- •Понятие, функции и роль банковской системы.
- •Основные характеристики современной банковской системы России.
- •Современное состояние российской банковской системы
- •Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- •Организационное построение центрального банка
- •Банковское регулирование и надзор
- •Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики центральных банков
- •Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- •Система резервных требований Банка России
- •Процентная политика Банка России
- •Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- •Политика открытого рынка Банка России
- •Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- •Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- •Организация управления коммерческим банком
- •Организация внутреннего контроля в банке
- •Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- •Депозитные и недепозитные операции банков
- •Понятие и структура активов банка
- •Управление ликвидностью коммерческого банка
- •Принципы управления единым портфелем активов и пассивов банка
- •Государственное регулирование кредитной деятельности банков
- •Формирование условий для кредитной деятельности банка
- •Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка
- •Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса
- •Цена банковского кредита: природа, расчет, получение
- •Специфика организации отельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц
- •Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация
- •Кредитные отношения коммерческих банков с Центральным банком
- •Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заемщиков
- •Обеспечение возвратности кредитов
- •Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- •Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- •Лизинговые операции банков
- •Факторинговые операции банков
- •Предоставление банковских гарантий
- •Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- •Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •Инвестиционные и посреднические операции банков на рынке ценных бумаг
- •Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения
- •Порядок ведения валютных счетов физических и юридических лиц
- •Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке России
- •Техника проведения биржевых валютных операций
- •Торговые валютные операции
- •Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в коммерческом банке
- •Организация приема и выдачи наличных денег
- •Организация инкассации и доставки наличных денег
- •Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами
- •Организация расчетных операций в банке
- •Организация международных платежей в коммерческих банках
- •Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Операции Банка России с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Операции российских коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Задачи и объекты бухгалтерского учета в банке
- •План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- •Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- •Отчетность кредитных организаций
- •Информационная база финансового анализа кредитной организации
- •Анализ качества управления пассивами кредитной организации
- •Анализ качества управления активами кредитной организации
- •Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка
Политика открытого рынка Банка России
К экономическим мерам по регулированию денежно-кредитной политики относятся также операции Центрального банка на открытом рынке с ценными бумагами. Политикой открытого рынка называют куплю-продажу Центральным банком государственных ценных бумаг с целью оказать влияние на денежный рынок. Основная задача политики открытого рынка состоит в том, чтобы, регулируя спрос и предложения на ценные бумаги, вызвать соответствующую реакцию у коммерческих банков.
Центральный банк, продавая коммерческим банкам государственные ценные бумаги, ограничивает кредитную экспансию коммерческих банков, снижает денежную массу в обращении, ослабляя тем самым давление платежных средств на товарный рынок, и повышает курс рубля.
Термин «политика открытого рынка» впервые появился в США в 20-х годах.
Этот инструмент считается наиболее гибким инструментом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.
Операции центрального банка на открытом рынке оказывают прямое влияние на объем свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение объема кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков, соответственно уменьшая или увеличивая ее. Такое воздействие осуществляется посредством изменения центральным банком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг. При жесткой рестрикционной политике, результатом которой должен стать отток кредитных ресурсов с ссудного рынка, центральный банк уменьшает цену продажи или увеличивает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая ее отклонение от рыночного курса.
Если центральный банк покупает ценные бумаги у коммерческих банков, он переводит деньги на их корреспондентские счета; таким образом увеличиваются кредитные возможности банков. Они начинают выдавать ссуды, которые в форме безналичных реальных денег входят в сферу денежного обращения, а при необходимости трансформируются в наличные деньги. Если центральный банк продает ценные бумаги, то коммерческие банки со своих корреспондентских счетов оплачивают такую покупку, тем самым уменьшая свои кредитные возможности, связанные с эмиссией денег.
Успех политики открытого рынка зависит от многих факторов. Коммерческие банки приобретают ценные бумаги у Центрального банка только при малом спросе на кредиты со стороны предпринимателей и населения, а также когда Центральный банк предлагает бумаги открытого рынка на более выгодных для коммерческих банков условиях, чем условия предоставления кредитов коммерческих банков предпринимателям и населению.
Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
В ФЗ «О банках и банковской деятельности» даются понятия:
Кредитной организации.
Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании лицензии Банка России имеет право совершать банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
Банка.
Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции:
Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковской кредитной организации.
Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Основное отличие небанковской кредитной организации от банка – перечень операций.
Законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую сферу, можно разделить на 3 уровня:
Общее гражданское законодательство, которое касается всех сфер и субъектов, в том числе и банков. Это Гражданский Кодекс РФ, ФЗ О валютном регулировании и валютном контроле, ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
Второй уровень касается исключительно вопросов функционирования банковской системы и регулирования входящих в ее состав кредитных организаций. Это ФЗ О ЦБ РФ, ФЗ О банках и банковской деятельности, ФЗ О страховании вкладов физических лиц, ФЗ О кредитных историях;
Нормативные акты Банка России – положения, инструкции и приказы – документы, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями.