38. Понятие сберегательной книжки на предъявителя. Родственные институты гражданского права. Преимущества и недостатки книжки в сравнении с родственными институтами гражданского права.

Банковская сберегательная книжка на предъявителя - ЦБ, удостоверяющая заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счёт по вкладу.

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка, а если вклад внесён в филиал, также его соответствующего филиала, номер счёта по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счёт, все суммы денежных средств, списанных со счёта, и остаток денежных средств на счёте на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчётов по вкладу между банком и вкладчиком.

Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счёта по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя.

 Такой сберкнижкой может воспользоваться любой, нашедший ее человек - Фамилии, Имени и Отчества в ней ведь нет. На это дан ответ в статье 148 ГК РФ о восстановлении ценной бумаги, т.е. восстановление прав на утраченную сберкнижку на предъявителя «производится судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством», то есть осуществить восстановление сберкнижки далеко не просто. И для этого всегда желательно было сохранять приходные документы банка (приходный кассовый ордер).

В соответствии со статьей 5 п. 2 абзац 2 ФЗ от 23 декабря 2003 года № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» оговаривается, что: «не подлежат страхованию денежные средства - размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя». 

39. Стороны сберегательной книжки на предъявителя. Права и обязанности на сторонах книжки.

Т.к. сберегательная книжка на предьявителся является ЦБ, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка, то её субъектный состав полтостью совпадает с банковским вкладом.

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юр или физ лицо. Банк обязан иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую его право на привлечение денежных средств во вклады (п.1 ст.835 ГК РФ).

Вкладчиками банка могут быть физ и юр лица - как резиденты, так и нерезиденты РФ.

П.4 статьи 834 ГК РФ допускает возможность заключения договоров банковского вклада не только банками, но и другими кредитными организациями. Ст.1 и 13 Закона о банках предусматривают, что для этого необходимо иметь соответствующую лицензию ЦБР. Однако правила выдачи лицензии на привлечение вкладов как от физических, так и от юридических лиц таковы, что исключают выдачу такой лицензии небанковским кредитным организациям - банкам с ограниченным кругом операций (ст.36 Закона о банках. Таким образом, в настоящее время небанковские кредитные организации вообще не имеют возможности привлекать вклады. Поэтому на практике рассматриваемая норма не применяется.

По требованию вкладчика - физического лица банк обязан до оговоренной даты возвратить срочный вклад, оформленный соответственно сберегательным или депозитным сертификатом. При этом выплачиваются проценты, установленные банком по вкладам до востребования, если условиями сертификата на этот случай не определен иной размер процентов.