11.3. Основи організації та специфіка діяльності комерційних банків
1. Акумулювання певної суми грошей на тимчасовому рахунку нбу
2. Подання до регіонального управління
(РУ) НБУ пакета документів (заява про
реєстрацію, установчі документи,
економічне обґрунтування)
3. Розгляд РУ НБУ пакета реєстраційних
документа про створення комерційного
банку
4. Передача документів з відповідним
висновком до центрального апарату НБУ
на розгляд комісії з питань нагляду і
регулювання діяльності банків (для
комерційних банків з національним
капіталом) або Правлінню НБУ (для
комерційних банків з участю іноземного
капіталу)
5. Рішення про можливість створення
комерційного банку
Рис. 11.1. Етапи реєстрації комерційного банку
Мінімальний розмір статутного капіталу на момент реєстрації комерційного банку відповідно до нормативних вимог НБУ становить 10 млн.євро
Ліцензування діяльності комерційного
банку
м
Заява про ліцензуван-ня
Відомості про професійну придатність
керівників
Дотримання економічних нормативів
діяльності
Висновки аудиторських фірми про
фінансовий
стан
засновників
Обсяг капіталу банку
Загальні збори акціонерів (учасників)
Спостережна рада банку
Ревізійна комісія
Правління банку
Голова правління
Управління банку
органи
управління
банку
виконавчі
органи
банку
1 - управління прогнозування діяльності банку;
2 - управління маркетингу, розвитку банку і зв'язків з клієнтурою;
3 - кредитне управління;
4 - валютне управління;
5 - управління депозитних та вкладних операцій;
6 - управління цінних паперів, інвестиційної та біржової діяльності;
7 - управління розрахунково-касового обслуговування;
8 - управління посередницьких операцій;
9 - управління філіями банку;
10 - управління аналізу і статистики;
11 - управління автоматизації;
12 - служби банку (відділ кадрів, бухгалтерія, юридичний відділ,
адміністративно-господарський відділ).
Рис. 11.3. Типова організаційна структура універсального комерційного банку
Комерційні банки
Універсальні
Спеціалізовані
Банки з клієнтсь-кою спе-ціалі-зацією
Банки із галузе-вою спе-ціаліза-цією
Банки із функці-ональ-ною спеціалі-зацією
Іпотечні банки
Ізвести-ційні банки
Ощадні банки
Рис. 11.4. Класифікація комерційних банків залежно від діапазону операцій
Універсальними називають банки, які виконують широке коло операцій та охоплюють багато секторів грошового ринку.
Спеціалізованими називають банки, які виконують окремі операції чи функціонують у вузькому секторі грошового ринку та понад 50% їх активів є активами одного типу.
Банки з клієнтською спеціалізацією обслуговують певний тип клієнтури: кооперативи - кооперативні банки; біржові структури - біржові банки; страхові інституції - страхові банки. В Україні до банків з клієнтською спеціалізацією належать кооперативні банки, які обслуговують переважно малий і середній
бізнес.
Банки із галузевою спеціалізацією обслуговують переважно юридичних і фізичних осіб у межах певної галузі господарства.
Функціональна спеціалізація полягає в тому, що комерційні банки виконують переважно спеціалізовані операції (інвестиційні, іпотечні, ощадні тощо), мають певні особливості щодо формування активів та пасивів, а також специфіку роботи з клієнтурою.
Ощадні банки (у країнах з розвинутою ринковою економікою) - це невеликі кредитні установи, які функціонують у регіональному просторі (у межах міста, землі, штату тощо) і головними клієнтами яких є населення.
Інвестиційні банки здійснюють мобілізацію довгострокового позичкового капіталу шляхом емісії та розміщення зобов'язань (облігацій, сертифікатів, векселів) і надають його юридичним особам та державі у тимчасове користування.
Іпотечні банки спеціалізуються на видачі довгострокових позичок під заставу нерухомості (земля, будівля тощо), а свою ресурсну базу формують за рахунок власних коштів та випуску іпотечних облігацій.