1. Разовое перечисление денежных средств

Кредит предоставляется единовременно в полной сумме для осуществления конкретной хозяйственной операции Клиента, либо на пополнение оборотных средств при наличии достаточного обеспечения (на сумму кредита с процентами).

Кредиты Заемщику - юридическому лицу предоставляются только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы.

Погашение осуществляется в пределах срока действия кредитного договора единовременно либо в соответствии с графиком, согласованным с Банком.

2. Кредитная линия

Кредитная линия с лимитом выдачи

Кредитование производится на пополнение оборотных средств либо на проведение конкретной хозяйственной операции при наличии достаточного обеспечения.

Выдача кредитных средств в рамках кредитной линии осуществляется частями (траншами) в соответствии с заявлениями клиента.

Общая сумма денежных средств, предоставленных заемщику в течение всего срока действия договора о кредитной линии, не может превышать установленный данным договором лимит выдачи.

Проценты начисляются только на текущий остаток ссудной задолженности.

Такой режим удобен в том случае, если потребность в полном обьеме кредитных средств возникает у Клиента не единовременно.

Кредитная линия с лимитом задолженности

Кредитование производится на пополнение оборотных средств либо на проведение конкретной хозяйственной операции при наличии достаточного обеспечения.

Выдача кредитных средств в рамках кредитной линии осуществляется частями (траншами) в соответствии с заявлениями клиента.

Сумма единовременной задолженности Заемщика в период действия договора о кредитной линии не может превышать установленный данным договором лимит задолженности.

Проценты начисляются только на текущий остаток ссудной задолженности.

Таким образом, Клиент получает возможность брать и погашать кредитные средства в соответствии со своими потребностями, но в рамках установленного лимита задолженности.

Кредитная линия с лимитом выдачи и лимитом задолженности

Предусматривается установление Заемщику одновременно "лимита выдачи" и "лимита задолженности", а также иных условий, регулирующих величину средств, предоставляемых клиенту в рамках открытой кредитной линии.

3. Овердрафт

Кредитование текущих платежей при недостатке средств на расчетном счете заемщика.

Овердрафт предоставляется клиентам с безупречной репутацией и четким выполнением своих партнерских обязательств.

Заемщики - юридические лица, должны отвечать специальным требованиям:

Наличие открытых в Банке счетов в течение не менее 6 месяцев и концентрация платежного оборота заемщика на этих счетах;

Для перспективных клиентов может быть предоставлен овердрафт по вновь открываемому счету.

Отсутствие, на момент предоставления овердрафта, картотеки к банковским счетам и просроченных долгов перед бюджетом и внебюджетными фондам;

Наличие положительной кредитной истории;

Стабильное финансовое положение;

Стабильные поступления выручки по основной деятельности на счета, открытые в банке;

Способность погашать задолженность по овердрафту исключительно из текущих поступлений от основной деятельности;

Устойчивое, конкурентоспособное положение на рынке по основному виду деятельности, продолжительный период работы в данной отрасли;

Наличие постоянных деловых партнеров.

Срок, на который предоставляется овердрафт, устанавливается в договоре каждому клиенту индивидуально, но не может превышать 30 календарных дней. Исчисление срока овердрафта осуществляется в разрезе каждой части выдаваемого кредита. Процентная ставка по овердрафту устанавливается в зависимости от срока размещения кредита.

КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ БЕЗ ОБРАЗОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА

ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» размещает денежные средства клиентам Банка на условиях возвратности, платности и срочности.

Виды предоставляемых кредитов

1. Разовое перечисление денежных средств;

2. кредитная линия с лимитом выдачи;

3. кредитная линия с лимитом задолженности;

4. овердрафт.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

Процентные ставки за пользование кредитными ресурсами устанавливаются в зависимости от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования, обеспеченности кредита и существующих рисков.

СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

Единовременное погашение (на определенную дату);

Погашение частями по установленному графику;

Досрочное погашение.

СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ КРЕДИТОВ

В зависимости от срока пользования, кредиты, предоставляемые Банком, подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Конкретные сроки пользования кредитом определяются в кредитном договоре исходя из сроков проведения кредитуемого мероприятия, его окупаемости и других условий и не должны превышать:

по краткосрочным кредитам, в том числе «до востребования» – не более 12 месяцев.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ

В качестве обеспечения по кредитам Банк рассматривает:

- Товарные запасы, сырье, готовую продукцию на складе;

- Товар в обороте и переработке;

- Производственное оборудование и автотранспорт;

- Залог земли и недвижимости;

- Залог депозита;

- Залог ценных бумаг;

- Любое другое ликвидное имущество или имущественные права.

ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ В БАНК ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА.

1. Перечень документов, предоставляемых заемщиком - юридическим лицом на рассмотрение заявки на кредит:

- Кредитная заявка (Приложение 10).

- Анкета заемщика (поручителя) физического лица (Приложение 11).

- Устав в последней редакции (или со всеми изменениями и дополнениями) (нотариально заверенная копия) при отсутствии в юридическом деле на РКО.

- Учредительный договор (нотариально заверенная копия) при отсутствии в юридическом деле на РКО.

- Свидетельство о государственной регистрации (нотариально заверенная копия) при отсутствии в юридическом деле на РКО.

- Карточка с образцами подписей полномочных лиц и оттиска печати (нотариально заверенная) при отсутствии в юридическом деле на РКО.

- Документ о назначении (избрании) на должность руководителя.

- Документ о назначении на должность главного бухгалтера.

