Тема 11. Комерційні банки як основна ланка кредитної системи
11.1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
Комерційний банк (у широкому розумінні) – це будь-який фінансовий посередник грошового ринку, що функціонує на другому рівні банківської системи.
Комерційний банк (у вузькому розумінні) – це фінансовий посередник грошового ринку, який виконує комплекс базових банківських операцій та має за мету отримання максимального прибутку.
Призначення комерційних банків
-
– надання кредитів юридичним та фізичним особам;
– розрахунково-касове обслуговування клієнтів;
– залучення та розміщення коштів юридичних та фізичних осіб;
– випуск платежів документів та цінних паперів;
– купівля, продаж та зберігання державних цінних паперів і цінних паперів інших емітентів;
– видача доручень, гарантій;
– купівля та продаж іноземної валюти;
– купівля та продаж монетарних металів;
– касове виконання державного бюджету;
– надання банківських послуг.
11.2. Походження та розвиток комерційних банків
Етапи розвитку банків |
Характеристика здійснюваних банківських операцій |
Стародавні Вавилон, Греція, Рим |
Роль банків виконували храми, які приймали гроші на зберігання і видавали позички під процент та заставу майна або боргові розписки. |
Середні віки: 1171р. XIV-XV ст. |
Зародження банківництва: Засновано банк Венеції Завдяки розвитку торгівлі банки створюються купцями у багатьох Європейських країнах. їх основним призначенням було кредитування товаровиробників та здійснення розрахунків. Повноцінні гроші в банківських операціях витісняються борговими розписками та записами на рахунках, що призводить до появи банкнот, векселів, чеків і впровадження практики безготівкових розрахунків та розвитку "жиробанків" |
XVII - XLX ст. |
Розвиток капіталістичного виробництва зумовив перехід від діяльності банків, що базувалась на емісії банкнот та наданні позичок з власних коштів, до кредитування за рахунок залучених коштів у формі клієнтських вкладів. Швидко розвиваються пасивні операції, пріоритетним стає посередництво у платежах та кредитуванні. Власний капітал банків слугує фондом, що гарантує, вклади клієнтів і платоспроможність банківських установ. |
Кінець XIX ст. -початок XX ст. |
Посилюється концентрація банків, яка відбувається шляхом інтенсивного зростання великих банків, об'єднання банків, поглинання одних банків іншими. У більшості капіталістичних країн провідні позиції на ринку позичкових капіталів зайняли декілька мегабанків, які налічували сотні філій і мали тісні зв'язки з промисловими монополіями. |
70-80 p.p. XX ст. |
Поширюється міжнародна діяльність великих банків, з'являються транснаціональні банки, утворюються банківські консорціуми. |
XXI ст. |
Роль комерційних банків проявляється в наступному: - забезпечують передання грошового капіталу зі сфер накопичення до сфери використання; - перерозподіляють капітал за сферами і галузями виробництва; - забезпечують економію суспільних витрат обігу; - сприяють подальшому зростанню концентрації виробництва і капіталу; - мобілізують капітали, необхідні для інвестицій та розширенню виробництва; реалізують грошово-кредитну політику держави, а через неї запивають на економічні процеси в суспільстві; перетворюються на суспільні інститути, від діяльності яких значною мірою залежить економічне благополуччя держави і кожної людини зокрема. |