- •Тема 9. Грошовий ринок і ринок банківських позик (2 год) Семінарське заняття № 7 Тема заняття:
- •Основні інструменти грошового ринку, операції з ними.
- •Депозитні та ощадні сертифікати;
- •Векселі.
- •Діяльність Національного банку України та Державного казначейства України на грошовому ринку.
- •Діяльність Державного казначейства на грошовому ринку
- •Позики фізичним особам.
- •Кредити на здобуття освіти
- •Банківський кредит для отримання освіти
- •Користування кредитними картками.
- •Іпотечний та інвестиційний кредити, як елементи розвитку економіки.
- •Особливості здійснення факторингових та лізингових послуг.
Банківський кредит для отримання освіти
Оскільки банківські позики на освіту є досить ризикованими, такі кредити надають не всі комерційні банки. Одержати кредит на освіту в банку можуть абітурієнти, студенти старших курсів і ті, хто вирішили одержати другу вищу освіту. Переваги такого кредиту полягають у тому, що він, як правило, надається без застави, але необхідний поручитель. У випадку надання застави нею може бути автомобіль, нерухомість або банківський депозит.
Для одержання такого кредиту необхідно подати такі документи:
копію паспорта;
копію довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;
довідку з місця роботи із вказівкою займаної посади й доходів, отриманих за останні 6 місяців;
контракт із навчальним закладом.
Банк бере на себе 100% витрат на навчання клієнта, крім того при бажанні в основну суму можна включити витрати на студента (стипендію).Такий кредит є довгостроковим, максимальний строк позики та процентна ставка можуть коливатися залежно від ситуації на ринку позик, а максимальна сума кредиту залежить, в першу чергу, від наданої застави або поруки.
Користування кредитними картками.
Одним із функціональних призначень банківських пластикових карток є здійснення за їх допомогою платежів, завдяки чому всі їх можна назвати платіжними. Проте деякі з них мають ще й інше призначення — забезпечувати кредитування власника картки. Тому цю групу карток прийнято називати кредитними, а всі інші — дебетовими.
Кредитними називаються картки, видача яких супроводжується відкриттям їх власником кредитних ліній, за рахунок і в межах яких здійснюються платежі чи видача готівки за допомогою цих карток. Тому власникам їх відкриваються окремі позичкові рахунки, які функціонують незалежно від інших їхніх рахунків (поточних чи ощадних). При видачі кредитних карток банки-емітенти уважно вивчають кредитоспроможність своїх клієнтів і тільки після цього визначають, чи можливо реалізувати кредитну картку конкретному клієнту і якого розміру ліміт кредитної лінії йому встановити. Тому такі картки реалізуються звичайно найбільш надійним клієнтам, які мають високу кредитоспроможність. Через такі обставини та високі кредитні ризики цей вид карток у банківській практиці України використовується вкрай обмежено.
За кредитними картками їх власники можуть здійснювати платежі за товари та послуги (будь-які чи тільки певного виду), одержувати готівку в банківських установах чи в банкоматах, одержувати певні пільги від банків-емітентів (страхування життя, скидки при бронюванні авіаквитків, оплаті місць у готелях, телефонних розмов тощо), використовувати як засіб само ідентифікації та ін.
Дебетними називаються пластикові картки, за допомогою яких платежі здійснюються списанням коштів безпосередньо з поточного рахунку власника картки, а не за рахунок наданого кредиту.
Тому за своїм призначенням це суто платіжні картки. Проте й вони не виключають користування їхнім власником у деяких випадках кредитом, а саме: якщо він має поточний рахунок з овердрафтом, то в межах ліміту овердрафту клієнт користується для платежів за карткою банківською позичкою. У цьому разі дебетна картка мало чим відрізняється від кредитної.
Платіжна дебетна картка досить зручна і проста у користуванні: її можна швидко оформити, за нею майже немає обмежень При одержанні готівки з поточного рахунку, нею можна вносити готівку на рахунок, сума платежів за цією карткою не обмежується лімітом кредитної лінії.
Від операцій з кредитними картками банк отримує дохід, який складається з:
Комісії, яка стягується з торговельної операції при сплаті рахунків за відпущені власнику кредитної картки товари;
Щорічної плати клієнтів за кредитні картки;
Процентів за кредит, що надається власникам карток у межах ліміту кредитування.