Виды кредитных линий:
* сезонная;
* возобновляемая: клиент после погашения задолжности по кредиту имеет право опять получить кредит в пределах лимита;
* кредитная линия с уведомлением клиента о верхнем пределе кредитования, превышение которой недопустимо или предполагает выплату повышенных процентов;
* утверждаемая: каждый раз клиент обязан согласовывать условия в рамках кредитной линии.
По обеспеченности:
- обеспеченные
- необеспеченные
По способам погашения кредита:
- кредиты, погашаемые одной суммой в конце срока (краткосрочные)
- кредиты, погашаемые в рассрочку (среднесрочные)
- кредиты, погашаемые неравными долями в течение срока
По видам процентной ставки:
- фиксированная
- плавающая
По способам взимания процента:
- проценты, которые выплачиваются в момент погашения общего кредита
- проценты выплачиваются равномерными взносами
- проценты удерживаются банком в момент непосредственной передачи кредита заемщиком
Потребительский кредит.
Как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками, специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования.
Ипотечный кредит – ссуда под залог недвижимости для приобретения или строительства недвижимости. Как правило, долгосрочный.
В ипотечной сделке владелец имущества получает ссуду у кредитора, который одновременно становится залогодержателем, и передает последнему в качестве обеспечения кредита право на преимущественное удовлетворение своих претензий из стоимости заложенного имущества в случае отказа от погашения кредита или его неполного погашения.
Государственный кредит.
Виды государственного кредита:
Собственно государственный кредит: государство через уполномоченные органы выдает кредиты коммерческим банкам, различным отраслям, регионам и т.д.
Государственный долг: государство заимствует денежные средства у банков, других кредитно-финансовых институтов, населения, размещая государственные ценные бумаги на финансовом рынке. Для финансирования дефицита государственного бюджета и государственного долга.
Международный кредит – кредит, в котором и со стороны кредитора и со стороны заемщика могут выступать: частные фирмы, кредитно-финансовые организации, государство, международные кредитно-финансовые организации, частные лица (президенты).
Ростовщический кредит
Заемщиками выступают физические лица и мелкие товаропроизводители, кредиторами – меняльные конторы и частные лица.
Характерная черта: передача заемных средств за чрезмерно высокую плату.
Гражданский (личный) кредит.
Отдельные граждане выступают кредиторами и заемщиками друг друга в личных целях. Кредит может быть в денежной и товарной формах.
Кредитная и банковская системы
Кредитная система рассматривается в двух аспектах: функциональном и институциональном.
С точки зрения функционального аспекта: кредитная система – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.
С точки зрения институционального аспекта (состава участников): кредитная система – совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в ссуду.
В странах с развитой рыночной экономикой существуют трехуровневая и четырехуровневая кредитные системы.
В
России пока двухуровневая банковская
система:
Кредитная система более широкое и емкое понятие, чем банковская система. Банковская система – это всего лишь совокупность банков, действующих в рамках кредитной системы (с точки зрения институционального подхода).
Банковская система – система отношений между банками, возникающих в процессе осуществления банковских операций.