенты к базовому страховому тарифу
- •3. Порядок расчета дополнительной страховой премии
- •Заявление о добровольном страховании риска непогашения кредита
- •Раздел 1. Сведения о страхователе
- •Раздел 2. Сведения, необходимые для оценки степени риска:
- •Раздел 3. Условия договора страхования Страховая сумма по основному долгу _________________________________
- •Заполняется страховщиком Сведения о размере страховой премии
- •По добровольному страхованию риска непогашения кредита
- •I. Сведения по договору страхования
- •II. Характеристика страхового случая
- •III. Расчет суммы страхового возмещения
- •IV. Решение по выплате
- •V. Отметка о выплате
Глава 8. Порядок разрешения споров и вступление правил страхования в силу
55. Споры по договору страхования между страховщиком и страхователем, не разрешенные путем переговоров, разрешаются в судебном порядке.
56. Настоящие Правила вступают в силу с даты, указанной в лицензии на осуществление страховой деятельности, для такой составляющей страховую деятельность работы и услуги как добровольное страхование риска непогашения кредита.
Заместитель
генерального директора Г.П. Сидорченко
Приложение 1
к Правилам № 37 добровольного страхования риска непогашения кредита
Страховые тарифы по добровольному страхованию риска непогашения кредита
Базовые страховые тарифы:
Базовые страховые тарифы (в % от страховой суммы) |
|
при заключении договора страхования по кредитным договорам, заключаемым банком (небанковской кредитно-финансовой организацией) |
при заключении договора страхования по кредитным договорам, заключаемым при продаже товаров в кредит |
3,59 |
1,5 |
Примечание: при страховании риска непогашения кредита при продаже товаров в кредит к базовому страховому тарифу (1,5%) применяются только коэффициенты, указанные в подпунктах 2.1, 2.2, 2.9, 2.15, 2.16, 2.19, 2.20.
2. Корректировочные коэффициенты к базовому страховому тарифу
№ |
Коэффициент |
Значение |
2.1. |
Срок действия договора страхования |
|
|
до 1 месяца включительно |
0,18 |
|
свыше 1 до 2 месяцев включительно |
0,32 |
|
свыше 2 до 3 месяцев включительно |
0,45 |
|
свыше 3 до 4 месяцев включительно |
0,56 |
|
свыше 4 до 5 месяцев включительно |
0,65 |
|
свыше 5 до 6 месяцев включительно |
0,73 |
|
свыше 6 до 7 месяцев включительно |
0,79 |
|
свыше 7 до 8 месяцев включительно |
0,85 |
|
свыше 8 до 9 месяцев включительно |
0,89 |
|
свыше 9 до 10 месяцев включительно |
0,93 |
|
свыше 10 до 11 месяцев включительно |
0,97 |
|
свыше 11 месяцев до 1 года включительно |
1,00 |
|
свыше 1 года до 1,5 лет включительно |
0,95 |
|
свыше 1,5 лет до 2 лет включительно |
0,89 |
|
свыше 2 лет до 3 лет включительно |
0,78 |
|
свыше 3 лет до 4 лет включительно |
0,68 |
|
свыше 4 лет до 5 лет включительно |
0,57 |
|
свыше 5 лет |
0,51 |
2.2. |
Величина выдаваемого кредита по отношению к объему выручки от реализации товаров, продукции, работ, услуг (валовой выручки) за последний отчетный год в соответствии с финансовой документацией кредитополучателя, % |
|
|
до 5 включительно |
0,7 |
|
свыше 5 до 10 включительно |
0,8 |
|
свыше 10 |
1,0 |
|
Примечание: В случае, если у кредитополучателя отсутствует информация за последний отчетный год (осуществление деятельности менее года), применяется корректировочный коэффициент 1,0. Данный корректировочный коэффициент применятся только для кредитополучателей – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей |
|
2.3. |
Первичное обращение за получением кредита |
1,05 |
2.4. |
Вид кредита: – краткосрочный кредит (кредит, предоставляемый на срок до двенадцати месяцев включительно); – долгосрочный кредит (кредит, предоставляемый на срок свыше двенадцати месяцев) |
1,0
0,9 |
2.5. |
Наличие залога в качестве иного обеспечения по кредиту (в проценте от суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, если они принимаются на страхование): |
|
|
до 30 % включительно |
0,95 |
|
свыше 30 до 70 % включительно |
0,9 |
|
свыше 70 % |
0,8 |
2.6. |
Финансовое положение кредитополучателя*: |
|
|
устойчивое/удовлетворительное |
1,0 |
|
недостаточно устойчивое/недостаточно удовлетворительное |
1,15 |
|
неустойчивое/неудовлетворительное |
