- •Предисловие
- •Цель и задачи изучения учебной дисциплины «страхование» и ее содержание
- •Распределение объема часов по специальностям и видам обучения
- •Содержание разделов учебной дисциплины «страхование» раздел 1. Теоретические основы страхования
- •Тема 2. Экономическая сущность и функции страхования, его место и роль в рыночной экономике.
- •Тема 3. Основные понятия и термины, применяемые в страховом деле.
- •Тема 2. Основы перестрахования.
- •Тема 3. Страховой маркетинг, его содержание и назначение.
- •Тема 4. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •Тема 5. Финансовые основы страховой деятельности. Налогообложение страховой деятельности в Российской Федерации.
- •Тема 2. Личное страхование.
- •Тема 3. Медицинское страхование.
- •Тема 4. Страхование ответственности.
- •Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств. Формы, страхователи. Страховые суммы. Содержание и объем страхового покрытия. Страховая премия.
- •Тема 5. Страхование предпринимательских рисков.
- •Раздел 4. Страхование внешнеэкономической деятельности. Организация страхового дела в зарубежных странах.
- •Тема 1. Страхование внешнеэкономической деятельности.
- •Тема 2. Страхование в зарубежных странах.
- •II. Темы и вопросы, выносимые на семинарские и практические занятия учебной дисциплины «страхование» (36 часов)
- •Методика проведения семинарских (теоретических) и практических занятий по учебной дисциплине «Страхование»
- •III.Самостоятельная работа студентов (индивидуальная и в составе звена, команды, малой группы) в объеме 72 часов
- •Организация контроля и методика оценки знаний студентов по учебной дисциплине «Страхование»
- •Методика проведения итогового экзамена (зачета) и оценки знаний по учебной дисциплине «Страхование»
- •Игровой практикум по учебной дисциплине «Страхование» и его основные составляющие:
- •Раздел 1. Теоретические основы страхования
- •Тема 1. История возникновения страхового дела и страхования как науки.
- •Тема 2. Экономическая сущность и функции страхования, его место и роль в рыночной экономике
- •Тема 3. Основные понятия и термины, применяемые в страховом деле Вопросы для обсуждения:
- •Термины, выражающие общие условия страхования.
- •Тема 4. Классификация страхования
- •Тема 5. Теория и практика управления риском в страховании
- •Контрольные вопросы к разделу 1:
- •Тест к разделу 1 Вариант 1
- •1. Из перечисленных ниже, выделите наиболее существенные признаки, характеризующие следующее определение страхования как экономической категории:
- •II.Признаками экономической категории страховой защиты являются:
- •III.Из перечисленных ниже видов страхования выделите виды личного страхования:
- •IV.Определите принципы, относящиеся к обязательной форме страхования:
- •V. Лицензирование страховой деятельности осуществляется:
- •VI. Существуют следующие основные организационные формы страхового фонда:
- •VIII. Среди предложенных утверждений выберите, на Ваш взгляд, правильное утверждение (ответ обоснуйте):
- •1. Из перечисленных ниже выделите наиболее существенные признаки, характеризующие следующее определение страхования как экономической категории:
- •II. Признаками, характеризующими страхование как экономическую категорию являются:
- •III. Категория страховой защиты находит свое материальное воплощение:
- •IV. Определите принципы, относящиеся к добровольной форме страхования:
- •V. Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств для получения лицензии, на осуществление страховой деятельности должен быть:
- •Б) не менее 25 млн.Руб.;
- •VI. Из перечисленных ниже видов страхования выделите виды имущественного страхования:
- •VII.Сущность категории страхования проявляется в следующих специфических функциях:
- •VIII. Теория формирования страхового фонда называются:
- •Раздел 2. Организация страхового дела в россии
- •Тема 1. Страховой рынок: экономическая сущность, проблемы становления и развития в рф
- •Тема 2. Основы перестрахования
- •Тема 3. Маркетинг в страховании
- •Тема 4. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •Тема 5. Организация финансов страховщика
- •Практическое задание к разделу 2: Ситуационная задача 1. Страховая компания окончила год со следующими финансовыми результатами (в рублях):
- •Ситуационная задача 2. Используя данные ниже приведенной таблицы, попробуйте рассчитать базовую страховую премию по каждому договору:
- •Ситуационная задача 3.
- •Ситуационная задача 4.
