Глава 7. Определение размера и порядок осуществления страховой выплаты

42. Для решения вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения страхователь представляет страховщику заявление о выплате страхового возмещения, договор страхования, а также следующие документы (их копии, заверенные руководителем страхователя):

выписки о движении денежных средств на счете кредитополучателя за месяц, предшествующий возникновению просроченной задолженности по основному долгу (процентам за пользование кредитом, если они принимаются на страхование);

документы, подтверждающие принятие страхователем мер по предотвращению и (или) уменьшению возможных убытков (переписка с кредитополучателем по факту нарушения застрахованных обязательств и др.);

документы, подтверждающие расходы страхователя по принятию разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

письменное объяснение кредитополучателя о причинах невозврата кредита;

выписки со счета страхователя для учета просроченных кредитов;

копию решения суда в случае экономической несостоятельности, банкротства кредитополучателя;

справки проверок целевого использования кредита;

документы, подтверждающие размер просроченной задолженности.

43. В целях установления причин и обстоятельств причинения страхователю убытков страховщик вправе проводить проверки по заявленным фактам, в том числе и у страхователя, а также направлять запросы в соответствующие компетентные органы.

44. На основании полученных документов страховщик обязан в течение 5 рабочих дней принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым (решение о признании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае (Приложение 3), либо об отказе в выплате страхового возмещения.

Если по факту непогашения кредита компетентными органами проводится проверка либо возбуждено уголовное дело по факту неправомерных действий (бездействия) работников страхователя, то решение о признании заявленного события страховым случаем принимается страховщиком в течение 5 рабочих дней после принятия указанными органами решения по существу (решение об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении либо приостановлении производства по делу, приговора суда).

Решение о непризнании заявленного случая страховым или об отказе в страховой выплате в течение 3 рабочих дней со дня его принятия сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

45. В случае признания заявленного случая страховым и отсутствия оснований для отказа в выплате страховщик производит расчет суммы страхового возмещения.

Страховое возмещение определяется в размере убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая.

Сумма убытков страхователя определяется исходя из суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, если они были приняты на страхование, образовавшейся в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем своих обязательств по погашению кредита, предусмотренных кредитным договором.

При страховании по системе пропорциональной ответственности страховое возмещение выплачивается в том же проценте от суммы убытков, какой составила страховая сумма к страховой стоимости на день заключения договора страхования.

При страховании по системе первого риска выплата страхового возмещения осуществляется в размере убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая, но не более соответствующей страховой суммы.

При определении размера страховой выплаты страховщик производит зачет сумм просроченной страховой премии (подпункт б) пункта 22 Правил), а в случае, когда в результате выплаты договор будет прекращен - также и неуплаченные в связи с предоставленной рассрочкой части страховой премии (в случае если это определено соглашением сторон и указано в договоре страхования).

46. Расходы в целях уменьшения убытков возмещаются в соответствии с предоставленными документами, если эти расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика.

Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением убытков они могут превысить страховую сумму.

47. Расчет страхового возмещения производится в валюте страховой суммы с применением официального курса белорусского рубля к валюте страховой суммы, установленного Национальным банком Республики Беларусь на день расчета размера убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая, а по расходам страхователя - на день их осуществления. Выплата страхового возмещения осуществляется в валюте, в которой уплачена страховая премия, если иное не предусмотрено законодательством или соглашением между страховщиком и страхователем, по официальному курсу белорусского рубля к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день составления акта о страховом случае (осуществления перерасчета страхового возмещения – пункт 46 Правил).

48. Страховое возмещение выплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания страховщиком акта о страховом случае.

49. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убыток, возмещенный в результате страхования.

50. Страхователь обязан возвратить страховщику полученную сумму страховой выплаты (или её соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по законодательству или по настоящим Правилам полностью или частично лишает страхователя права на её получение, в том числе в случае получения соответствующего возмещения убытка от лица, ответственного за причинение убытка (кредитополучателя).

51. Страховщик освобождается от страховой выплаты, в случае:

51.1. наступления страхового случая вследствие:

а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения; военных действий, гражданской войны, если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства или договором страхования не предусмотрено иное;

б) умысла страхователя, в том числе его представителя или работника.

51.2. если страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

51.3. если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя.

51.4. в иных случаях, предусмотренных законодательством.

52. Страховщик вправе отказать страхователю в страховой выплате, если страхователь:

а) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении страховщика в предусмотренный договором страхования срок указанным в договоре способом, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату;

б) исключен;

в) исключен.

53. Отказ страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован страхователем в судебном порядке.

54. Страховщик несет ответственность, предусмотренную законодательством, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.

За просрочку в осуществлении страховой выплаты страховщик уплачивает страхователю пеню за каждый день просрочки в размере 0,1 % от неуплаченной в срок суммы.