Дистанционное банковское обслуживание (дбо)

Система ДБО – набор услуг, в рамках которых клиент банка имеет возможность совершать все стандартные банк операции, как правило, в режиме реального времени, посредством сети интернет или через др каналы уделённого доступа. Чтобы осущ-ть все эти операции, она осущ-ся с помощью интегрированных фронт-офисных систем – это комплекс ПО, реализованный в единой архитектуре и исп-щий для реализации разл каналов доступа клиентов единые технологические решения, общие средства упр-я, а также взаимод-е с АБС.

1. «Толстый» банк-клиент: наличие стационарного компьютера, позволяет осущ-ть удалённого обслуживания, как правило, ЮЛ.

2. Интернет-банкинг: никакого ПО не надо, всё через браузер.

PDA (iPhone) – банкинг

3. Мобильный банкинг.

4. Телебанкинг (автоматическое голосовое обслуживание).

5. Call-центры.

6. Терминалы (банкоматы, POS-терминалы, киоски самообслуживания).

7. Точки продаж (удалённые офисы).

Через все эти точки мы попадаем на web-сервер. Чтобы защититься, нужен firewall. Далее попадаем на разл серверы приложений –(шлюзы)-> АБС банка.

Почему появился интернет-банкинг:

1. Доступность (практически у всех есть),

2. Простота в обращении,

3. Низкая стоимость,

4. Возможность совершения операций без привязки к какому-то конкретному компьютеру (!).

В системе интернет-банкинга вся работа происходит в режиме реального времени.

Мобильный банк: оказание набора услуг посредством мобильных технологий.

Телебанкинг, как правило, исп-ся для доступа к банк услугам там, где других, более удобных, способов нет.

Call-центры: заблокировать карту, узнать, почему что-то не работает.

Система ДБО позволяет сократить кол-во отделений (заменяя их банкоматами, терминалами). Индивидуализация и адресность банковских услуг (предметоориентиованность).

Какие услуги предоставляют банки с помощью системы ДБО:

-расчётное обслуживание (совершение платежей и переводов),

-операции с банковскими картами (открытие, блокировка, перевыпуск, лимиты, смена пин-кода),

-депозитное обслуживание (открытие вкладов/пополнение/досрочное закрытие),

-кредитное обслуживание (подача заявки, погашение),

-и-ое обслуживание (остатки ден ср-в и т.д.),

-брокерское обслуживание (покупка паёв, формир-е инвестиц портфеля),

-страхование.

Преимущества интернет-банкинга для банков:

1. Формировать филиальную сеть не нужно для привлечения клиентов,

2. Снижение затрат,

3. Увеличение ликвидности,

4. Привлечение мелких клиентов.

Преимущества для клиента:

1. Удобный и оперативный доступ к банковским услугам (обслуживание осущ-ся 24 часа/сутки практически без перебоев),

2. Исп-ие системы с любого компьютера,

3. Более низкие тарифы на обслуживание через интернет-банкинг,

4. Возможность выбора более привлекательного банка в независимости от его территориальной удалённости.

Недостатки с точки зрения банка:

1. Достаточно узкий рынок,

2. Необходимость внедрения этой системы, закупки,

3. Проблема информационной безопасности.

Для клиентов:

1. Некоторые операции нельзя произвести, не обращаясь непосредственно в банк,

2. Возможны сбои в системе.

Системы интернет-обслуживания на российском рынке, на что смотрят банки:

1. Функциональность,

2. Простота и стоимость установки,

3. Уровень безопасности (электронно-цифровая подпись, разовые пароли),

4. Современные технологии.

Системы интернет-обслуживания:

1. Собственные разработки,

2. Стандартные решения,

3. Индивидуальные решения.

1. BSS (58-70% рынка принадлежит).

2. Бифит.

3. Инист.

4. Степ ап.

5. R-Style.

Cnews analytics

50 крупнейших банков

		2010	2011
Облуживание ЮЛ Клиент-банк	BSS	56,7%	67,9%
	Собственные	20	7,1
	Бифит	8,9	7,1
интернет-банк	BSS	48,8	59,1
	Бифит	14	13,6
	Собственные	14	11,4
	…
Топ-100
ФЛ	Собственные
	BSS	29,3	32,7
	Бифит	9,4	8
	Компас плюс

Клиент-банк – работает офф-лайн, данные на компьютере, интернет-банк – через браузер.

Модули BSS:

- Интернет-клиент

- телефон-клиент (телебанкинг)

- информационный клиент

- мобильный клиент (КПК)

- мобайл-клиент (для мобильного телефона)

- iPhone-клиент

- Android-клиент

(Разделение на модули – легче было добавлять новые модули, нежели в один)

- брокер клиент

- WAP-клиент

- киоск самообслуживания

1. Развивать «локальную» систему конкретного банка

2. Вступить в мультибанковскую систему – несколько объединяются в рамках сервиса.

Handy-bank. (клубные системы)

Рейтинги:

Агентство Markswebb. Сбербанк в А благодаря размеру

Рейтинг Эксперт

Широта внешнего платежного функционала

1. Handybank – банк 24.ру, ренессанс капитал, оргбанк, номосбанк

2. Пробизнесбанк

3. СКБ-банк

4. Faktura.ru

5. Альфа-банк

6. Моск…

7. Уральский банк реконструкции и развития

Global Finance

Критерии:

1. Стратегия привлечения

2. Успехи распространения услуг через интернет

1. Альфа-банк (рассматривает ДБО как возможности развиваться дальше)

Виртуальные банки

ТКС банк – отрицательные отзывы клиентов.

Альфа-Банк объединил сеть банкоматов с сетью Промсвязьбанка

Недостатки:

- сложность интерфейса

- безопасность

Эксперты считают, что безопасность сопоставима с обращением с наличными деньгами.

Для осуществления платежей, не приходя в банк