50. Процент по банковским кредитам, его субъекты. Факторы, влияющие на размеры процентных ставок; взаимосвязь процента по банковским кредитам и депозитного процента.

Ставки процента делятся в зависимости от характера и длительности кредита, объекта кредитования, платежеспособности. Процент- часть прибыли, кот.заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал. Процент выступает в виде ден платежа и явл инструментом регулирования ден обращения, влияния на заемщика и кредитора.Факторы, влияющие на размеры процентных ставок. Внешние: состояние кредитного рынка, характер госуд регулирования деятельности коммерч банков, механизм налогообложения. Внутренние: оценка банком степени риска вложений, характер ссудозаемщика, вид, срок пользования и величина ссуды.

Величина и стабильность проц ставок зависит от финанс положения кредитного учреждения, конъюнктурных колебаний, кот влияют на состояние рынка ден капиталов.Депозитный процент.Пд=Пб+Ио+суммаДс+суммаДк.Пд-депозит процент, Пб - базов % ставка, рассчитываемая с учетом предполагаемых доходов от активных операций, Ио - ожидаемый уровень инфляции, сумм Дс - сумма ;%-ов возможных доплат за срочность, сумма Дж - сумма %-оввозм доплат для ксп-ти банка и стимулирования депозитов.Эта формула отображает рыночный подход в формированию депозит %.Взамосвязь % по банк кредитам и депоз %.При переоценке вкладов и %-ов после инфляции используют формулу. Си=Сп(1+Пд)(1+Ио), Си - накопленная сумма (на конец года), Сп - первоначальная величина ден вклада (на нач года), Пд - депозит % (без исправлений на инфляцию), Ио - фактич уровень годовой инфляции.

Если пересчитывается только осн сумма, то используют Сн=Сп(1+Пд +Ио)

51.ПОНЯТИЕ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ, ИХ МЕСТО В КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ. ВИДЫ, СФЕРА ДЕЯТ-ТИ, ЗАДАЧИ, РОЛЬ, СУБЪЕКТЫ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЙ. СКФИ ориентированы на обслуживание опред типов клиентов, либо на 1-2 операции (услуги). Для СКФИ хар-на двойная подчиненность:1) они выполняют расчетные операции СКФИ и обязаны руководствоваться норматив документами центр банка 2) выполняя опред операции (страх, финанс) СКФИ регулируются этими ведомствами.

СКФИ: лизинговые компании, факторинговые фирмы, ломбарды, кредитные товарищества, общества, союзы, общества взаимного кредита, старах общества, инвестиц, пенсион фонды, финанс компании, расчетные (клиринговые) центры. Особый вид – почтовосберигательныеучр.(старейшие элементы. Собирают вклады, прием и выдача средств). сберегательные банки(для мелких вкладов (но в сумме - 1/3 - ½ всех вкладов), без получения прибыли, их цель не прибыль, а оказание услуг).

Ломбард- залог под движ имущество. (раньше ростовщики). Виды от участия государства: госуд, коммунальные, частные, смешанного типа

52.Краткая характеристика основных специализированных кредитно-финансовых институтов.

