- •Деньги, кредит, банки
- •Санкт-Петербург
- •Допущено
- •Составитель
- •Подготовлено на кафедре
- •080102 – Мировая экономика
- •Оглавление
- •Введение
- •Раздел I. Необходимость денег в рыночной экономике, сущность, формы денег Тема 1. Возникновение денег и их необходимость
- •Тема 2. Сущность денег
- •Раздел II. Функции и виды денег Тема 3. Функции денег.
- •Тема 4. Виды денег
- •Раздел III. Закон денежного обращения. Денежная система России. Тема 5. Закон денежного обращения.
- •Тема 6. Денежная система России
- •Тема 7. Теории денег
- •Раздел IV. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот. Тема 8. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •Тема 9. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •Тема 10. Эмиссия наличных денег.
- •Тема 11. Инфляция Сущность, причины и формы проявления инфляции.
- •Раздел V. Денежный оборот и его структура Тема 12. Понятие денежного оборота. Его структура
- •Тема 13. Наличный денежный оборот в рф
- •Тема 14. Безналичный оборот и основы организации безналичных расчетов
- •Тема 15. Формы безналичных расчетов
- •Раздел VI. Кредит, его необходимость и сущность. Тема 16. Необходимость и сущность кредита.
- •Тема 17. Функции и законы кредита.
- •Тема 18. Ссудный процент.
- •Тема 19. Формы кредита
- •Раздел VII. Международные валютно-расчетные операции. Тема 20. Платежный баланс страны.
- •Тема 21. Валютная система и ее основные элементы.
- •Тема 22. Валютный курс и способы его определения.
- •Тема 23. Классификация валютных операций.
- •Раздел VIII. Понятие и элементы банковской системы. Тема 24. Возникновение банков. Особенности банковской системы России.
- •Тема 25. Институциональная форма кредитной системы.
- •Тема 26. Понятие банковской системы. Сущность банков.
- •Тема 27. Банк как элемент банковской системы.
- •Раздел IX. ЦентральныЙ банк россии и его операции. Тема 28. Центральный банк России – главное звено банковской системы.
- •Тема 29. Функции и операции Центрального банка России.
- •Тема 30. Денежно-кредитная политика цб рф и ее инструменты.
- •Тема 31. Роль цб рф в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России
- •Раздел X. Коммерческие банки в банковской системе. Тема 32. Принципы деятельности коммерческих банков.
- •Тема 33. Пассивные операции коммерческих банков.
- •Тема 34. Активные операции коммерческих банков.
- •Раздел XI. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка Тема 35. Формирование прибыли коммерческого банка.
- •Тема 36. Управление кредитными рисками
- •Тема 37. Показатели ликвидности коммерческого банка
- •Заключение
- •Тестовые задания
- •Список литературы
- •Терминологический словарь
Тема 14. Безналичный оборот и основы организации безналичных расчетов
Безналичный денежный оборот – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление денег на счетах клиентов в банках привели к возникновению такого обращения.
Безналичный денежный оборот осуществляется при помощи чеков, кредитных карточек, платежных поручений, платежных требований, аккредитивов и др. кредитных инструментов.
Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между всеми субъектами экономики.
В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяется правилами Банка России, действующими в соответствии с законодательством, которым определено, что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими и физическими лицами за товары и услуги производятся в безналичном порядке через учреждения банков.
В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичных расчетов:
- по товарным операциям: за товары и услуги;
- по финансовым обязательствам: платежи в бюджет и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.
Между наличным и безналичным оборотом существует взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги зачисляют на счета в банки, и они становятся безналичными и наоборот. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счетов кредитных учреждений. Таким образом, наличное обращение и безналичный оборот образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.
В рыночных условиях особо актуальна четкая организация денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота средств играет огромную роль в хозяйственной жизни предприятия любой формы собственности.
Бесперебойность расчетов обеспечивают следующие основные принципы безналичных расчетов, соблюдение которых позволяет обеспечить соответствие расчетов предъявляемым требованиям своевременности, надежности, эффективности:
- правовой режим осуществления расчетов и платежей. Сложился в середине 90-х. Это нормы гражданского законодательства, законы, подзаконные акты. (ГК РФ, Положение «О безналичных расчетах», Законы «О ЦБ РФ», «О банках и банковской деятельности»);
- осуществление расчетов по банковским счетам, которые должны быть у плательщика, получателя. Предприятия открывают счета в банках, а банки – корреспондентские счета друг у друга для проведения расчетов между собой;
- обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений;
- наличие согласия (акцепта) плательщика на платеж;
- срочность платежа;
- контроль субъектов расчетных отношений за своевременностью и правильностью осуществления расчетов;
- общий срок безналичных расчетов не должен превышать по РФ 5 дней, в пределах субъекта РФ – 2 дней.
Соблюдение этих принципов позволяет использовать безналичные расчеты в качестве важного инструмента развития рыночной экономики. Пока расчеты происходят безналичным путем, то есть деньги списываются с одного счета и зачисляются на другой счет в банке, в банках происходит оседание денежных средств, которые становятся денежными ресурсами банков.
Таким образом, безналичные расчеты:
- способствуют уменьшению издержек обращения в виде дополнительных затрат на печать и хранение, перевозку, пересчет огромного количества денежных знаков, которые потребовались бы при расчете наличными деньгами;
- позволяют лучше регулировать платежный оборот, оборачиваемость оборотных средств и совершение платежей.
В безналичном обороте могут участвовать и средства, являющиеся личными сбережениями граждан, хранящимися в банках. Оплата расходов населения безналичным путем может осуществляться со счетов по вкладам. Замещение в этих случаях наличных денег безналичными расчетами также сокращает издержки обращения.
Система безналичных расчетов представляет собой совокупность принципов организации расчетов, форм и способов расчетов. Наиболее постоянны и наименее подвержены изменениям принципы организации расчетов. Формы и способы расчетов должны соответствовать этим принципам, приспосабливаться к ним по мере их изменения.