35. Роль и функции коммерческих банков и специализированных

кредитно-финансовых институтов в кредитовании юридических и физических лиц.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во;

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и

кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без

открытия банковских счетов .

Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение

обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в

денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по

договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в

соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных

помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

43 Кредитная система.

Различают два понятия кредитной системы:

1. сов-сть кред отн-й, форм и методов кредитования;

2. сов-сть кредит-фин учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду.

В первом аспекте кред с-ма представлена бан-м, потреб-м, комм-м, гос-м, межд-м кредитом. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании.

Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

Кред с-ма г-ва складывается из банк с-мы и небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. Небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками.

41 Формы безналичного расчета.

Форма расчетов представляет собой совокупность взаимосвяз элементов, к числу к-х относятся способ платежа и соответствующий ему документооборот.

Формы б/н расчета:

1. платежные поручения – распоряжение владельца счета обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

2. платежные требования-поручения.(ИНКАССО) Платежное требование – расчетный документ, содержащий требование кредитора по основному договору к должнику об уплате определенной суммы через банк. Инкассовое поручение – применяется в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством либо для взыскания по исполнительным документам судебных и арбитражных органов.

3. чеки – ценные бумаги, содержащие ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

4. аккредитивы – условное денежное обязательство, принимаемое банком – эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи..

Формы расчетов между плательщиком и получателем средств определяются ими самими в хозяйственных договорах (соглашениях).

48.Центральный банк,его цел и функции

ЦБ РФ ЯВляется главным банком страны и выполняет функции банка банков.

Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются: 1) Конституцией Российской Федерации;

2) Законом о Центральном банке России;

3) федеральными законами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности.

Высшим органом управления Цб РФ является совет директоров, срок избрания - 4 года, возможность повторного избрания - 3 года.

Основные функции совета директоров ЦБР:

1. утверждение годового отчёта о результатах деятельности ЦБР и представление его в Гос Думе;

2. взаимодействие с правительством в разработке и обеспечении основных направлений в области единой кредитно-денежной политики;

3. утверждение и рассмотрение сметы расходов по ЦБР;

4. принятие решений:

- о величине резервных требований;

-об установлении общих нормативов для кредитных учреждений;

- об изменении учетной процентной ставки ЦБР;

- об определении лимитов на открытом рынке;

- об участии в деятельности международных организаций;

- о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения;

- о контроле над объемом денежной массы;

- о формировании резервов внутри самих кредитных учреждений.