2.2 Вопрос.

При расчётах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями (банк-эмитент) обязуется произвести платежи получателю средств или уплатить, принять, учесть переводной вексель, либо дать поручение другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, учесть, акцептовать переводной вексель (см. информационное письмо президиума ВАС РФ от 15 января 1999 года №39).

Эти расчётные отношения консенсуальные, возмездные, односторонне-обязывающие.

Субъектами являются:

• клиент (плательщик или приказодатель аккредитива),

• банк-плательщик,

• банк-эмитент

• транзитный банк,

• получатель,

Предмет – денежные средства и переводной вексель.

Срок действия аккредитива устанавливается сторонами.

Реквизиты аккредитива:

• номер договора, по которому открывается аккредитив,

• срок действия аккредитива (число, месяц, год его закрытия),

• наименование получателя средств,

• наименование исполняющего банка,

• место исполнения аккредитива,

• полное и точное наименование документов, против которых производятся выплаты по аккредитиву, срок их представления и порядок оформления,

• вид аккредитива,

• срок отгрузки товаров, в случае, если аккредитив открывается для отгрузки товаров,

• способ реализации аккредитива.

Виды аккредитива:

1. покрытый аккредитив – банк-эмитент должен перечислять сумму аккредитива (покрытие) за счёт плательщика, либо за счёт предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива,

2. отзывной аккредитив – аккредитив, который может быть изменён или отменён банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств,

3. подтверждённый аккредитив – безотзывной аккредитив, который по просьбе банка-эмитента, подтверждён исполняющим банком.

Для получения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк соответствующие документы. При нарушения хотя бы одного из условий исполнение аккредитива не производится, а если исполняющий банк уже произвёл платёж или осуществил операцию, то тогда банк-эмитент обязан ему возместить убытки. Указанные расходы, а также все другие расходы банка-эмитента, связанные с исполнением аккредитива возмещаются плательщиком.

Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:

1. по истечению срока аккредитива,

2. по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения его срока (но только если это предусмотрено условиями аккредитива),

3. по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива (но только если такой отзыв возможен по условиям договора),

4. о закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент и неиспользованная сумма аккредитива возвращается плательщику.

2.3 Вопрос.

При расчётах по ИНКАССО банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счёт клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Короче говоря, ИНКАССО – это поручение клиента банку, в котором у него открыт счёт, получить для него платёж или согласие на осуществление платежа от плательщика.

Расчёты по ИНКАССО это консенсуальные, возмездные, односторонние правоотношения.

Признаки расчётов по ИНКАССО:

• поручение клиента банку получить (инкассировать) деньги от плательщика или получить согласие уплатить деньги,

• при расчётах по ИНКАССО поручение выполняется за счёт клиента,

• при расчётах по ИНКАССО выполнение поручения банком-эмитентом самостоятельно или при помощи исполняющего банка.

Стороны расчётных операций следующие:

• клиент банка (получатель),

• банк-эмитент,

• исполняющий банк,

• клиент исполняющего банка (плательщик).

Предметом этих расчётов могут быть денежные средства либо акцепт платежа.

По сроку действия расчёты по ИНКАССО бывают 2-х видов:

1. расчёты по предъявлению – исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения,

2. расчёты по ИНКАССО в установленный срок – исполняющий банк действует в зависимости от того, какая конкретная инкассирующая операция на него возложена.

Формы, в которых возможно дать инкассовые поручения (имеют одинаковую юридическую силу):

• платёжное требование,

• платёжное требование поручение,

• инкассовое поручение,

• вексель и чек.

При отсутствии какого-либо документа или при несоответствии документов по внешним требованиям инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено это инкассовое поручение. после этого банк вправе приостановить выполнение поручения не впадая в просрочку (не будет считаться просроченным, так как вовремя уведомил сторону). В случае не устранения указанных недостатков банк имеет полное право возвратить эти документы без исполнения.

Документы представляются плательщику в той форме, в которой они поступили для исполнения, за исключением отметок и надписей банков, которые допустимы для оформления инкассовых операций. Если документы подлежат оплате по предъявлению, исполняющий банк обязан сделать представление к платежу немедленно. Если же документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня, указанного в документе срока платежа.

Банк, получивший от банка-эмитента инкассовое поручение вместе с необходимыми документами, обязан для его исполнения совершить следующие действия: