Характеристика виробничо–господарської діяльності підприємства

Компанія пропонує страхові продукти сучасного рівня в сфері особистого, майнового страхування і страхування відповідальності, основними з яких є:

• страхування від нещасних випадків;

• страхування здоров’я на випадок хвороби;

• медичне страхування, в т.ч. на час поїздок за кордон;

• страхування майна фізичних і юридичних осіб;

• страхування засобів транспорту, в т.ч. автомобільного, повітряного, залізничного;

• страхування вантажів і багажу;

• страхування різних видів відповідальності перед третіми особами, відповідальності перевізників;

• страхування фінансових і підприємницьких ризиків.

Компанією розроблені спеціальні програми страхування, орієнтовані на різні споживчі групи:

• страхування об’єктів енергетики, нафтогазового комплексу;

• страхування підприємств паливо-енергетичного комплексу;

• страхування підприємств металургійного комплексу;

• страхування підприємств гірничо-збагачувального комплексу;

• страхування підприємств – об’єктів підвищеної небезпеки;

• екологічне страхування;

• страхування агропромислового комплексу;

• страхування фермерських господарств та приватних землевласників;

• страхування суб’єктів фізкультурно-оздоровчої та спортивної діяльності;

• страхування підприємств громадського харчування;

• страхування підприємств торгівлі;

• страхування будівельно-монтажних ризиків;

• страхування мешканців будинку;

• автотранспортне страхування;

• медичне страхування;

• морське страхування;

• страхування підприємств фінансової сфери;

• страхування банківських ризиків;

• страхування підприємств туристичного комплексу;

• комплексні програми для корпоративних клієнтів, що дозволяє клієнтам заощадити час та кошти.

Інноваційним видом страхування стало екологічне страхування

Важливим важелем економічного стимулювання природоохоронних витрат є здійснення обов'язкового й добровільного державного та інших видів страхування громадян та їхнього майна і доходів підприємств на випадок шкоди, завданої внаслідок забруднення навколишнього середовища та погіршення якості природних ресурсів. Це визначено в законі України "Про охорону навколишнього природного середовища". Однак порядок і положення про екологічне страхування законодавством не визначені.

Побоюючись ризику, потенційні винуватці, що вимушені робити виплати потерпілим, готові свій ризик перекласти на страхувальника за визначену плату.У міжнародній практиці страховий ризик визначається як явище, здатне спричинити певні втрати, яких можна уникнути за рахунок купівлі страхового полісу. До сфери екологічного страхування належить страхування ризику понаднормативних викидів і скидів шкідливих речовин, екологічних збитків унаслідок екологічних катастроф, екологічне страхування нових технологій тощо. В обов'язковому й добровільному страхуванні екологічних ризиків використовують кілька видів страхових договорів та полісів. У разі страхування відповідальності за фізичні й майнові шкоди третій особі, як цього вимагає законодавство у сфері поводження з твердими відходами, застосовують два основні поліси:

• поліс страхування всебічної генеральної відповідальності за шкоду навколишньому середовищу;

• поліс страхування відповідальності за шкоду навколишньому середовищу.

З погляду страхового покриття є дві форми полісів:

• на основі претензій;

• на основі екологічних ситуацій, що склалися.

Страхова компанія «Скарбниця» надає страховий захист цивільної майнової відповідальності страхувальникам за шкоду, завдану третім особам унаслідок раптового, неупередженого й неочікуваного забруднення навколишнього природного середовища. Страхувальниками виступають корпорації, підприємства всіх форм власності, які є юридичними особами.

Страхові платежі виплачуються страхувальниками за тарифними ставками, що встановлюються залежно від розмірів річного обороту підприємства. На підставі даних про сплату платежів страхувальникам надається страхове свідоцтво (поліс). Від цього часу договір екологічного страхування набуває чинності. Зазначу , що перед укладанням договору екологічного страхування страхова компанія проводить огляд підприємства (здійснює екологічний аудит).Умови страхування екологічної відповідальності (франшиза) передбачають встановлення граничних виплат страхового відшкодування (лімітів відповідальності) і власної участі страхувальника в оплаті збитків.

Головне завдання екологічного страхування — компенсація страхувальникам збитків, що виникають унаслідок випадкового забруднення навколишнього природного середовища, додаткове фінансове забезпечення екологічної безпеки при додержанні інтересів усіх сторін договору, зменшення платежів за забруднення. Одна з функцій екологічного страхування полягає в ефективному вкладанні приватного капіталу. Це досягається ринковими важелями: прибуток від екологічного страхування безпосередньо залежить від стану навколишнього природного середовища, а стан середовища — від системи превентивних природоохоронних заходів. Для корпоративної системи управління привабливою є стратегія екологічного страхування із самоучастю: якщо страхування не покриває всю шкоду і винний сам зазнає збитків від певної частини цієї шкоди (що характерно для України), то самоучасть у проведенні заходів підвищує рентабельність корпорації чи окремих її підприємств. Тобто корпоративна система екологічного управління приймає на себе (разом із страхувальником)

частину страхового ризику. У цьому випадку підсилюється діяльність екологічного страхування в напрямку екологічної модернізації виробництва із залученням трьох джерел: страхових платежів (премій), які включаються до собівартості продукції або входять у рахунок екологічних платежів за забруднення; власного капіталу; мотивації захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб (примусовий економіко-правовий механізм

відповідальності).

Страхова компанія «Скарбниця» має великий потенціал для впровадження інвестиційних програм у звязку з великою кількістю акумульованих фінансових резервів з страхових внесків . Діяльність компанії «Скарбниця», пов'язана з розміщенням та управлінням страховими резервами, по суті є інвестиційною діяльністю.Щ о стосується інструментів інвестування, то найбільш безпечний і ефективний , що займає більше половини

інвестиційного портфеля — банківський депозит (прибутковість15-17% у

національній валюті й 7-9% в іноземній валюті) прибутковість, що забезпечується по банківським депозитам сьогодні досить непогана, але потрібно розуміти, що у зв’язку з тенденціями по зниженню депозитних ставок у банківському секторі, такі пасивні

вкладення будуть втрачати свою актуальність і не можуть розглядатися для

довгострокових вкладень

Наступний продукт – ринок банківських металів. Прибутковість нерухомості становила 49%, а по окремих регіонах (Київ). Прибутковість

корпоративних облігацій склала 14%, середня прибутковість фондового

ринку склала 40%, інститути спільного інвестування забезпечили середню

прибутковість на рівні 38%.Що стосується вкладення страховиками своїх актів у цінні папери (20,1%),то непопулярність цього інструменту обумовлена питаннями роботи з ризиками при короткостроковому (ризикове страхування) або довгостроковому інвестуванні (страхування життя) – питання ризиків і інвестицій у той або інший продукт взаємозалежні. Тому з точки зору управління ризиками цей продукт є вигіднішим, ніж розміщення

депозитів у банку, і його прибутковість перевищує стандартний банківський продукт.

Якщо говорити про частки акцій у портфелі страховиків (13-14%), то він

не відповідає реальному темпу росту, який показує цей продукт .

На страховому ринку України існують обмеження по роботі на фондовому

ринку:

- розміщення коштів страхових резервів по страхуванню життя акцій

емітентів – не більше 30%, облігації емітентів –

не більше 40% (разом не більше 50%);

- розміщення коштів страхових резервів по страхуванню довічної пенсії

акцій емітентів – не більше 40%, облігації емітентів – не більше 40%;