23.Банковский кредит, его сущность и особенности

Банк.кредит–движение ссудного капитала,предост-го банками взаймы за опр.плату.Он связ ан с аккумулированием временно своб-х ден.ср-в и их пере рас-ем на условиях возвратности.Возвр-я форма движения ден.ср-в позволяет перерас-ить их неоднократно.Необх-ть исп-ния банк.кредита обусл-ся законно-ми и непрерыв-ю кругооборота фондов предпр-й в воспр-м процессе, особен-ми орг-ции осн.и оборотн.фондов и др.особ-ми.Банк.креди т–осн.форма кредита.Степень и исправление его возд-я на эк. процессы зависит от исп-ния опр.методов кредитовани я и преминительно к конкретн.эк.условиям.Деят-ть банка д.б. направлена на укрепление ден.оборота и выполнение единой ден.-кредитн.политики гос-ва.С-ма банк-го креди-ия охват-т принципы,объекты креди-ия,механизм предост авления и возврата кредита,роль кредита в проц.креди-ия. Осн.принципы кредит-я:возвратность,срочность,платност ть,целевая направленность,обеспеченность.Кредиту прису щи принципы общеэк-го порядка:1.экономичность(дости жение наиб-й эф-ти исп-я кредита при наим-х креди-х вло жениях)2.комплексность(кредит.политика,кот.проводит ся на основе учета зак-ей развития эк-ки на опр.период) 3.дефференцированность(разл.подход к кредитованию разл-х заемщиков,объекта кредиртования)

№Условия возникновения, сущность и границы кредита

Первоначальный кредит возник по мере становления и ра звития товарно-денежных отношений.Общеэкономическ ая причина-товарное производство.Заёмщик-субъект кре дитных отношений,получ.кредит и обязан возвратить это т кредит в указанный срок.Кредиторы-банки.Заёмщик не явл.собственником ссуженной стоимости,он может време нно владеть ими.В отличие от кредитора,заёмщик использ ует получ.ден.ср-ва в процессе как обращения,так и произ-ва.Заёмщик обязан возвратить кредит,уплатив за него ссу дный процент. Ссуженная ст-сть-объект кредитной сделк и по поводу кот.возникают кредитные отношения.Черты ссуж.ст-ти:1.движение ссуж.ст-ти носит возвратный хар-р: от кредитора к заемщику и от заемщика к кредитору.2.ссу ж.ст-ть носит авансирующий хар-р.3.использование ссуж. ст-ти позволяет обеспечить непрерывность производства и на этой основе ускорить воспроизводственный процесс. Сущность кредита выражается в схеме:А-P3-П-ИВсзВк-Пк

А-аккомуляция ср-в\P3-размещение ссуды или кредита\

П-получение суммы заёмщика\И-использование ср-в полу ч. в кредит\Всз-высвобождение ср-в у заёмщика\Вк-возвр ат ср-в\Пк-получение ссуженной стоимости кредитором

1.Закон возвратности кредита(в отличие от собственных или бюджетных ресурсов)отражает возвращение ссуженн ой стоимос­ти к кредитору,к своему исходному пункту.В пр оцессе возврата от заемщика к кредитору передается имен но та ссуженная стои­мость, которая ранее была передана во временное пользование.Важно здесь и то,что возвратно сть ссуженной стоимости-это возвратность в квадрате,пос кольку средства возвращаются не только к заемщику,сове ршив свой кругооборот,но от него к юридической исходно й точке.2.Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возврат­ности ресурсам и. Рассматривая законы кредита,следует признать,что дви жение ссуженной стоимости зависит от источников ее обр азования.Если такая зависимость существует,то ее можно выразить в виде определенного закона.При кредите осуще ствляется взаимодейст­вие с реально созданными сто-ями, его движение во многом обусловлено следующим обстоят ельством:имеются ли в распоря­жении кредитора реальны е средства,кот.могут быть переда­ны заемщику.3.закон сох ранения ссу­женной стоимости.Средства,предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору,не теряют не только своих потребительских свойств,но и сво ей стоимости;ссуженная ст-ть,возвратившись из хозяйства заемщика,предстает в своем первозданном равноценном виде,готовая вступить в новый оборот.В отличие от средст в производства,частично или полнос­тью перенесших час ть своей ст-ти на готовый продукт,ссу­женная ст-ть возвра щается в своем постоянном равноцен­ном качестве, облад ая теми же потен-ми сво-ми,что и при первичном вступлен ии в оборот.4.Закон срочности кредита.Существенное знач для кредита имеет время,составляющее атрибут движе­-я ст-ти.Оно во многом связано с теми потре-ми,кот.возник.у субъектов рынка.От того,куда,в какие за­траты вложены кр едитные ресурсы,зависит общая продо-сть функциониров ания кредита в кругообороте средств.Время функциониро вания кредита оказывается зависимым и от ряда других факторов,в т.ч.времени высвобождения ре­сурсов.Чем больше время,на кот.высвобождена ст-ть у кредитора,тем шире возможности увеличения прод-ти ее фун-ия в хоз-ве заемщика.Чем быстрее оборач-ть кредита,тем шире возм-ти высвоб-ия ссуж.ст-ти и ее вступления в новый оборот. Границы кредита, их особенности.Эк.границы кредита-пре дел отношений по поводу возвратного движения ст-ти в соотв.с сущностями,фун-ми и законами кредита.Границы кредита:1.Перерасп-ная-показывает пределы перераспр-ых средств на основе кредита,что выраж.в увязке активны х операций с депозитными.2.Эмиссионная-выраж-я в проц. эмиссии кред.платёжных ср-в,что говорит о том,что эмисс-е кред.не могут направляться на покрытие фин.убытков от неэфф.деят-ти,на финансовый бюджет дефицита.Мето ды восстановления границ кредита:1.Кредитная рестрикц ия-ужесточение условий выдачи и уменьшение кредитова ния.2.Кредитная экспансия-удешевление кредита.3.Креди тная реформа-госмероприятие,направленное на изменен ие форм и методов кредитования.