- •Индивидуальная работа к разделу 2:
- •Тест к разделу 2:
- •Раздел 3. Отраслевые особенности страхования и условия их проведения
- •Тема 1. Имущественное страхование
- •Тема 2. Личное страхование
- •Тема 3. Страхование ответственности
- •Тема 4. Страхование предпринимательских рисков
- •Контрольные вопросы к разделу 3:
- •Практическое задание к разделу 3:
- •Индивидуальная работа к разделу 3:
- •Тест к разделу 3:
- •Раздел 4. Страхование внешнеэкономической деятельности и организация страхового дела в зарубежных странах
- •Тема 1. Страхование внешнеэкономической деятельности
- •Тема 2. Страхование в зарубежных странах
- •Контрольные вопросы к разделу 4:
- •Самостоятельная работа к разделу 4:
- •Итоговый тест по дисциплине «страхование»
- •1. Признаками, характеризующими страхование как экономическую категорию, являются:
- •2. Признаками экономической категории страховой защиты являются:
- •3. Категория страховой защиты находит свое материальное воплощение:
- •4. Из перечисленных ниже видов страхования выделите виды личного страхования:
- •5. Определите принципы, относящиеся к обязательной форме страхования:
- •6. Определите принципы, относящиеся к добровольной форме страхования:
- •7. Лицензирование страховой деятельности осуществляется:
- •8. Существуют следующие основные организационные формы страхового фонда:
- •10. Теория формирования страхового фонда являются:
- •11. Страхование осуществляется в формах:
- •12. Объектами страхования могут быть:
- •31. Понятие «договор страхования» включает:
- •Кроссворды
- •Договор о страховании; документ, свидетельство, выдаваемое страховым обществом застрахованному в нем лицу или учреждению.
- •Обязательный платеж, взимаемый центральными и местными органами государственной власти с физических и юридических лиц, поступающие в государственный и местный бюджеты
- •Показательное изложение лекционных материалов с приемами мультимедийного показа.
- •Глоссарий
- •Этапы развития страхования
- •Афоризмы о страховании
- •Интересные факты о страховании
- •Извлечение из Гражданского кодекса Российской Федерации
- •Глава 48. Страхование
- •Глава I. Общие положения
- •Статья 2. Страхование и страховая деятельность (страховое дело)
- •Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования
- •Статья 4. Объекты страхования
- •Статья 4.1. Участники отношений, регулируемых настоящим Законом
- •Статья 5. Страхователи
- •Статья 6. Страховщики
- •Статья 7. Общества взаимного страхования
- •Статья 8. Страховые агенты и страховые брокеры
- •Статья 8.1. Страховые актуарии
- •Статья 9. Страховой риск, страховой случай
- •Статья 10. Страховая сумма и страховая выплата
- •Статья 11. Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф
- •Статья 12. Сострахование
- •Статья 13. Перестрахование
- •Статья 14. Объединения субъектов страхового дела
- •Статья 14.1. Страховые пулы
- •Глава II. Договор страхования
- •Глава III. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков
- •Статья 25. Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика
- •Статья 26. Страховые резервы
- •Статья 27. Утратила силу. - Федеральный закон от 10.12.2003 n 172-фз. Статья 28. Учет и отчетность
- •Статья 29. Опубликование страховщиками годовых бухгалтерских отчетов
- •Глава IV. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела
- •Статья 30. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела
- •Статья 31. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке
- •Статья 32. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела
- •Статья 32.1. Квалификационные и иные требования
- •Статья 32.2. Плата за выдачу лицензии
- •Статья 32.3. Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии
- •Статья 32.4. Аннулирование лицензии
- •Статья 32.5. Действие лицензии
- •Статья 32.6. Ограничение или приостановление действия лицензии
- •Статья 32.7. Возобновление действия лицензии
- •Статья 32.8. Прекращение деятельности субъекта страхового дела или его ликвидация
- •Статья 32.9. Классификация видов страхования
- •Глава V. Заключительные положения
- •Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 02-02/08
- •I. Общие положения
- •II. Лицензия
- •III. Владельцы лицензий
- •IV. Порядок выдачи лицензий на проведение страховой деятельности
- •V. Заключительные положения
- •Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации
- •I.Общие положения
- •II. Ограничение, приостановление и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности
- •III. Заключительные положения
- •Соглашение о Партнерстве и Сотрудничестве Полный текст соглашения, подписанного 24 июня 1994 года на о. Корфу между Европейским Союзом и Российской Федерацией
- •Раздел I Общие принципы
- •Раздел II
- •Раздел III
- •Раздел IV
- •Глава I
- •Глава II
- •Глава III
- •Глава IV Общие положения
- •Раздел V
- •Раздел IV
- •Раздел VIII
- •Стороны развивают и укрепляют сотрудничество в области транспорта
- •Раздел VIII
- •Раздел IX
- •Раздел X
- •Раздел XI
III. Владельцы лицензий
3.1. Лицензия на проведение страховой деятельности может быть выдана юридическому лицу, зарегистрированному на территории Российской Федерации при соблюдении требований, предъявляемых действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями.
