- •Денежная масса и денежная база. Денежные агрегаты
- •Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •Формы безналичных расчетов. Инкассовая форма расчетов (раскрыть)
- •Расчеты аккредитивами.
- •Понятие «кредит». Экономическая и юридическая сущность
- •Функции и роль кредита
- •Границы кредита
- •Формы кредита
- •Виды кредита
- •Методы кредитования (разовый кредит, кредитная линия, овердрафт)
- •Сущность и функции ссудного процента
- •Виды процентных ставок. Типы начисления процентов
- •Факторы, оказывающие влияние на процентную ставку, и их характеристика
- •Порядок предоставления банковских кредитов.
- •Кредитный договор и его содержание
- •Залог как форма обеспечения возвратности банковских ссуд
- •Поручит-во 3х лиц. Банковская гарантия
- •Бюро кредитных историй
- •Становление и развитие банковской системы России: от возникновения до 30-х годов 20 века
- •Развитие банковской системы России: от 30-х годов 20 века до кризиса 1998 года
- •Развитие банковской системы России после кризиса 1998 года
- •Кредитная система
- •Понятие кредитная организация, банк как элемент банковской системы
- •Функции банков
- •Виды банков
- •Банковские операции и сделки
- •Виды лицензий на осуществление банковских операций
- •Собственные и привлеченные ресурсы банков
- •Депозитные ресурсы банков
- •Активные операции коммерческого банка
- •Пассивные операции коммерческого банка (депозитное и не депозитное привлечение)
- •Правовые основы деятельности Центрального Банка. Цели и задачи.
- •Функции Центрального Банка
- •Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России
- •Учетная ставка Банка России
- •Нетрадиционные операции кб: лизинг
- •Нетрадиционные операции кб: факторинг
- •Нетрадиционные операции кб: доверительное управление
Денежная масса и денежная база. Денежные агрегаты
Ден. масса – совокуп. всех ден. средств, находящихся в обращ. в нац. хозяйстве в наличной и безналичной формах. На объем денежной массы влияют множ. факторов: объем ВВП и темпы экономич. роста; уровень развития и структура кредитной и банковской систем, финансовых рынков; соотнош. налич. и безналич. ден. оборотов; ден.-кредитн., валютная и финансовая политика государства; скорость оборота денег; состояние платежного баланса страны и т.д.
Для мониторинга изменений совокупной ден. массы и ее отдельн. составляющих используют спец. показатели — денежн. агрегаты. Они представляют собой показатели объема и структуры ден. массы. Они позволяют дать не только колич. оценку величины ден. массы, но и ее кач. характеристику, определить степень ее воздействия на эк. активность в стране. В соответствии с междунар. стандартами в качестве основного критерия выделения различных показателей денежной массы используется ликвидность, под которой понимают степень затрат и скорость конверсии отдельных форм вкладов и сбережений в деньги как средство обращения и платежа.
Различают номин. и реальн. ден. массу. Номинальная денежная масса рассчитывается на осн. сложившегося уровня цен. При определении реальной ден. массы номинальн. денежную массу корректируют с учетом темпов инфляции — реальная денежная масса меньше номинальной.
Денежная база — это совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке.
Средства, составляющие ден. базу, частично находятся на руках у населения в виде наличности, частично — у банков в виде их резервов, находящихся на счетах в центральном банке. Соотношение между этими компонентами дене. базы зависит от уровня развития банковской и платежн. систем, темпов инфл., динамики доходов населения и т.д. Динамика ден. базы оказывает значительное влияние на ден. массу в обращении. При росте величины ден. базы центрального банка происходит увеличение ден. предложения в стране и наоборот.
Изменение структуры ден. базы также влияет на ден. массу. Например, если при неизменной величине ден. базы центральный банк снизит резервн. треб., то уменьшатся обязательные резервы коммерческих банков и возрастут их избыточные резервы. Это приведет к увеличению денежного предложения, так как избыточные резервы являются источниками ресурсов для проведения коммерческими банками активных операций (выдачи кредитов и т.д.), в процессе которых создаются новые депозиты, т.е. безналичная денежная масса
Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.
Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
В зависимости от вида денежных средств, дополнительно поступающих в оборот, различают наличную и безналичную денежную эмиссию. Наличная денежная эмиссия осуществляется путем дополнительного выпуска в обращение денежных знаков — банкнот и монет. Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций.