- •Дополнительные материалы к Модулю «Сделка» Лекции: «Технология проведения ипотечной сделки на вторичном рынке» и «Основы ипотечного страхования»
- •Требования Банка к фактическому (физическому) состоянию Предмета ипотеки.
- •Требования Банка к праву собственности на Предмет ипотеки.
- •Жилое помещение не может быть Предметом ипотеки в следующих случаях:
- •Общие требования к оценке.
- •Отчет об оценке Объекта недвижимости (Предмета ипотеки) должен содержать:
- •Описание Предмета ипотеки должно включать в себя:
- •Описание дома.
- •Описание прилегающей территории.
- •Определение рыночной стоимости.
- •Объекты страхования и перечень рисков, подлежащих страхованию.
- •Выгодоприобретатель по договору (полису) страхования.
- •Условия страхования, требования к правилам страхования.
- •Договор (полис) или Правила страхования должны содержать следующие положения:
- •2.1. С использования банковских сейфов.
- •1. Заключение Сделок с участием иностранных граждан.
- •2. Заключение Ипотечной сделки между взаимозависимыми лицами.
- •3. Особенности участия юридического лица в Сделке.
- •4. Заключение Сделок представителями на основании доверенности.
- •5. Особенности заключения Сделки с Объектом недвижимости, в котором на дату заключения зарегистрированы собственники и третьи лица.
- •6. Особенности заключения Сделки в случае одновременного приобретения продавцом на денежные средства, полученные от продажи Объекта недвижимости, другого жилого помещения («альтернативная сделка»).
- •7. Особенности участия в Сделке продавцов – несовершеннолетних лиц.
- •Особенности заключения Сделок, связанные с заключением договора купли-продажи с использованием кредитных средств.
- •Предмет договора
- •Порядок расчетов между сторонами
- •Права и обязанности сторон
- •Продавец обязуется:
- •Продавец имеет право:
- •Покупатель обязуется:
- •Покупатель имеет право:
- •Срок действия договора и иные условия
- •Подписи сторон:
- •Определения
- •Предмет договора
- •Порядок предоставления кредита
- •Порядок пользования кредитом и его возврата
- •Права и обязанности сторон
- •Заемщик обязуется:
- •Заемщик имеет право:
- •Кредитор обязуется:
- •Кредитор имеет право:
- •Ответственность сторон
- •Прочие условия
- •Залогодатель – Должник
- •Первоначальный залогодержатель
- •Обязательство, обеспеченное ипотекой
- •План погашения долга.
- •Предмет ипотеки
- •Положения об ипотеке квартиры в силу закона
- •Прочие условия
- •Дата выдачи Закладной первоначальному Залогодержателю _______________________
- •Отметки о новом владельце Закладной
- •1. Предмет и срок договора
- •2. Условия платежей и порядок расчетов
- •3. Обязанности и права банка
- •Обязанности и права арендаторов
- •5. Ответственность арендаторов
- •6. Ответственность банка
- •7. Условия доступа к ибс
- •8. Форс-мажор
- •9. Прочие условия
- •Порядок разрешения споров. Заключительные положения
- •Договор
- •Предмет договора
- •Страхование имущества на случай повреждения или гибели (утраты)
- •Страхование имущества на случай утраты права собственности.
- •Страхование гражданской ответственности.
- •Страхование жизни, здоровья и трудоспособности
- •Страховая премия
- •Права и обязанности сторон
- •Выплата страхового возмещения
- •Период действия договора страхования
- •Разрешение споров
- •Прочие условия
- •Реквизиты и подписи сторон
- •Общие положения
- •Субъекты страхования
- •Объект страхования
- •Страховой случай
- •Объем страховой ответственности
- •Исключения из объема страховой ответственности
- •Страховая сумма
- •Франшиза
- •Страховая премия и страховые взносы
- •Порядок и условия заключения договора страхования
- •Порядок и условия прекращения договора страхования
- •Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования
- •Обязанности сторон
- •Определение размера убытка и страхового возмещения
- •Порядок и условия выплаты страхового возмещения
- •Отказ в выплате страхового возмещения
- •Недействительность договора страхования
- •Исковая давность
- •Порядок разрешения споров
Описание дома.
