7.Страхование ответственности его виды.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную отрасль страховой деятельности. В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающих в следствии причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Различают страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотрено законом или договор мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя.

В «Условиях лицензирования страховой деятельности на территории РФ» определены следующие виды страхования ответственности.

1. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;

2. Страхование гражданской ответственности перевозчика;

3. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

4. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатка товаров, работ, услуг.

5. Страхование ответственности за неисполнение обязательств или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

6. Страхование иных видов ответственности.

9. Перестрахование и его виды.

Перестрахование - это передача риска от страховщика другой страховой компании. По сути дела это специальная форма страхования между  страховыми компаниями. Потребность в перестраховании возникает у страховщика в том случае, когда обязательства по  договорам страхования превосходят финансовые ресурсы компании. Тогда можно передать часть риска на перестрахование вместе с соответствующей частью страховой премии. Перестрахование имеет важную юридическую особенность: ответственность по страхуемому риску перед страхователем несет полностью первичный страховщик, несмотря на то, что  договор был  перестрахован. Перестрахование риска может быть многократным. Дальнейшая передача риска на перестрахование называется  -  ретроцессией.

Организация, которая отдает риски в перестрахование, называется перестрахователем (цедентом), а принимающая - перестраховщиком. Перестраховщик тоже может отдать риск в перестрахование, такая операция называется ретроцессией, а перестраховщик - ретроцессионером.

Виды перестрахования:

Факультативное – форма перестрахования, при которой цедент не имеет обязательства перед перестраховщиком по передаче в перестрахование тех или иных рисков, а перестраховщик не обязан принимать предлагаемый риск в перестраховании. Вопрос о предоставлении перестраховочной защиты рассматривается по каждому риску отдельно.

Преимущества факультативного перестрахования состоят в том, что перестрахователь и перестраховщик могут индивидуально оценить риск по данному объекту страхования и в зависимости от уровня риска принять взаимовыгодное решение. Отрицательная сторона факультативного перестрахования заключается в том, что индивидуальный подход к каждой сделке увеличивает затраты на ведение дел.

Облигаторные  -  договор перестрахования в рамках которого все индивидуальные договоры данного вида должны быть переданы в перестрахование цедентом и приняты в перестраховании перестраховщиком.

Согласно условиям облигаторного перестрахования цедент может перестраховывать все риски, ответственность по которым превышает определенную сумму, или группу определенных рисков. Недостаток такой формы заключается в том, что если перестраховщик подписал такой договор, то он уже не выбирает по каждому конкретному объекту - стоит принимать риск в перестрахование или нет. В связи с этим отдельные риски, которые входят в принятый им в перестрахование пакет, могут быть невыгодными для перестраховщика. Договор облигаторного перестрахования наиболее выгоден для цедента, поскольку все риски получают автоматическое покрытие у перестраховщика. Существует также факультативно-облигаторная форма договора перестрахования, которая представляет собой сочетание двух форм.