1,3 |
2.7. |
Наличие у кредитополучателя обязательств по погашению иных кредитов как у страхователя, так и в иных банках (небанковских кредитно-финансовых учреждениях) |
1,3 |
2.8. |
Погашение кредита единовременно |
1,1 |
2.9. |
Выдача кредита кредитополучателю – юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, чей расчетный счет открыт у страхователя |
0,98 |
2.10. |
Кредитополучатель: |
|
|
юридическое лицо |
1,05 |
|
индивидуальный предприниматель |
1,1 |
|
физическое лицо |
1,0 |
2.11. |
Кредитополучатель – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель осуществляет свою деятельность: |
|
|
до 1 года включительно |
1,2 |
|
свыше 1 года до 2 лет включительно |
1,1 |
|
свыше 2 лет до 3 лет включительно |
1,0 |
|
свыше 3 лет до 5 лет включительно |
0,95 |
|
свыше 5 лет до 10 лет включительно |
0,9 |
|
свыше 10 лет до 15 лет включительно |
0,85 |
|
свыше 15 лет |
0,8 |
2.12. |
Кредитополучатель – юридическое лицо, являющееся предприятием – экспортером, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающие в СЭЗ, совместная организация с долей иностранного капитала более 30%, иностранная организация. |
0,7 |
2.13. |
Отсутствие у кредитополучателя случаев просрочки по ранее выдававшимся ему кредитам сроком более 7 (семи) календарных дней |
0,9 |
2.14. |
Выдача кредита под сделки, осуществляемые кредитополучателем с его постоянными контрагентами по сделкам |
0,9 |
2.15. |
Установление страховой суммы в иностранной валюте при уплате страховой премии (выплате страхового возмещения) в белорусских рублях |
1,1 |
2.16. |
Рассрочка в уплате страховой премии |
1,03 |
2.17. |
Коэффициент комплексного страхования применяется при одновременном заключении кредитополучателем и (или) наличии у него действующих договоров страхования по иным видам добровольного и обязательного страхования: |
|
|
обязательное страхование (за исключением обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и обязательного страхования с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы) |
0,97 |
|
добровольное страхование: |
|
|
имущества юридических лиц |
0,9 |
|
прочие виды добровольного страхования |
0,95 |
|
Примечание. Корректировочный коэффициент комплексного страхования предоставляется за каждый вид добровольного или обязательного страхования, по которым кредитополучателем заключены договоры страхования с Белгосстрахом и рассчитывается как произведение соответствующих коэффициентов по каждому виду страхования, но не может быть менее 0,7. |
|
2.18. |
Кредитование осуществляется открытием возобновляемой кредитной линии либо в виде овердрафтного кредитования |
1,1 |
2.19. |
Срок ожидания: |
|
|
до 10 календарных дней включительно |
0,96 |
|
свыше 10 до 20 календарных дней включительно |
0,92 |
|
свыше 20 до 30 календарных дней включительно |
0,88 |
|
свыше 30 до 40 календарных дней включительно |
0,84 |
|
свыше 40 до 50 календарных дней включительно |
0,80 |
|
свыше 50 до 60 календарных дней включительно |
0,76 |
|
свыше 60 до 70 календарных дней включительно |
0,72 |
|
свыше 70 до 80 календарных дней включительно |
0,68 |
|
свыше 80 до 90 календарных дней включительно |
0,64 |
2.20. |
Принятие на страхование убытков страхователя вследствие невыполнения кредитополучателем обязательств, предусмотренных кредитным договором, по уплате процентов за пользование кредитом |
1,1 |
2.21. |
Заключение договора страхования на срок менее срока кредита, в случае когда договор страхования является обеспечением исполнения кредитополучателем обязательств по возврату кредита (пункт 25 Правил) |
0,5 |
2.22. |
Выдача кредита на цели, связанные с осуществлением инновационной деятельности
|
0,9 |
2.23. |
Размер страховой суммы в части основного долга по кредиту: |
|
|
до 1 млрд. рублей |
1,0 |
|
свыше 1 млрд. рублей до 5 млрд. рублей |
0,98 |
|
свыше 5 млрд. рублей до 10 млрд.рублей |
0,95 |
|
свыше 10 млрд.рублей |
0,93 |
2.24. |
При страховании по системе первого риска |
1,25 |
*Примечание: оценка финансового положения кредитополучателя определяется на основании заключения банка (небанковского кредитно-финансового учреждения), выдающего кредит-страхователя.