СКФИ: лизинг комп, факторинг фирмы, ломбарды, кредит товарищества, общ-ва, союзы, общ-ва взаимного кр, старах общ-ва, инвестиц, пенсион фонды, финанс комп, расчет (клиринг) центры .Ломбард- залог под движимущ-во.(раньше ростовщики). Виды от участия гос-ва: гос, коммунал, частные, смеш типа. Ссуды ~ до 3 месяцев, 50-80% от ст-ти вещи. Особен-ть - нет дог-ра, получ залог.билет, и по нему выплач обратно ден. Кредит. товарищества, общ-ва и союзы — это кредитнкооперативы, организопределгр-памичастн лиц или мелккредитн учрежд1.организов гр-пой физ лиц по профессион.или тер признаку в цел предоставлкраткосроч потребит кр;2.в виде доброволобъединсамостояткредитн товариществ (кооперативов).Созд-ся в цел кредит-но-расчетнобслуж своих членов: кооперативов Вкредитн союзы объедин-ся люди хорошо знающ друг друга. Малые размеры, доверит отнош, а также доступность и надежность - для мелкого вкладчикаКапитал кредитн союзов - оплата паев, периодич взносов их членов, а также выпуска займов. Осноперац- привлеч вкладов и выпуск займов, предоставл ссуд под обеспеч своим членам и учет векселей, торгово-посреднич и комиссионоперац, консультацион и аудиторские услуги для своих членов.Пр-пыдеят-ти:демократ-ть, открытость и добров-ть членства, соблюд интересов всех членов, демокр-тьуправл (равными правами при голосовав), демокр-ть контроля, взаимопомощь,взаимод союзов друг с другом, творч подход.Разновид-тью кредит товариществ явлобщ-васельскохозкр(ОСК) (для селхоза) малые или отсутствие налогов.Общ-вавзаимнкре(ОВК) созд-сяфиз лиц или мал предприним, добровольно на основе общности фининтересов. Цель - улучшсоц-эк полож членов.Хар-ка: раб в опред правилах игры, статус юр лица, некоморганиз, объедин людей на основе членства, осущ-мое путем объедин его членами ден паевых взносов, Уч-ками ОВК как физ, так юр лица. При вступлкажд из членов ОВК вносит определ; кр (например, 10—30 % открыт ему кр в кач-ве оплаты своего паевого взноса) и обяз-ся нести ответств-ть по 1 своим личн долгам, а также по операц ОВК в размере, рав-; ном сумме открыт ему кр.Пореш ОВК отдел его членам размер членск взноса может увеличен без измен суммы открыт ему кр. При выбытии из ОВК его уч-к погаш сумму осндолга (если есть). Ряд сформир-хсясервисн моделей ОВК: сберегат счета, включ в себя простой сберегат счет, срочнсбер счет, вклад до востребования, спец счет для отдел гр-п вкладчиков с целью получпоследними налог льгот, кредиты,включ в себя кредит без обеспеч или "кр под подпись, кр с обеспеч(под личные гарантии, возобновлкр (кредитн карточки и кредитн линии),ком кр.Страх компсобир страх взносы (премии) с частных лиц для того, чтобы возвратить им эти ср-ва ч\з нек-оевр по наступлопределусл.Фин компдля содействия развит рынка цен бум, мобилизации временно свобод ден ср-в с целью их последующ инвестирования и т.д. Они осущ ком и посредничдеят-ть по цен бум, размещден ср-ва в цен бум, проводят разл рода консультации, заним эмиссией цен бум и т.д.Пенсион фондыаккумулируют взносы наемных раб-ков и предпр-лей, управл ими, а при выходе на пенсию выплач вкладчику либо единоврем сумму, либо пожизнен пенсию. 1 Фонды с фиксиров пособием,( по дог-ром размер регулярен устанавл заранее),2.фонды с фиксир взносом, дог-р определ только размер регул взносов, а размер пенсии определ общей суммой его взносов и велич дохода, от размещ ср-в пенсион фонда;3.фонды долевого участия, наниматель вносит в фонд часть своей прибыли, а пенсион фонд инвестирует эти денср-ва и выплач пенсии из получен прибыли.Инвестицион фондыпривлечвременно свобод ден ср-в мелких и средних инвесторов путем выпуска собств цен бум и последующим размещ этих ден ср-в в цен бум др юр лиц с целью получ прибыли. Возникноврасчетно-кас центровсвязано с осуществл комплекса банковск услуг для юр и физ лиц. Расчетно - кас центры проводят операц по открыт счетов (вкл корреспондентские), прием и зачисление на соотв-щие счета ден ср-в, разл рода платежи, консультации и т.д.В высокоразв.странах в наст вр получили распространспециализир банков учрежд в форме трасткомп, траст-банков, инвестицион и доверит фондов. В отличие от акцион банков, они не обязаны предоставл властям или кому бы то ни было сведения о своейдеят-ти и о привлек ср-вах вкладчиков.