12. Общепринятые правила и условия предоставления предприятиям кредитов.

Документы, необходимые для получения кредита.

При обращении в Банк за получением кредита необходимо представить заявку, в которой должны содержаться следующие исходные сведения о требуемом кредитном продукте:

- назначение кредита;

- размер кредита;

- вид кредита и срок, на который он предоставляется;

- предполагаемое обеспечение;

- планируемые источники погашения задолженности;

- краткая информация о фирме и ее основной деятельности, основных партнерах и перспективах развития,

В ходе переговоров Заемщик должен быть готов ответить кредитному инспектору на следующие вопросы:

1. Сведения о Заемщике:

2. Вопросы по поводу заявки о кредите:

3. Вопросы, связанные с погашением кредита.

4. Вопросы по поводу обеспечения кредита:

5. Вопросы о взаимоотношениях с другими банками:

Документы, необходимые для получения кредита

1. Анкета, заполненная и подписанная Заемщиком и содержащая сведения о нем и испрашиваемом им кредите, сумме и сроке договора, предполагаемом обеспечении и другие необходимые данные;

2. Юридические документы:

а) учредительные и регистрационные документы (в зависимости от вида юридического лица - устав, либо учредительный договор и устав, либо только учредительный договор, свидетельство (решение) о государственной регистрации), заверенные в установленном порядке,

б) карточку образцов подписей и печати, заверенную нотариально,

в) документ, подтверждающий полномочия лица, имеющего право выступать от имени организации при ведении переговоров и подписывать кредитные договоры (документ о назначении на должность - для руководителя предприятия либо доверенность).

3. Бухгалтерскую отчетность в полном объеме

4. Расшифровку структуры дебиторской и кредиторской задолженности;

5. Справки

а) о полученных кредитах и займах (если таковые имеются) с приложением копий кредитных договоров (договоров займа) по состоянию на дату запроса о кредите,

б) о выданных поручительствах (если таковые имеются) с приложением копий договоров поручительства по состоянию на дату запроса;

6. Копии выписок из расчетных и текущих валютных счетов Заемщика за последние 6 месяцев по состоянию на первое число каждого месяца, а также данные по крупнейшим поступлениям и списаниям в течение указанных месяцев. Данные копии должны быть заверены обслуживающим банком (банками). Вместо вышеперечисленных документов могут быть представлены справки о ежемесячных оборотах (суммы приходов и расходов за каждый из месяцев) по указанным счетам;

7. Технико-экономическое обоснование использования кредита, отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит.

В ряде случаев при получении Заемщиком кредита в кредитном учреждении работники последнего могут затребовать дополнительные документы.

К основным критериям оценки кредитных заявок относятся:

1. Уровень менеджмента компании, при оценке которого объектами анализа являются: опыт, компетентность, деловые качества и способности руководства, преемственность управления, участие руководства в акционерном капитале компании (для гарантии заинтересованности руководства в успехе фирмы), уровень внутреннего контроля.

2. Внешняя среда, анализ которой проводится в целях определения реальности осуществления проекта при сложившейся экономико-политической ситуации в области или регионе деятельности фирмы;

3. Финансовая отчетность. Основными источниками финансовой информации являются: бухгалтерский баланс предприятия (форма № 1 по ОКУД); отчет о финансовых результатах (форма №2); отчет о движении денежных средств (форма №4); приложение к балансу (форма № 5).

После достижения соглашения с Заемщиком по всем существенным и необходимым условиям договора, установленным соответствующим решением Кредитного комитета Банка, ему предлагается подписать кредитный договор установленного образца, составленный в 3 экземплярах. Одновременно от Заемщика истребуется письмо о бесспорном списании денежных средств для погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование им.

Кредитный договор содержит следующие разделы:

Общие положения.

Права и обязанности заемщика.

Права и обязанности банка.

Ответственность сторон.

Порядок разрешения споров.

Срок действия договора.

Юридические адреса сторон.