В отчете об оценке должна содержаться подробная информация о доме, в котором находится объект оценки. Информация о доме должна включать в себя сведения о:
годе постройки,
материале стен,
характеристике перекрытий,
состоянии подъезда,
внешнем виде фасада дома,
том, что дом не стоит (или стоит) на учете по постановке на снос, реконструкцию или капитальный ремонт с отселением,
том, что дом находится в аварийном состоянии (в случае если у оценщика имеется такая информация или состояние дома позволяет однозначно сделать такое заключение).
Описание прилегающей территории.
Оценщик должен охарактеризовать прилегающую территорию, указав на:
близость к скоростным магистралям
транспортную доступность,
расстояние от метро,
качество обустройства двора (наличие зеленых насаждений, детских площадок и т.д.)
наличие охраняемой парковки для автомобилей,
наличие расположенных рядом объектов, снижающих либо повышающих привлекательность конкретного двора и района в целом,
экологическую обстановку.
Определение рыночной стоимости.
Оценщик определяет текущую рыночную стоимость недвижимости на дату проведения оценки, основываясь на анализе всей полученной информации. В отчете должно быть приведено описание использованных методов и подходов. Определение рыночной стоимости объекта оценки должно базироваться на сравнении оцениваемого объекта с не менее чем четырьмя объектами недвижимости, аналогичными по местоположению, размеру и характеристикам, проданным за последние шесть месяцев и позволяющим сделать вывод о соответствии продажной цены имущества, с учетом различий в размере, характеристиках и состоянии сравниваемых объектов. Определение ликвидационной стоимости. Стоимость продажи объекта оценки в случае срочной реализации объекта в течение короткого (не более одного месяца) периода экспозиции.
Требования к страхованию, объекты страхования и типовой перечень ипотечных рисков, подлежащих обязательному страхованию. |
П риложение. к Инструкции «О порядке кредитования физических лиц
на цели приобретения квартир и комнат на вторичном рынке жилья
под залог приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости»
Одним из существенных условий предоставления Банком Кредита является страхование.
Страхование осуществляется в одной из страховых компаний по выбору Заемщика из перечня компаний, сформированного Банком.
Сумма страхового возмещения по каждому риску определяется на каждую конкретную дату периода кредитования и должна быть достаточной для компенсации Банку основной суммы долга (суммы Кредита), увеличенной на сумму процентов, подлежащих уплате в ближайший год пользования Кредитом.
Объекты страхования и перечень рисков, подлежащих страхованию.
Объектами обязательного страхования являются:
имущественные интересы, связанные с жизнью, трудоспособностью Заемщика – личное страхование;
Личное страхование включает страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика. Личное страхование Заемщика должно быть осуществлено на типовых минимальных условиях с установлением страховой суммы в размере не менее остатка ссудной задолженности по Кредиту, увеличенного на значение годовой процентной ставки по Кредиту
имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением не-движимого имущества (Предмета ипотеки) - имущественное страхование, включающее страхование двух видов:
страхование рисков утраты (гибели), повреждения предмета ипотеки;
страхование риска прекращения или ограничения права собственности Заемщика на Предмет ипотеки.
имущественные интересы, связанные с жизнью, трудоспособностью Поручителя-супруга при условии принятия такого решения Уполномоченным должностным лицом Банка.
Страхование жизни и потери трудоспособности супруга Заемщика (Поручителя-супруга) является обязательным в случае, если доля дохода Поручителя-супруга после налогообложения, учитываемая при проведении Андеррайтинга, составляет сумму более 25% (Двадцати пяти процентов) от совокупного дохода семьи после налогообложения.
При этом страхование Поручителя-супруга должно быть осуществлено на типовых минимальных условиях с установлением минимальной страховой суммы в размере остатка ссудной задолженности по Кредиту, увеличенного на значение годовой процентной ставки по Кредиту, умноженного на коэффициент доходов Поручителя-супруга. Под коэффициентом доходов Поручителя-супруга понимается отношение дохода Поручителя-супруга после налогообложения, учитываемого при проведении Андеррайтинга, к общему совокупному доходу семьи после налогообложения. Для определения значения коэффициента необходимо рассчитанное отношение округлить в большую сторону до ближайшего числа кратного пяти.
В том случае, если доля дохода Поручителя-супруга после налогообложения, учитываемая при проведении Андеррайтинга, составляет сумму менее либо равную 25% (Двадцати пяти процентов) от совокупного дохода семьи после налогообложения, то при заключении сделки допускается страхование только Заемщика (т.е. лица, имеющего наибольшие доходы, учитываемые при проведении Андеррайтинга) на типовых минимальных условиях.