10. Привлеченные ср-ва б, их общая х-ка

Наибольший удельный вес в составе ресурсов банка занимают привлеченные и заемные ср-ва.

Привлеченные ср-ва банка(ПСБ) формир главным образом за счет осещ депозитных опер.

Депозитными наз опер банка по привлечению д.с. юр и физ лиц на счета на определенные сроки либо до востреб.

В кач объектов деп опер могут выступать:

1 банки:-НБРБ

-центральные банки иностр гос-в

-уполномоченные банки

-иностран банки

-международные финанс организации

2 небанковкие финанс орг-ции

3 ком-е орг-ции, за исключением банков и небанк финанс орг-ций

4 ИП

5 физ лица

6 неком орг-ции

7 республиканские и местные органы гос управления РБ

Объектами деп опер-й явл-ся депозиты—суммы д.с., кот субъекты деп опер вносят в банк и кот в силу действующего порядка осущ-я банковских операций на опр-е время сосредотачиваются на счетах в банке.

Основные источники ПСБ – это временно свободные д.с. юр и физ лиц. Ср-ва юр лиц аккумулируются через открытие тек счетов, а физ лиц – путем привлечения ср-в во вклады, выпуск банковских сертификатов и облигаций.

Состав и стр-ра ПСБ зависит от основных направлений деят-ти банка и его специализации.

Депозиты до востребования—это д.с. на пассивных счетах в банке без указания срока хранения, а т.ж. хранящиеся на депозитных счетах до востребования. К ним относятся ср-ва хоз подразделений, бюджета и населения, кот хранятся на тек-х деп-х счетах и счетах для учета ср-в спец-х фондов.

У большинства банков деп-ты до востреб-я занимают наибольший удельный вес в стр-ре ПСБ. Это,как правило, самый дешевый источник образования банковских ресурсов. В связи с высокой мобильностью ср-в остаток на счетах до востреб непостоянен, иногда крайне изменчив. Возможность владельца счета в любой момент изъять ср-ва требует наличия в обороте банка повышенной доли высоколиквидных активов за счет сокращения доли менее ликвидных, но переносящих высокие доходы активов.

В силу этих причин по остаткам на счетах до востреб банки уплачивают владельцам достаточно низкий % или вообще не начисляют никакого дохода.

Срочные депозиты—это д.с. , хранящиеся на деп счетах в теч опр-го промежутка времени, установленного при их открытии соглашением между б-м и клиентом.

Они включают:

-вклад, ограниченный минимальной суммой , и вклад без ограничения

- безотзывный- клад, не имеющий возм-тей одностороннего отзыва

- отзывный- клад, имеющий возм-тей одностороннего отзыва

-пополняемый- вклад, позволяющий вкладчику периодически пополнять вклад дополнительными взносами.

-непополняемый.

Отличительной особенностью проводимой в последние годы банками деп политики явилась ее направленность на удлинение сроков хранения ср-в во вкладах.

Облигация АСБ «Беларусьбанк» - ЦБ на предъявителя для физ лиц , подтверждающая обяз-во б выплатить владельцу ЦБ ее номинальную ст-ть в установленный срок с уплатой купонного дохода. Облигации выпускаются в документарной форме в виде отпечатанных на бумаге бланков, имеющих необходимые степени защины в соотв с зак0вом РБ. Банки могут выпускать как %-е, так и дисконтные ЦБ.

Система строительных сбережений—программа привлечения д.с. участников системы с последующим предоставлением им целевых кредитов на строительство или приобретение жилых помещений.

Привлечение ср-в может осущ путем выпуска б-ми долговых обяз-в.

Банковский сер-т – неэмиссионная документальная ЦБ, подтверждающая право вкладчика или его правоприемника на получение по истечению уст срока вклада суммы вклада и нач-х по нему %:

Сберегательный с-т – ЦБ, удостоверяющая сумму вклада, внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (физ лица) на получение по истечению уст срока вклада суммы вклада и нач-х по нему % у вкладополучателя , выдавшего с-т, или в любом отделении этого вкладаполучптеля.

Депозитный с-т – ЦБ, удостоверяющая сумму вклада, внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (юр лица) на получение по истечению уст срока вклада суммы вклада и нач-х по нему % у вкладополучателя , выдавшего с-т, или в любом отделении этого вкладаполучптеля.

Сер-ты выдаются в бел руб. Выдача с-тов в ин валюте не допускатся. С-т не м.б. расчетным или платежным ср-м за товары (раб, усл)