Страхователь
Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств включает в себя две стороны — страхователя и страховщика. Тем не менее главной стороной рассматриваемого договора страхования все же является страхователь. Поэтому рассмотрим подробнее правами и обязанностями владельца транспортного средства.
Есть законный (юридический) владелец транспортного средства, есть водитель ТС. Закон устанавливает, что во время движения транспортного средства его фактическим владельцем является водитель, (потому что именно он в силу своей фактической власти над транспортным средством может определять его дальнейшую фактическую судьбу). Однако и здесь есть исключения. Лица, управляющие транспортным средством при исполнения своих служебных или трудовых обязанностей не считаются владельцами ТС.
Итак, владелец транспортного средства обязан страховать свою гражданскую ответственность.
Неисполнение обязанности страховать гражданскую ответственность влечет следующие неблагоприятные последствия:
запрет использования транспортного средства, отказ в его регистрации, отказ в проведении технического осмотра;
взыскание в доход РФ всей суммы неуплаченной страховой премии с начислением процентов;
возникновение регрессного требования со стороны профессионального объединения страховщиков к лицу, ответственному за вред, причиненный жизни и (или) здоровью потерпевшего.
Если страхователем является гражданин, разрешается указание в договоре перечня допущенных к управлению водителей и период использования транспортного средства (договор с учетом ограниченного использования транспортного средства — ст. 16 Закона). Если был заключен такой договор, а страховой случай наступил при управлении транспортным средством водителем, не указанным в договоре, или в период иной, чем определено в договоре, страховщик тем не менее обязан будет выплатить страховое возмещение. Но в такой ситуации у страховщика возникает регрессное требование к лицу, причинившему вред.
Следует подчеркнуть, что в Законе предусмотрено возникновение регрессного требования страховщика не к лицу, ответственному за вред, а к лицу, его причинившему. Например, если водитель, управлявший автомашиной при ДТП, работал у владельца по гражданско-правовому договору, но не был включен в договор страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства, страховщик в порядке регресса взыщет выплаченную сумму не с владельца, а с водителя, поскольку причинителем вреда являетсяводитель, хотя ответственность за вред и возлагается на владельца (ст. 1068 ГК РФ).
Специальные обязанности страхователя:
при ДТП страхователь обязан сообщать другим участникам ДТП сведения о договоре обязательного страхования;
страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая;
при предъявлении требований от потерпевших, страхователь должен сообщить страховщику и действовать в соответствии с его указаниями. Удовлетворение требований потерпевших без согласия страховщика может повлечь отказ в выплате, если страховщик докажет, что возмещение вреда было необоснованным;
страхователь обязан предоставить страховщику для осмотра транспортное средство, при использовании которого потерпевшему был причинен вред.
страхователь обязан возместить страховщику суммы, выплаченные потерпевшему в силу возникшего регрессного требования;
если заключен договор с условием ограниченного использования транспортного средства и ограничения по каким-либо причинам нарушены, страхователь обязан незамедлительно и в письменной форме сообщить об этом страховщику и соответственно доплатить премию (п. 3 ст. 16 Закона). Последствием неисполнения этой обязанности является возникновение у страховщика регрессного требования к лицу, причинившему вред (ст. 14 Закона).
Специальные права страхователя состоят в следующем:
право страхователя на получение страхового полиса и специального знака государственного образца;
право на получение от страховщика сведений о страховании;
определенная категория страхователей (инвалиды) имеет право на компенсацию части страховых премий (50%);