Франшиза - предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера/ классификация отраслей страховой деятельности

Страховая деятельность подразделяется на отдельные отрасли, которые формируются по принципу однородности страхуемых рисков. В основе такого деления лежат различия в объектах страхования. В соответствии с нормами страхового законодательства выделяются две отрасли страхования: 1) личное; 2) имущественное. В рамках этих отраслей выделяются 23 лицензируемых видов страховой деятельности.

Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:

1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Личное страхование имеет своим объектом защиту имущественных интересов граждан, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением. По договору личного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму.

Страхование имущества основано на принципе возмещения ущерба в пределах страховой суммы по договору. К страхованию имущества относятся следующие виды: страхование транспортных средств (наземного, воздушного и водного транспорта), страхование грузов, страхование других видов имущества.

Страхование финансовых рисков предназначено для компенсации полной или частичной потери доходов и дополнительных расходов страхователя в случаях:

• остановки производства или сокращения объема производства в результате событий, обозначенных в договоре;

• непредвиденных расходов;

• неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств по отношению к страхователю, являющемуся кредитором по сделке;

• понесенных застрахованным лицом судебных издержек;

• иных событий, связанных с потерей дохода и дополнительными расходами.

Страхование ответственности имеет своим объектом возмещение расходов страхователя при возникновении гражданской ответственности, т.е. вследствие причинения им вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. В рамках страхования ответственности выделяются: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхование гражданской ответственности перевозчика; страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности; страхование профессиональной ответственности; страхование ответственности за неисполнение обязательств и страхование иных видов гражданской ответственности.

В отличие от страхования гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности касается некоторых видов деятельности, субъекты которых по закону должны возмещать ущерб, нанесенный ими третьим лицам – клиентам. Этот вид страхования предписывается законом для лиц, осуществляющих профессиональную деятельность в виде индивидуальной практики: нотариусы, врачи и др.