Вопрос 91. Договор банковского вклада.

Договор банковского вклада (депозита) — это согла­шение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или посту­пившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада односторонний, возмезд­ный, реальный.

Договор банковского вклада между бан­ком и гражданином является публичным договором.

Стороны договора: банк либо иные кредитные органи­зации и вкладчик, которым может быть любое юридическое или физическое лицо.

Предмет договора — денежная сумма (вклад), которая выражается в денежных единицах Российской Федерации (российских рублях) или иных государств (иностранной ва­люте). Вклад вносится в наличной или безналичной формах.

Договор заключается в письменной форме, путем выдачи сберегательной книжки (при договоре с гражданином), сбе­регательного или депозитного сертификатов либо иного вы­данного банком вкладчику документа, отвечающего требова­ниям, предусмотренным для таких документов. Несоблюдение письменной формы договора влечет его ничтожность.

При внесении вклада в банк последний приобретает пра­во собственности на вклад, а у вкладчика возникает обяза­тельственное право или право требования. При приеме вклада производится открытие депозитного счета.

Законодательством предусмотрены следующие виды договоров банковского вклада:

1. на условиях выдачи вклада по первому требованию — вклад до востребования;

2. на условиях возврата вклада по истечении определен­ного договором срока — срочный вклад.

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на других условиях возврата, например вклады, по которым платеж производится в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре (условные вклады).

По договору банковского вклада банк обязан платить вкладчику проценты. Размер процентов устанавливается до­говором. Их начисление начинается со дня, следующего за днем поступления вклада в банк, и прекращается днем, пред­шествующим возврату вкладчику суммы вклада либо ее спи­санию со счета вкладчика по иным основаниям.

Ответственность по договору наступает у банка в сле­дующих случаях:

• за неисполнение или ненадлежащее исполнение обя­занности по обеспечению возврата вклада (выража­ется неустойкой в форме ставки рефинансирования, исчисляемой на день возврата долга, а также в возме­щении убытков);

• за ухудшение условий обеспечения (выражается не­устойкой в форме ставки рефинансирования, исчис­ляемой на день возврата долга, а также в возмещении убытков);

• за принятие депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах (выражается неустойкой в форме ставки рефинанси­рования, исчисляемой на день возврата долга, а так­же в возмещении убытков сверх суммы процентов);

• за невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплату процентов (выражается неустойкой в форме ставки рефинансирования, исчисляемой на день возврата долга, в возмещении убытков, а также применении правил взыскания процентов за пользо­вание чужими денежными средствами).