Рекомендуемая литература

1. Банковский кодекс Республики Беларусь // Банковский вестник. –2000. –№42.

2. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утв. Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 г. №226, с изм. и доп. // Банковский вестник. –2004. –№6, 14, 20.

3. Деньги, кредит, банки: учеб./под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2003. – С. 218–232, 485–494

4. Воронин, В.П.. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.П. Воронин, С.П., Федосова. – М.: Юройт-Издат, 2002. – С. 153–168

5. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Минск: Мисанта, 2003. – С. 162–170, 178–200.

Контрольные вопросы

1. Что такое форма кредита и чем она характеризуется?

2. Какие формы кредита выделяются и критерии их классификации?

3. В чем состоит сущность банковского кредита и принципы его предоставления?

4. Методы предоставления банковского кредита?

5. Чем объясняется необходимость государственного кредита?

6. Как классифицируеся государственный кредит?

7. Каковы особенности развития государственного кредита в Республике Беларусь?

8. В чем состоит назначение потребительского кредита? Как классифицируются потребительские кредиты?

9. Как классифицируются потребительские кредиты?

10. Каков порядок выдачи кредита физическому лицу и виды его предоставления?

11. Что такое ипотечный кредит и его особенности?

12. Ипотечный кредит и условия для его развития в Республике Беларусь?

13. Каковы отличительные особенности лизинга как формы кредита?

14. Как классифицируются виды лизингового кредита?

15. Чем финансовый лизинг отличается от оперативного и какой из этих видов лизинга используется банками и почему?

16. В чем заключаются преимущества лизинга для участников лизинговой сделки?

17. Что такое коммерческий кредит и его специфические черты по сравнению с другими формами кредита?

18. Как оформляется предоставление коммерческого кредита?

19. Какая взаимосвязь существует между коммерческим и банковским кредитом?

20. Каковы преимущества и недостатки коммерческого кредита?

21. В чем заключается сущность факторинга и его отличие от форфейтинга?

22. Какие особенности и преимущества имеет факторинговый кредит?

23. Какое значение имеет международный кредит?

Темы рефератов

1. Анализ структуры и динамики кредитных отношений на примере конкретного предприятия (банка).

2. Внешний долг Республики Беларусь и его тенденции.

3. Формирование и размещение ресурсов Международным валютным фондом, Всемирным банком, Европейским банком реконструкции и развития.

Основные термины

Андеррайтинг – покупка ценных бумаг новых выпусков с целью их перепродажи; это изучение и анализ потенциального заемщика на его кредитоспособность.

Банковский кредит – это движение ссудного капитала, представляемого банками взаймы за плату во временное пользование.

Государственный кредит – это кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования государственных расходов.

Залог – способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Залогодатель – это лицо, предоставившее в залог имущество, принадлежащее ему на правах собственности либо на правах хозяйственного ведения другому лицу.

Залогодержатель – это кредитор, взявший в обеспечение обязательства залог.

Ипотечный кредит – особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд обычно под залог недвижимого имущества. Кредитором по ипотеке выступают ипотечные банки или специальные ипотечные компании, ассоциации, кредитные общества, обычные коммерческие банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости. Заемщиком выступают физические и юридические лица, имеющие в собственности объект ипотеки.

Коммерческий кредит представляет собой товарную форму кредита в виде отсрочки платежа при продаже товара (услуги). Взамен покупатель выдает вексель с обязательством осуществить платеж в установленный срок и оплатить проценты, сумма которых включается в цену товара и сумму векселя. Кредитором при данной форме кредита выступает предприятие-продавец, кредитополучателем – покупатель.

Косвенное банковское кредитование – это предоставление кредита кредитополучателю через посредника.

Кредитный риск – это опасность неоплаты полученных заемщиком ссуд в предусмотренные кредитным соглашением сроки.

Лизинговый кредит – это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или товаров в длительное пользование, а также по поводу финансирования, приобретения движимого и недвижимого имущества. Лизинг представляет собой форму товарного кредита и является одним из видов инвестирования в оборудование, недвижимость и другие основные фонды.

Лизингодатель – юридическое лицо, передающее по договору лизинга объект лизинга.

Лизингополучатель – субъект хозяйствования, получающий объект лизинга во временное пользование по договору лизинга.

Ломбардный кредит – краткосрочный кредит под заклад легкореализуемого движимого имущества.

Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов во временное пользование на условиях платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности. Международный кредит предоставляется за счет средств государства, банков, фирм, предприятий, а также аккумулированных в международных валютно-кредитных и финансовых организациях.

Объект лизинга – это движимое и недвижимое имущество, относящееся к основным фондам.

Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. Он выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд. Субъектами кредитных отношений являются кредитополучатели – физические лица и кредиторы-банки, внебанковские кредитные организации (ломбарды, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, пункты проката), предприятия и организации.

Принципы кредитования – главные положения, правила, которые должны соблюдаться при осуществлении кредитования.

Процентный риск – это риск потерь или упущенной выгоды в связи с колебаниями рыночных процентных ставок и изменениями стоимости кредитов.

Рыночный риск – это риск, характерный для всех ценных бумаг данного класса, он не может быть элиминирован диверсификацией.

Факторинговый кредит – это кредитование поставщика под уступку требований долга с покупателя третьим лицом – фактором.

Формы кредита – это внешнее проявление и организация кредитных отношений.

Форфейтинг – переуступка банку неоплаченных долговых требований.

Занятие 11. Рынок ссудных капиталов

1. Рынок ссудных капиталов.

Понятие и сущность рынка ссудных капиталов. Структура рынка. Участники рынка. Значение рынка и тенденции его развития.

2. Денежный рынок.

Понятие денежного рынка и его организационные формы. Операции центрального и коммерческих банков на денежных рынках. Значение денежных рынков.

3. Ценные бумаги.

Понятие ценных бумаг, их сущность. Классификация ценных бумаг. Основные ценные бумаги. Производные ценные бумаги. Прочие ценные бумаги.

4. Фондовый рынок.

Понятие и роль рынка ценных бумаг. Операции на фондовой бирже с ценными бумагами. Участники фондового рынка. Виды рынка. Развитие фондового рынка в Республике Беларусь.