Вопрос: Процедура выдачи кредита.

Позитивная оценка субъекта и объекта, качества обеспечения кредита, заключение кредитного договора, дают основание для выдачи кредита. Он выдаётся с помощью соответствующего письменного распоряжения работника банка. Исходя из принятого в банке уровня компетенции им может быть президент, его зам., нач. кредитного отдела, кредитный инспектор банка. Распоряжение о выдаче кредита поступает в отдел, который ведёт расчётные и кредитные операции по счетам клиентов, в нём указывается сумма, счёт покоторому следует выдать кредит.

Распоряжение устанавливает направление кредита. Выдача кредита по направлению может быть 3-х видов:

ссуда зачисляется на расчётный счёт клиента;

ссуда, минуя расч. счёт, направляется на оплату различных платёжных документов по товарным и не товарным операциям;

ссуда поступает на погашение других, ранее выданных кредитов.

Во всех этих случаях дебетуется ссудный счёт и кредитуется либо расч. счёт данного клиента(первый случай), либо счета др. предприятий (2-й случай), либо другой ссудный счёт, задолженность по которому подлежит погашению в установленные сроки (3-й случай).

Вопрос: Порядок погашения ссуды.

Единой модели погашения , также как и выдачи кредита , не существует. Практика порождает многообразные варианты погашения ссуды, в т.ч.:

эпизодическое погашение на основе кредитного договора(срочных обязательств);

погашение по мере накопления средств и снижения потребности в кредите;

систематическое погашение на основе заранее фиксированных сумм (плановые платежи);

зачисление выручки, минуя расч. счёт, в уменьшение ссудной задолженности;

отсрочка погашения кредита;

перенос просроченной

задолженности на счёт «Просроченные кредиты»;

списание просроченной задолженности за счёт резервов банка,

и др.

Варианты погашения ссудной задолженности позволяют классифицировать этот процесс в зависимости от ряда критериев:

-По полноте возврата: 1. Полное погашениет кредита.

2. Частичное погашение

кредита.

-По частоте погашения: 1.Разовое погашение кредита.

2.Многоразовое погашение

кредита.

-По времени осуществления 1.Систематическое погашение

кредита.

погашения: 2.Эпизодическое погашение

кредита.

-По срокам погашения: 1.Срочное погашение кредита.

2.Отсроченное погашение

кредита.

3.Просроченное погашение

кредита.

4.Досрочное погашение кредита.

-По источникам погашения: 1.Собственные средства клиента.

2.Использование нового

кредита.

3.Списание средств сосчёта

гаранта.

4.Резервы банка.

5.Продажа займа и др.

Практика порождает новые варианты погашения. Оформление погашения кредита можно производить на основе специальных документов и без них.