15.Современный кредитный рынок: состояние, проблемы функционирования, перспективы

Современная кредитный рынок - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитный рынок реализуются сущность и функции кредита.

В настоящее время структура кредитного рынка РФ состоит из трех ярусов:

1) Центральный банк;

2) банковская система:

-коммерческие банки;

-сберегательные банки;

-ипотечные банки;

3) специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

-страховые компании;

-инвестиционные фонды;

-пенсионные фонды;

-финансово-строительные компании и прочие.

Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать потребности рыночной экономики и все больше приспосабливается к процессу новых экономических реформ.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные (специальные) организации - кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции.

Важнейшими кредитными институтами выступают Центральный банк Российской Федерации и коммерческие банки.

Согласно действующему российскому законодательству, фондовая биржа относится к участникам рынка ценных бумаг, организующим их куплю-продажу, т.е. «непосредственно способствующим заключению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами». По закону фондовая биржа не может совмещать деятельность по организации торговли ценными бумагами с другими видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, кроме депозитарной и клиринговой. Поэтому ее задачи и функции определяются тем положением,

которое фондовая биржа занимает на рынке ценных бумаг как ее участник.

В России много проблем кредитного рынка:

Во-первых, важным вопросом является способность российских банков продемонстрировать хоть какие-то темпы роста кредитования в 2010-2011 году.

Во-вторых, дополнительное затруднение заключается в том, что за последние месяцы произошло существенное сокращение срочности финансовых ресурсов в банковской системе.

В-третьих, увеличивается доля валютных пассивов в общей структуре банковского привлечения.

Совершенствование системы банковского кредитования должно пойти по линии:

-создания системы кредитования, направленной на реализацию сущностных черт кредита и обеспечение коммерческих интересов участников кредитной сделки;

-обеспечения принципов кредитования в увязке с принципами рационального кредитования, используемыми зарубежными банками;

-адаптации международного опыта кредитования к российской банковской практике;

-построения системы кредитования, основанной на более качественном планировании потребностей предприятий в заемных средствах;

-приближения сроков кредитования к реальному движению материальных запасов и затрат;

-дифференциации процесса кредитования с учетом характера кругооборота средств предприятий;

-развития новых форм кредитования, соответствующих интересам как заемщика, так и банка кредитора.