09.Сущность, функции и формы кредита

Основная роль кредита — расширение рамок денежного обращения.

Функции:

1. Перераспределительная функция - происходит аккумуляция денежных ресурсов в одних сферах д-ти и направление в другие.

2. Экономия издержек обращения и обслуживание товарооборота. Разрыв м/у поступлением и расходованием денежных средств м. вызывать как избыток/недостаток финансовых ресурсов. На этот период м.б. использованы ссуды на восполнение временного недостатка оборотных средств. Это ускоряет оборачиваемость капитала, и, следовательно, экономятся издержки обращения в расчете на единицу продукции.

4.Ускорение НТП. При внедрении научных разработок в производство эффект может быть получен только через несколько лет. На этот период привлекаются среднесрочные и долгосрочные ссуды банка.

Формы кредита: комм-ий, банк-ий, потребит-ий, ипот-ый, гос-ый, м/нар-ый, роствщ-ий, гражд-ий.

1.Банковский — наиболее распростр-ая форма кредитования, в кредит выдаются ден-ые ср-ва. Выдается орг-ям, имеющим лицензию.

2. Комм-ий – предоставляется фирмам-продавцам, фирмам-покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары, в виде аванса или предоплаты. Может выдаваться в виде денег, товаров от одного п/п-я к др-му.

3. Потребит-ий – предост-ся торговыми компаниям, банками, специальными кред-фин-ми институтами для приобретения населением Т,У с рассрочкой платежа.

4. Ипот-ый – кредит для приобретения недвижимости и одновременно под залог недвижимости, имеет долгосрочный хар-р.

5. Гос-ый – гос-во выступает кредитором и ч/з ЦБРФ предоставляет кредит отраслям, регионам; гос-во заемщик – образуется гос-ый долг; гос-во в роли поручителя для ФЛ, ЮЛ.

6. М/нар-ый – кредит в сфере м/нар-ых отношений, где кредитором/заемщиком м. выступать частные фирмы, банки и т.д.

7. Роставщ-ий – заемщики частные лица, мелкие товаропроизводители, кредиторы мелкие конторы и частные лица.

10.Кредитная система и ее структура.

кредитная система – совок-ть различных кред-фин-ых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осущ-их аккумуляцию и мобилизацию ден-го капитала. Через КС реализуются сущность и функции кредита.

Структура:

1. ЦБРФ

2. КБРФ: – универсальные банки; специализированные: инвест-ые, внешнеторговые, ипотечные, инновационные;

3. ПФРФ и страховые компании;

4. Небанк-ие кред-ые компании (НКО): фин-ые комп., лизинговые комп., кредитные союзы, факторинговые комп., инвест-ые фонды и комп., трастовые комп., благотвор. фонды. Функции

ЦБРФ: Эмиссионный центр страны. Регулирует экономику посредством проведения денежно-кредитной политики. Сосредоточивает у себя минимальные резервы коммерческих банков, что дает ему возможность контролировать их деятельность. Является банкиром правительства (он отдает всю прибыль, превышающую определенные нормы, казначейству и является посредником во всех плате­жах, поэтому занимает главное положение в банковской системе страны).

Функции КБРФ:

Превращение временно свободных ден-ых ср-тв в капитал при помощи мобилизации;

Осуществление безналичной депозитно-кредитной эмиссии;

предоставлении ссуд ЮЛ, ФЛ за счет средств взятых у конечных кредиторов;

Кассовое обслуживание клиентов и проведение денежных расчетов;

покупка, продажа и выпуск ценных бумаг или платежных документов и т.д.

Функции не КБРФ: предоставляют дополнительные услуги;