Рекомендуемая литература

1. Правила оформления, обработки и внешнего представления электронных документов, утв. Постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 09.09.2003 г. №275, с изм. и доп. // Банковский вестник. –2004. –№15, 19. –2005 –№35.

2. Концепция развития национальной платежной системы Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций // Банковский вестник. –2004. –№18.

3. Автоматизированная система межбанковских расчетов. Общие требования по обеспечению непрерывной работы и восстановлению работоспособности участников в АС МБР, утв. Постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 12.03.2002 г. №84, с доп. и изм. // Банковский вестник. –2004 –№15; –2005 –№33.

4. Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2003. – С. 83–95.

5. Воронин, В.П.. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.П. Воронин, С.П., Федосова. – М.: Юройт-Издат, 2002. – С. 63–70.

6. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Минск: Мисанта, 2003. – С. 49-53

Контрольные вопросы

1. Сущность денежного оборота, его функциональная роль.

2. Как классифицируется денежный оборот?

3. Каковы различия между денежным и платежным оборотом?

4. Какие отличия в обращении наличных и безналичных денег и их взаимосвязь?

5. Основные принципы организации денежного оборота в Республике Беларусь.

6. Кому и для чего необходимо определять денежную массу в обращении?

7. Факторы, влияющие на величину денежной массы в обращении?

8. Какие виды денежной эмиссии существуют и кто их осуществляет?

9. Сущность банковского мультипликатора и какова его взаимосвязь с денежным?

10. Что такое платежная система и какие виды платежных систем существуют?

11. Какие различия и преимущества имеются в платежной системе срочных платежей и системе несрочных и мелких сумм?

12. Какие элементы включает платежная система?

13. Какие требования предъявляются к современным платежным системам?

14. Что собой представляет система расчетов на основе банковских пластиковых карточек и что для этого необходимо?

Темы рефератов

1. Анализ динамики и структуры денежной массы в обращении в Республике Беларусь.

2. Характеристика платежной системы Республики Беларусь и направления ее развития.

3. Характеристика платежных систем других стран (по выбору студента).

Основные термины

Агрегаты денежной массы – специальные показатели, используемые на практике для целей мониторинга изменений совокупной денежной массы и ее отдельных составляющих. В Республике Беларусь они следующие:

• М₀ (наличные деньги в обороте) – включает банкноты и монеты в обращении на руках физических лиц и в кассах небанковских кредитно-финансовых организаций и субъектов хозяйствования;

• М₁ = М₀ + переводные депозиты, представляющие собой остатки средств небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц на текущих депозитных и других счетах до востребования;

• М₂ = М₁ + срочные депозиты, открытые в кредитных организациях в белорусских рублях, а также средства в ценных бумагах (кроме акций) у небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц – резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях;

• М₃ = М₂ + переводные и срочные депозиты в иностранной валюте, а также ценные бумаги (кроме акций) в иностранной валюте небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Банковский мультипликатор – это коэффициент увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Он показывает, во сколько раз возрастает общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков. Создание фонда обязательных резервов в Национальном банке является обязательным условием в банковской системе Республики Беларусь. От нормы обязательных резервов зависит сумма объема депозитов в банковской системе. Банковский мультипликатор (m) обратно пропорционален норме обязательных резервов (r), выраженной десятичной дробью, то есть, если норма обязательных резервов составила 10 %, то m = 1 / r = 1 / 0,1 = 10. Данная формула простого банковского (депозитного) мультипликатора показывает, каким будет максимальное увеличение объема депозитов в банковской системе.

Безналичный оборот – это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов.

Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, отражающий закономерности движения денег и товаров. Это совокупность всех потоков движения денег. Основные каналы действуют между банками и предприятиями; банками и населением; банками (включая центральный и коммерческие банки); предприятиями и организациями; предприятиями и населением; предприятиями, организациями, населением и государством. По каждому из этих потоков может совершаться встречное движение денег.

Важность функциональной роли денежного оборота в экономической системе отношений состоит в том, что он обеспечивает взаимодействие ее отдельных субъектов, на протяжении всего процесса воспроизводства – на стадиях производства, распределения, обмена и потребления продукта.

Совокупный денежный оборот обслуживает денежно-товарные отношения (рынок средств производства, рынок предметов потребления и услуг, рынок рабочей силы) и специфический денежный оборот (рынок кредитных ресурсов, рынок ценных бумаг, валютный рынок).

Величина денежного оборота – это совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных и наличных денег за определенный период.