3.2. Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным уставным капиталом в соответствии с действующим законодательством.
3.3. При обращении страховой организации впервые за получением лицензии на проведение страховой деятельности оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страховой организации должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности (в процентах от суммы страховой премии, планируемой страховщиком на первом году деятельности):
а) по виду страховой деятельности: страхование жизни — 15%, но не менее 150 млн. рублей;
б ) по видам страховой деятельности: страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование, страхование средств наземного транспорта, страхование грузов, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств — 15%;
в) по видам страховой деятельности: страхование средств воздушного транспорта, страхование средств водного транспорта, страхование других видов имущества, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств — 25%;
г) по видам страховой деятельности: страхование финансовых рисков, страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности, страхование иных видов гражданской ответственности — 30%; но не менее 250 млн. рублей по видам страховой деятельности: страхование средств воздушного транспорта, страхование средств водного транспорта, страхование финансовых рисков, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности, страхование ответственности за неисполнение обязательств.
3.4. Страховщики, осуществляющие страховую деятельность на основании ранее полученной лицензии, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности должны отвечать требованиям платежеспособности в соответствии с «Методикой расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков», утвержденной Росстрахнадзором.
3.5. Если страховщик подает документы для получения лицензии на проведение различных видов страховой деятельности, величина средств, указанных в п. 3.2 и 3.3, исчисляется раздельно по страхованию жизни и иным видам страховой деятельности.
3.6. Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10 процентов собственных средств страховщика.
IV. Порядок выдачи лицензий на проведение страховой деятельности
4.1. Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юридическими лицами в Росстрахнадзор представляются следующие документы:
4.1.1. заявление установленной формы (Приложение 3);
4.1.2. учредительные документы:
а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством;
б)протокол учредительного собрания, решение о создании или учредительный договор;
в) документ, подтверждающий государственную регистрацию юридического лица;
4.1.3. документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы);
4.1.4. экономическое обоснование страховой деятельности:
а) бизнес-план на первый год деятельности (Приложение 4);
б) расчет соотношения активов и обязательств по форме, указанной в Приложении к «Методике расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков», утвержденной Росстрахнадзором (представляется страховыми организациями, осуществляющими страховую деятельность не менее года);
в) положение о порядке формирования и использования страховых резервов;
г) план по перестрахованию (в произвольной форме), если максимальная ответственность по отдельному риску превышает размер, указанный в п. 3.6;
д) баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату;
е ) план размещения средств страховых резервов;
4.1.5. правила по видам страхования, которые в соответствии с Законом «О страховании» и общими условиями действительности сделок, предусмотренными гражданским законодательством, должны содержать:
определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;
определение объектов страхования;
определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);
страховые тарифы;
определение сроков страхования;
порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых взносов;
взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;
порядок рассмотрения претензий по договору страхования. К правилам страхования должны быть приложены образцы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов).
Правила страхования (условия) представляются в двух экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации;
4.1.6. расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой организации структуру тарифных ставок в двух экземплярах по форме, указанной в Приложении 5;
4.1.7. сведения о руководителе и его заместителях (Приложение 6).
При получении лицензии один экземпляр правил страхования и структуры тарифов с отметкой федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью возвращаются страховщику. Иные документы или копии с них не выдаются.
Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы, указанные в п. 4.1, кроме п. 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6.
Страховщики, получившие лицензии в Росстрахнадзоре, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности представляют документы, указанные в п. 4.1, кроме пунктов 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4в), е), 4.1.7.
4.2. Страховщик несет ответственность за достоверность информации, указанной в документах, представленных на лицензирование.
4.3. Росстрахнадзор рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в установленный законодательством срок.
4.4. Страховщику, сдавшему документы на лицензирование, направляется уведомление.
4.5. За выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности взимается плата в федеральный бюджет со страховых организаций в размере, установленном действующим законодательством РФ.
Плата вносится после принятия решения о выдаче лицензии. В случае необходимости внесения изменений в реквизиты лицензии плата взимается в аналогичном размере.
4.6. Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии, страховщик обязан сообщить в Росстрахнадзор в месячный срок с момента внесения этих изменений, представив подтверждающие документы.
В случае изменения любого из реквизитов, перечисленных в п. 2.1.2, требуется замена лицензии.
4.7. Об отказе в выдаче лицензии Росстрахнадзор сообщает страховщику в письменной форме с указанием причин отказа, документы при этом не возвращаются.