21. Маркетинг в банковской и страховой деятельности

Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены, прежде всего, спецификой банковской продукции. В нашей экономической литературе и в практике термин "банковская продукция" появился в процессе перехода к рыночной экономике. Под ним подразумевается любая услуга или операция, совершенная банком.

Реализация товаров и услуг - важнейшая задача в деятельности любого предприятия, работающего в условиях рынка. Без этого бизнес обречен на неудачу. Банковское дело не представляет в этом исключения. Целью политики руководства банка и деятельности всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка, рост получаемой прибыли.

Одна из целей банковского маркетинга - постоянное привлечение новых клиентов.

Банковский маркетинг можно определить как поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Это предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов.

В рамках маркетинга в банках в полной мере должны реализовываться следующие общие принципы:

• Направленность действий всех банковских работников на достижение конкретных рыночных целей.

• Комплексность процесса функционирования маркетинга (планирование, анализ, регулирование и контроль).

• Единство перспективного и текущего планирования маркетинга.

• Контроль за принимаемыми маркетинговыми решениями в качестве основы их практического воплощения.

• Разностороннее и масштабное стимулирование творческой активности и инициативы каждого работника банка.

• Обеспечение заинтересованности работников в постоянном повышении своей квалификации.

• Создание благоприятного психологического климата в коллективе банка.

Основные задачи маркетинга в банке:

• Обеспечение рентабельной работы банка в постоянно изменяющихся условиях денежного рынка.

• Гарантирование ликвидности банка в целях соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков, поддержания общественного имиджа банка.

• Максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банком. Это создает условия для устойчивости деловых отношений.

• Комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллектива банка.

Задачи маркетинга в страховой компании те же что и в банковском маркетинге (принципы те же): обеспечение рентабельной работы в постоянно изменяющихся условиях; поддержания общественного имиджа страховщика; максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией; комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллектива страховой компании. Главная задача страхового маркетинга - расширение круга клиентов из числа юридических и физических лиц, предоставление им льготных страховых тарифов и введение новых видов страхования.

Цели страхового маркетинга: формирование и стимулирование спроса, обеспечение обоснованности принимаемых управленческих решений и планов работы страховой компании, расширение объемов предоставляемых услуг, рыночной доли и прибылей. Предлагать клиенту то, что реализуется, не пытаться навязывать что-то иное-основа маркетингового подхода в управлении деятельностью страховой компании.

Процесс маркетинга включает ряд действий, которые могут быть сведены к двум основным функциям :

• Формирование спроса на страховые услуги. Эта функция реализуется через использование методов и средств влияния на потенциальных страхователей: реклама, организационные мероприятия по заключению договоров страхования, дифференциация тарифов на страховые услуги, сочетание страховых услуг с различными (формами торгового и юридического обслуживания.

• Удовлетворение страховых интересов Реализация этой функции является залогом нового спроса на страховые услуги.

Повышение уровня сервисного обслуживания требует увеличения затрат. Поэтому руководство страхового общества должно найти оптимальное соотношение между уровнем обслуживания и экономическими факторами, связанными с обслуживанием.

Приемы страхового маркетинга: общение с клиентом, обеспечение рентабельности деятельности, создание преимуществ для клиента при пользовании услугами данной страховой компании по сравнению с продуктами конкурентов, материальная заинтересованность работников страховой компании в продаже услуг.

Страховой маркетинг также предполагает проведение анализа и оценки географии страхового риска, проведение политической и военной экспертизы, проведение операций по оценки экономической и финансовой деятельности страхователя. Маркетинг страховых компаний сближается с банковским маркетингом, если дело касается активных операций.

Еще одной особенностью страховых компаний является то, что в отличие от коммерческих банков они являются носителями долгосрочного капитала, и поэтому маркетинг страховых компаний оценки и связан с долгосрочными вложениями. К ним относятся вложения в акции, облигации предприятия, государства. Одновременно с долгосрочными вложениями проводится анализ доходности различных видов ценных бумаг, таких, как акции, облигации и разные виды государственных ценных бумаг.