Денежный агрегат – это часть денежной массы, представленная определенной совокупностью денежных активов, сгруппированных по степени ликвидности, причем каждый последующий агрегат включает в себя предыдущий.

Денежная база – это совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке. Это деньги центрального банка, которые в развитых странах обозначаются как агрегат М₀. Применяется он для расчета показателей денежной массы. Денежная база может использоваться в качестве источника для создания дополнительной денежной массы в обращении.

Денежная единица – это исторически сложившаяся законодательно закрепленная национальная единица измерения количества денег, цен товаров и услуг.

Денежная масса – это совокупность всех денежных средств, находящихся в обращении в экономике страны в наличной и безналичной формах. При определении денежной массы часто используют понятия «деньги в узком смысле слова», к которым относят наличные деньги и депозиты до востребования; «деньги в широком смысле слова», к которым относят наличные деньги, депозиты до востребования, срочные депозиты, ценные бумаги и т.д. В связи с этим на практике прослеживается усиление влияния изменений широких денежных агрегатов на экономические процессы в стране. На основе денежных агрегатов можно определить коэффициент монетизации экономики, который показывает уровень обеспечения национального хозяйства денежными средствами. Он рассчитывается как отношение денежной массы к валовому внутреннему продукту.

Денежный мультипликатор – это коэффициент, который показывает, во сколько раз увеличится предложение денег в экономике в результате прироста денежной базы в стране.

Денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других параметров денежного рынка и рынка ссудных капиталов. Она является составной частью единой государственной экономической политики. Ее главная задача – регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты. В совокупности инструментов денежно-кредитного регулирования выделяют следующие основные группы:

• рефинансирование банков;

• процентные ставки по операциям центрального банка;

• обязательное резервирование;

• валютные операции;

• операции на открытом рынке;

• прямые количественные ограничения;

• установление ориентиров роста денежной массы.

В целом денежно-кредитная политика Республики Беларусь направлена на постепенное снижение темпов инфляции и недопущение падения курса белорусского рубля. Разрабатывается кредитно-денежная политика Национальным банком Республики Беларусь и утверждается Президентом республики.

Методы денежно-кредитной политики делятся на две группы: общие, влияющие на рынок ссудного капитала в целом, и специальные (селективные), предназначенные для конкретных видов кредита, кредитования отдельных отраслей и т.п. К общим методам относятся учетная политика; операции на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг, других кредитных обязательств, валюты); изменение норм обязательных резервов для коммерческих банков. Применение специальных методов означает прямое ограничение размеров банковских кредитов; контроль по отдельным видам кредита.

Платежная система – совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих совершение платежей между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств. Платежная система формирует всю совокупность безналичного денежного оборота при помощи особых инструментов и методов, по установленным в данном государстве правилам.

Национальная платежная система Республики Беларусь представляет собой совокупность банковских и других финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих их обращение внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Платежный инструмент – любой инструмент, который позволяет как плательщику, так и получателю произвести перевод денежных средств.

Эмиссия в широком смысле слова – это выпуск в обращение денег, ценных бумаг, платежно-расчетных документов, пластиковых карточек и т.д.

Эмиссия денег – такой выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. В зависимости от вида денежных средств, дополнительно поступающих в оборот, различают наличную и безналичную денежную эмиссию. Наличная денежная эмиссия осуществляется путем дополнительного выпуска в обращение денежных знаков – банкнот и монет.

Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций. Безналичная эмиссия денег первична по отношению к наличной эмиссии.

Занятие 4. Безналичный денежный оборот

1. Безналичный денежный оборот.

Понятие и значение безналичного денежного оборота. Структура безналичного денежного оборота. Безналичные расчеты и их преимущества. Принципы организации безналичных расчетов. Порядок открытия расчетного счета в банке.

2. Формы безналичных расчетов.

Понятие формы безналичных расчетов, их классификация. Характеристика расчетов платежными поручениями, требованиями, требованиями-поручениями: порядок осуществления расчетов; преимущества и недостатки каждой формы; место в безналичном платежном обороте.

3. Формы безналичных расчетов.

Характеристика расчетов чеками, аккредитивами, пластиковыми картами: порядок осуществления расчетов; преимущества и недостатки каждой; место в безналичном платежном обороте.

4. Организация межбанковских расчетов.

Понятие межбанковских расчетов, принципы их осуществления. Классификация операций, осуществляемых через корреспондентские счета.

5. Международные расчеты.

Понятие международных расчетов. Формы международных расчетов. Характеристика расчетов банковским переводом, инкассовой формы расчетов и аккредитивной формы расчетов.