Что такое добровольное медицинское страхование?

Добровольное страхование проводится в силу закона и на добровольной основе. Законом определяются наиболее общие условия страхования, а конкретные условия его проведения регулируются правилами, установленными страховщиком в договоре страхования. Предполагается, что взаимоотношения между страхователем и страховщиком строятся на основе договора между ними. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с заинтересованностью в снижении ущерба, обусловленного экономическим риском. Добровольное страхование предоставляет возможность свободного выбора услуг страхования на страховом рынке.

Для каких целей служит личное страхование?

Личное страхование отражает интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя. Выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Преобладающая доля операций по личному страхованию проводится на добровольной основе. Личное страхование подразделяется:

-   страхование жизни;

-   страхование от несчастных случаев;

-   медицинское страхование;

-   страхование пенсий.

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) выплатить единовременно или периодически оговоренную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, а также достижения им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события.

На динамику операций по личному страхованию отрицательное воздействие оказывают инфляционные процессы, снижение его сберегательной функции, отсутствие у населения прогнозов предстоящих доходов и соответственно желания направлять временно свободные средства на цели страхования.

Для повышения интереса страхователей к долгосрочным видам страхования западные страхователи широко используют экономические стимулы:

-  участие страхователей в прибылях страховой компании;

-  «динамизацию» страховых премий;

-  заключение договоров страхования в твердой валюте.

Какие существуют виды имущественного страхования?

Имущественное страхование связано с владением, пользованием и распоряжением различными материальными ценностями. Оно связано со следующими видами рисков:

-  уничтожение или повреждение в результате стихий;

-  пожар;

-  всевозможные взрывы, связанные с технологическими процессами;

-  аварии (общие - предусмотренные договором и частные);

-  падение летающих объектов;

-  проникновение воды из соседних помещений;

-  бой стекол и витрин;

-  и прочие виды.

По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить стороне или лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные убытки в застрахованном имуществе, либо убытки, связанные с иными имущественными интересами страхователя, и выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы.

Что такое страхование экономических рисков?

Страхование экономических рисков широко применяется на зарубежном страховом рынке. Выделяют следующие виды страхования:

1) коммерческие риски охватывают те виды страхования, в которых прежде всего заинтересован предприниматель. Объект страхования - коммерческая деятельность страхователя, под которой понимается инвестирование денежных и материальных ресурсов в какой-либо вид производства или бизнеса и получение от этих вложений соответствующей финансовой отдачи в виде прибыли. Покрытие, коммерческих рисков осуществляется при помощи страхования:

-   от потери прибыли (дохода) вследствие нарушения процесса производства, простоя, повреждения или кражи имущества и иных потерь, связанных с прерыванием основной деятельности;

-   от невыполнения договорных обязательств по поставке и реализации продукции;

-- арендной платы (если помещение не может быть сдано в аренду из-за разрушения в результате страхового случая);

-   дохода от ренты (если выгодные арендные соглашения могут быть расторгнуты в результате страхового случая);

-   восстановительной стоимости имущества (для возмещения расходов, превышающих действительную стоимость застрахованного имущества);

2) технические риски - подлежат страхованию строительно-монтажные, эксплутационные риски, а также риски новой техники и технологии;

3) финансово-кредитные риски. Необходимо страховать из-за достаточно высокой степени вероятности их проявления. Страховой риск вытекает из специфики движения финансовых и кредитных потоков. Нейтрализовать возможные потери позволяют следующие виды страхования:

-   страхование экспортных кредитов (на случай банкротства импортер либо его продолжительной неплатежеспособности);

-   страхование банковских кредитов от риска неплатежа заемщика;

-   страхование коммерческого кредита (страхование векселей);

-   страхование залоговых операций;

-   страхование валютных рисков (потери от колебания валютных курсов);

-   страхование биржевых операций и сделок;

-   страхование от инфляции;

-   страхование риска неправомерного применения финансовых санкций органами налогового контроля.