- Нотариальная доверенность на лицо, не являющееся руководителем и не уполномоченное учредительными документами на подписание кредитного договора, договоров обеспечения.

- ТЭО кредита (с приложением соответствующей документации: бизнес-план, договоры, счета-фактуры).

- Баланс с отметкой ИМНС на последнюю отчетную дату.

- Отчет о прибылях и убытках на последнюю отчетную дату.

- В случае, если получение кредита является крупной сделкой - выписка из протокола заседания уполномоченного органа о принятии решения на совершение крупной сделки. Ст.78 ФЗ "Об акционерных обществах" - определение понятия крупной сделки. Ст.79 - порядок одобрения крупной сделки.

- Расшифровка дебиторской задолженности.

- Расшифровка кредиторской задолженности.

- Расшифровка основных средств.

- Кредитовые обороты (поступления) по р\счету, открытому в ЗАО "Тюменьагропромбанк" за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

- Кредитовые обороты (поступления) по р\счетам, открытым в других банках за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

- Документы, подтверждающие право банка-кредитора, на списание денежных средств в бесспорном порядке с расчетных счетов заемщика (поручителя), открытых в других банках: заверенные копии договоров банковского счета, дополнительных соглашений к ним (с указанием счетов) о предоставлении заемщиком (поручителем) права обслуживающему банку списания денежных средств со своих счетов в бесспорном порядке. Письмо заемщика (поручителя), адресованное обслуживающему банку, содержащее сведения о банке-кредиторе, имеющем право выставлять инкассовые поручения на списание денежных средств в бесспорном порядке, обязательстве (номер и дата заключения кредитного договора), с отметкой обслуживающего банка о принятии письма к исполнению.

- План-прогноз поступлений денежных средств на р\счет заемщика за период кредитования.

- Документы, подтверждающие добросовестную кредитную историю.

- Документы, подтверждающие право собственности залогодателя на предоставляемое в залог имущество.

2. Перечень документов, предоставляемых заемщиком - предпринимателем без образования юридического лица на рассмотрение заявки на кредит:

- Кредитная заявка.

- Анкета заемщика.

- Свидетельство о государственной регистрации.

- Карточка образцов подписей и печатей.

- Копия паспорта.

- Копия декларации о доходах за предыдущий год, заверенная налоговым органом по месту регистрации.

- Справка из ГНИ об отсутствии задолженности по налогам.

- Обороты по расчетным счетам Заемщика, заверенные Банком , за последние два квартала.

- Документы, подтверждающие текущее финансовое состояние.

- Расшифровки структуры дебиторской и кредиторской задолженности в форме справок с указанием основных дебиторов и кредиторов и сроков погашения задолженности.

- Справка об остатках товара на дату подачи заявки.

- Расшифровка основных средств.

- Справки о полученных кредитах и займах либо копии кредитных договоров, действующих на дату запроса о кредите.

- Справки о выданных поручительствах, с приложением копий договоров.

- Технико-экономическое обоснование получения и возврата кредита.

- Копии договоров(контрактов) по кредитуемым сделкам.

- Сведения о предмете залога с его характеристиками. Согласие поручителя.

- Копия устава поручителя.

- Договор поручительства (Приложение 12).

При поручительстве третьего лица – распоряжение поручителя на бесспорное списание кредита, процентов по нему распоряжение ссудозаемщика на безакцептное списание со всех расчетных счетов, открытых в других банках.

После проверки документов составляется кредитный договор (Приложение 13).

Приложение.

Лицензии:

1. лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществлении депозитарной деятельности №072-04169-000100 от 20.12.2000.

2. лицензия на осуществление банковских операций № 917 от 04ю11.1996

3. лицензия на осуществление банковских операций № 917 от 28.04.2003

4. Заявление на открытие счета.

5. Договор банковского сета (для индивидуального предпринимателя).

6. Сообщение об открытие расчетного счета.

7. Распоряжение отделу бухгалтерии на открытие (закрытие) счета.

8. Заявление на расторжение договора банковского счета.

9. Сообщение о закрытие расчетного счета.

10. Кредитная заявка.

11. Анкета Заемщика (поручителя) физического лица.

12. Договор поручительства.

13. Кредитный договор.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Лицензии

Лицензия на осуществление банковских операций.

Номер: 917 от 04.11.1996.

Срок действия: без ограничения срока действия.

Орган, выдавший лицензию: Центральный банк Российской Федерации.

Банку предоставлено право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 1

\

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Лицензия на осуществление банковских операций.

Номер: 917 от 28.04.2003.

Срок действия: без ограничения срока действия.

Орган, выдавший лицензию: Центральный банк Российской Федерации.

Банку предоставлено право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц.

Осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Выдача банковских гарантий.

Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).Разрешается установление корреспондентских отношений в иностранной валюте с российскими уполномоченными банками и шестью иностранными банками.

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 2

ПРИЛОЖНИЕ 3

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности.

Номер: 072-04169-000100 от 20.12.2000.

Срок действия: без ограничения срока действия.

Орган, выдавший лицензию: Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг Российской Федерации.

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 3

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

ЗАЯВЛЕНИЕ

на открытие счета

Наименование учреждения банка:

ФАКБ ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» (ТОБОЛЬСК)

Наименование предприятия, организации, учреждения (полное и сокращенное) _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

просим открыть __________________________________________________________________

(расчетный, текущий,бюджетный и др. счета)

счет на основании инструкции Банка России, нам известной и имеющей обязательную для нас силу.

Директор _______________________

Главный бухгалтер _______________________

м.п. «______»_________ 2011 г

______________________________________________________________________________