Вопрос 33. Банковская система.

Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации. Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. В России функционирует двухуровневая банковская система. 1 уровень - Центральный (эмиссионный) банк. Функции Центрального Банка: денежная эмиссия (выпуск денег); регулирование денежного обращения; реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики. Основные задачи ЦБ: Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков. Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов. 2 уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят: коммерческие банки, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов; инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок; ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества; сберегательные кассы и кредитные общества; страховые и пенсионные фонды.

Вопрос 34. Денежно-кредитная политика.

Денежно-кредитная (или монетарная) политика – это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк (ЦБ). Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования. Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны. Денежно-кредитное регулирование – это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. ЦБ выполняет свою часть — денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.

Вопрос 35. Сущность, причины и виды инфляции.

Инфляция – нарушение закона денежного обращения, которое проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями в ней оборота, или в обесценивании денег, которое сопровождается ростом товарных цен без всякого улучшения качества продукта. Суть инфляции – в росте цен, ведущем к обесцениванию денег. Инфляция спроса – когда люди, коммерческие фирмы и правительство в силу обстоятельств тратят больше денег, чем стоят производимые страной товары. Инфляция затрат – когда цены растут в силу удорожания покупных ресурсов для производства. Причины: 1. причины, в силу которых образуется избыточный спрос и которые лежат в основе инфляции спроса; 2. причины, которые вызывают рост издержек производства и порождают инфляцию издержек.