9. Вопрос: Формы страхования.

По форме проведения страхование может быть обязательным (в силу закона) и добровольным.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены:

• перечень объектов, подлежащих страхованию;

• объем страховой ответственности;

• уровень (нормы) страхового обеспечения);

• права и обязанности сторон, участвующих в страховании;

• порядок установления тарифных ставок, страховых платежей и др.

Обязательная форма страхования базируется на следующих принципах:

• принцип обязательности сводится к тому, что в отличие от добровольного страхования, здесь не требуется предварительного соглашения (договора) между страхователем и страховщиком. Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи – вносить причитающиеся страховые платежи;

• принцип сплошного охвата обязательным страхованием указанных в законе объектов. Для этого страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки;

• принцип автоматичности распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе;

• принцип действия обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. Если страхователь своевременно не уплатил страховые взносы, они взыскиваются с него в судебном порядке;

• принцип бессрочности обязательного страхования. Принцип действует постоянно в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом;

• принцип нормирования страхового обеспечения по обязательному страхованию. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях для данной местности на один объект.

Обязательная форма личного страхования в полной мере отвечает принципам сплошного охвата, автоматичности, нормирования страхового обеспечения. Однако такое страхование имеет строго оговоренный срок действия и полностью зависит от уплаты страхового взноса.

Например, видами обязательного государственного страхования жизни и здоровья граждан в РФ являются:

• военнослужащие и лица, призванные на военные сборы;

• военнослужащие внутренних войск;

• сотрудники милиции;

• сотрудники государственных налоговых инспекций;

• военнослужащие и работники противопожарной службы;

• прокуроры и следователи;

• судьи, присяжные заседатели, судебные исполнители;

• рабочие и служащие учреждений, исполняющих наказания, и следственных изоляторов;

• спасатели;

• должностные лица таможенных органов;

• государственные служащие;

• депутаты Совета Федерации и Государственной Думы;

• работники ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения и командированные на данные объекты;

• космонавты и персонал объектов космической инфраструктуры;

• работники здравоохранения, обеспечивающие диагностику и лечение ВИЧ-инфекции;

• врачи-психиатры и персонал, связанный с оказанием психиатрической помощи населению.

Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования.