- •Современные страховые продукты
- •Условия договора страхования.
- •Права и обязанности сторон по договору страхования.
- •Прекращение договора страхования
- •Стр рынок и его структура
- •Показатели, характеризующие уровень развития стр рынка
- •Классические стр продукты по стр жизни
- •Страховые продукты в страховании имущества.
- •Страхование гражданской ответственности.
- •Страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов.
Условия договора страхования.
Содержание договора страхования составляет совокупность его условий, выражающих воля сторон. Условия договора делятся на существенные, обычные, обязательные и инициативные.
Для договоров страхования существенными условиями явл-ся следующие:
Определение объекта страхования (имущество, застрахованное лицо).
Страховой случай, т.е. характер события, на случай наступления которого заключается договор.
Размер стр суммы
Срок действия договора
Обычные условия договора: (предусмотрены, если стороны не пожелают установить что-либо иное)
Сведения о месте заключения договора
О форме договора
О времени вступления в силу и т.д. (как правило с момента уплаты стр премии).
Обязательные условия (предписываются сторонам законодательством для согласования).
Инициативные условия – вносятся в договор по желанию сторон. Позволяют учесть особенности каждого отдельного риска. В договор можно вносить любые, не противоречащие закону условия. Эти условия предшествуют типовым условиям.
Например, типовые правила при страховании от несчастных случаев. А для балерины – нюансы при страховании.
В каждом договоре страхования существуют исключения, связанные с форс-мажорными обстоятельствами.
В страховании к форсмажору относятся события, вызванные следующими обстоятельствами:
Преднамеренными действиями страхователя, его доверенных лиц, застрахованного, или выгодоприобретателя с целью получения стр возмещения.
Военными действиями, вооруженными конфликтами, беспорядками и др противоправными соц-полит актами.
Воздействием ядерного или ионизирующего излучения.
Права и обязанности сторон по договору страхования.
Права страхователя:
На получение стр выплаты в пределах стр суммы и с учетом конкретных условий по договору.
На изменение условий страхований в договоре в части изменения стр суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в правилах страхования.
На досрочное расторжение договора страхования в порядке, оговоренном правилами страхования.
Обязанности страхователя:
Предоставить полную и достоверную информацию о риске. Существенным фактом считается тот факт, кот может повлиять на решение принять или не принять риск и на размер страхования.
Выплачивать стр премии в размере и порядке, кот определены в договоре страхования.
В теч срока действия договора страхователь обязан сообщать страховщику о фактах увеличения риска, о заключении др договоров страхования по поводу того же объекта, о фактах отчуждения застрахованного имущества, об изменение места жительства или юр адреса.
При возникновении стр случая принять необходимые меры для предотвращения или устранения причин, способствующих возникновению доп ущерба.
В установленные сроки известить об происшествии страховщика.
Подать в письменном виде заявление о выплате стр возмещения с приложением документов, подтверждающих факт наступления стр случая и акт оценки размера ущерба.
Обязанности страховщика:
При заключении договора ясно и понятно охарактеризовать в договоре страхуемый риск и границы стр интереса.
Указать исключения из стр покрытия, определить пограничные риски, кот входят или не входят в состав стр покрытия.
Обеспечить неразглашение инф-ии, кот стала ему известна о страхователе
При наступлении стр случая страховщик обязан обеспечить осмотр объекта страхования своим экспертом, составить акт о стр случае, произвести расчет ущерба и стр выплату.
Права страховщика:
Направлять запрос при необходимости в компетентные органы о предоставлении соответствующей инф-ии по стр случаю.
Принимать участие в спасении и сохранении застрахованного имущества
При страховании гражд ответственности имеет право представлять интересы страхователя в переговорах о возмещении ущерба, причиненного им третьим лицам.
Имеет право отказаться от выполнение договорных обязательств или изменить условия в части стр выплаты. Это возможно в случаях, если страхователь:
4.1. сообщил не правильные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки риска при заключении договора страхования
4.2. если страхователь не известил страховщика о существенных изменениях в риске, в ходе действия договора страхования.
4.3. не известил страховщика в установленном порядке о стр случае или препятствовал представителю страховщика в определении обстоятельств, характера и размера ущерба.
4.4. не представил документов, необходимых для определения размеров ущерба.
4.5. не принял мер к предотвращению ущерба или сокращению его размеров, что привело к доп убыткам
4.6. если стр случай произошел по вине или грубой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением страхования гражданской ответсвенности.
Неосторожность:
Простая
Грубая
Решает суд.
Если страховщик выплатил стр возмещение страхователю по договору имущественного страхования, то к нему переходит право требовать возмещение ущерба в пределах выплаченной суммы от лица, виновного за причиненный ущерб. Такой переход прав требований называется суброгацией.
Требование называется регресс.