Тема 6. Классификация страхования

Страхование охватывает различные объекты и субъекты страховых отно­шений, формы организации деятельности в силу определений правовых норм и сложившейся практики. Для; упорядочения разнообразных объектов и явлений, в отношении которых организуется страховая защита, и создании единой и взаи­мосвязанной системы становится необходимой классификация страхования.

Страховая деятельность разделяется на отдельные направления, форми­рующиеся по принципу однородности рисков, форме проведения страхования или по объектам страховой защиты.

По способу привлечения ^к страхованию:

• Добровольное Страхование осуществляется на основе договора между страховщиком и страхователем' который определяет основные условия страхова­ния. Основные условия: объект страхования, страховая сумма, тариф, размер и сроки внесения премии, исключения из ответственности страховщика. Правила страхования разрабатываются каждой страховой компанией самостоятельно в со­ответствии с положениями Закона об организации страхового дела. Конкретные условия страхования определяется при заключении договора страхования.

• Обязательное страхование - это страхование, осуществляемое в силу закона. Его виды, условия и порядок проведения определяются соответст­вующими федеральными законами.

Относительно цели получения прибыли страхование подразделяют на коммерческое и некоммерческое одной из форм которого является взаимное страхование. Взаимное страхование базируется на принципах взаимопомощи и бесприбыльности и реализуется через общества взаимного страхования.

По форме организации сфахование делится на групповое (коллективное) или индивидуальное.

По объектам страхования выделяют:

• личное страхование, где объектом являются имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смер­тью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни) и/или с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских ус­луг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);

• имущественное страхование, где объектом страхования являются иму­щественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества), и/или обязанностью возместить причи­ненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности), и/или с осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпри­нимательских рисков).

На рис. 8 приведена классификация страховой деятельности, применяе­мая для целей лицензирования в России.

Рис. 8. Классификация страховой деятельности

Тема 7. Личное страхование

7.1. Общие положения

Личное страхование представляет собой важный финансовый механизм обеспечения благосостояния населения. Предметом личного страхования вы­ступают связанные с жизнью человека риски: смерти, заболевания, потери тру­доспособности, медицинское обслуживание, несчастного случая, утраты трудо­способности по старости. Существует три системы страхования жизни:

• государственное социальное страхование;

• коллективное страхование по месту работы или по профессиональной принадлежности;

• индивидуальное страхование граждан.

В условиях лицензирования страховой деятельности на территории Рос­сии указаны три подотрасли личного страхования: