К вопросу об основных показателях работы банка

Шаинов Р.С., ст-т гр. Фс-08-5

Научный рук.: м.э., ст. преподаватель Тимошина Т.П.

Северо-Казахстанский государственный университет им. М. Козыбаева

(Казахстан, г. Петропавловск)

АО «Банк ЦентрКредит» – это банк первой десятки в Республике Казахстан. За анализируемый период доля рынка банка претерпела определённые изменения (рисунок 1), так по показателям активы и обязательства до 2011 года наблюдался рост доли рынка почти на 2,5%, а в 2011 году падение практически до уровня 2008 года.

Рис. 1. Динамика доли рынка банка среди БВУ РК за 2007-2011 гг. по активам, ссудному портфелю, обязательствам, %

По ссудному портфелю наблюдаем проседание доли рынка в кризисном 2009 году до 6,94%, тогда как в 2010 году рост до 7,94%, а в 2011 г. некоторое падение доли рынка до 7,69%. В целом по сравнению с 2007 г. в 2011 году доля рынка по активам выросла на 0,76%; по ссудному портфелю – на 0,25%; по обязательствам на 0,6%, в том числе по вкладам физических лиц на 4,24%, тогда как по вкладам юридических лиц банк потерял 0,7% доли рынка; по собственному капиталу – на 1,5%; по нераспределённому чистому доходу на 2,89%. Доля рынка банка по вкладам до 2011 года имела устойчивую тенденцию к росту, так по вкладам физических лиц наблюдаем рост с 9,36% до 14,93%, а в 2011 году некоторое падение до 13,61% (близко к уровню 2008 года). Доля рынка по вкладам юридических лиц имела снижение в 2008 г. и в 2011 г. до 6,27% (исторический минимум за период), в связи с тем, что вступил запрет на привлечение вкладов дочерних организаций специального назначения. Этот факт является негативным для банка, кроме того, он подтверждает отток клиентов юридических лиц на комплексное обслуживание в другие банки.

Проанализируем абсолютные показатели деятельности банка за период с 2007 по 2011 гг. (рисунок 2). Активы банка выросли с 880897921 тыс. тенге до 1063350598 тыс. тенге или на 182452686 тыс. тенге (темп прироста 21%). Ссудный портфель вырос с 659763942 тыс. тенге до 805616895 тыс. тенге или на 145852953 тыс. тенге (темп прироста 22%).

Рис. 2. Динамика активов, обязательств, ссудного портфеля и собственного капитала банка за 2007-2011 гг., тыс. тенге

Отметим, что в 2011 году провизии по ссудному портфелю составили 128942940 тыс. тенге или 16% - это серьёзно повлияло на рентабельность работы банка. Обязательства банка выросли с 810855470 тыс. тенге до 979706694 тыс. тенге или на 168851224 темп прироста 21%. В том числе вклады физических лиц выросли с 135583433 тыс. тенге до 376138527 тыс. тенге или на 240555094 тыс. тенге, темп прироста 177%. Вклады юридических лиц напротив сократились с 346520009 тыс. тенге до 315413581 тыс. тенге или на 31106428 тыс. тенге (темп снижения 9%). Одинаковые темпы прироста активов и обязательств могут вести к падению рентабельности работы банка.

Нераспределенный чистый доход банка в 2007 г. составлял 13790748 тыс. тенге, а в 2011 году лишь 3173338 тыс. тенге, т.е. снизился на 10617410 тыс. тенге или в 1,77 раза. Соответственно упала чистая рентабельность собственного капитала банка с 20% до 4% или на 16 тиын меньше с каждого тенге вложенного в капитал банка получили чистую прибыль акционеры.

Рис. 3. Динамика нераспределённого чистого дохода/убытка

(тыс. тенге) и чистой рентабельности собственного капитала банка (%)

за 2007-2011 гг.

В 2010 г. банк получил убыток в размере 29306934 тыс. тенге, была зафиксирована отрицательная чистая рентабельность собственного капитала минус 38%. То есть с каждого тенге вложенного в собственный капитал банка акционеры получили 38 тиын чистых убытков.