История банковской системы России

…..нет.лекции тут нет.

Принятие закона СССр «о кооперации» (1988г)

• Быстрый рост частного сектора экономики вызвал аналогический рост потребности в банковскомобслудивании

• Спецбанкам было запрещено брать на обслуживание негосударственные предприятия, в стране начали активно создавать кооперативные банки

• Общее число банковских учреждений к моменту распада Советского Союза превысило 1300

Причины привлекательности банковского бизнеса 1994г

1. Вложения предприятий в Уставный капитал банков( прочих активов или кредитных средств)- низкие требования к капиталу, отсутсвие банковского надзора

2. Высокие проценты по предоставленным кредитам

3. Высокая инфляция. Для банков- доход от операций с иностранной валютой, переоценка , доход по операциям с дорожающими материальными активами

4. Высокие комиссионные доходы( открытие, ведение р/сч, внешнеэкономические операции)

1994г.необходимость дальнейших реформ( 3го этапа)

1. Первые банкротства банков и первых «финансовых пирамид»

2. Появлением значительных сумма невозвратных кредитов

3. Возникновение первых обще банковских кризисов

4. Общим ужесточением в целях финансовой стабилизации денежно-кредитной политики ЦБ РФ и его адекватного воздействия на банки

1995г –окончание экстенсивного развития БС

• Нормализациямакроэкономической ситуации

• Снижение инфляции

• Рост курса рубля

• Отрицательные(для банков) последствия кредитной экспансии предыдущих лет –банкротство относительно крупных банков(межрегионбанк), краткосрочный кризис ликвидности

Итоги:

• Конце эпохи свободной конкуренции в банковской сфере

• Ужесточение требований ЦБ к созданию новых банков практически привело к прекращению данного процесса

• Произошло значительное имущественное расслоение банков( банки-лидеры, средние банки и аутсайдеры)

Пятый эжтап развития БС России , 1996г

Быстый рост внешнего финансирования российской банковсвой системы. Причины:

1. Появление жествого ограничения на эммиссионный рост сбережений и след., пассивов внутри страны

2. Высокий уровень процентных ставок на рос.рынке

3. Стабильность рубля

Инструменты заимствования на внешнем рынку:

1. Выпуск еврооблигаций

2. Синдицированные кредиты

3. Сделки РЕПО(сделки по продаже\покупке эмиссионных цб с обязательной обратной покупкой\продажей цб того ж выпуска в том же количестве через определенных срок и по цене, установленной договором) с:

1. Государственными евробондами

2. ОВВЗ(облигации внутреннего валютного займи)

3. Переоформленными долгами Лондонскому клубу кредитов

4. Акциями ведущих нефтяных компаний

Политика государсва( тот же период времени)

Отказотэмиссоинного финансирования государсвенного бюджета- интенсивные заиствования –рынок ГКО-ОФЗ

(максимальная доходность -200%)

-кредитование гос-ва банковской системой (доля гос-х ценных бумаг в активах- 10-25% и выше)

Август 1998г.Банковский кризис

• Рост ставок, падение объемов рынка МБК, 11 августа –остановка рынка(иностранные банки закрыли кредитные лимиты для сбербанка)

• 10.08.98 –объявление дефолта по внутреннему гос.долгу

• Девальвация рубля

• Бегство вкладчиков

Потери банковской системы от фин.кризиса

1. Банкротство крупных банков(сбс-агро, инкомбанк, мост-банк, промстройбанк, мосбизнесбанк и т.д.)

2. Утрата доверия к банкам со стороны контрагентов и клиентов

3. «заморозка» высокотехнологических проектов(интернет-банкинг пластиковые карты)

4. Программа реструктуризации банковской системы, создание Агенства по реструктуризации кредитных организаций(арко)

К 2000 году все было восстановлено

.???

1. Стабилизация банковской системы- 2000г

2. Реформирование БС-2003

• Принят ФЗ «о страховании вкладов физических лиц в банках РФ» -определены правовые, финансовые и организационные основы функционарования системы обяз-го страхования вкладов физических лиц в банках РФ. …

• Банк России внедрил систему медлународных стандартов(мсфо)

• Планомерное повышение требования к размеру собственных средств (капитала( до 180 млн.руб.-к 01.01.12г

Вступление в ВТО

1. В анковском секторе мб установлена квота, ограничивающая участие иностранных инвестиций в совакупном уставном капитале рос.банк.системе, на уровне 50% (возможность установления такой квоты сейчас прописана в законе « о банках и банк.деятельности», но на практике не применяется

2. Запрет на открытие иностранными «напрямую» филиала……..бла-бла-бла

Лекция …

Проо ресурсы кб заканчивается

Банковские операции

1. Привлечение денежных средств физ и юр лиц во вклады

2. Размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет

3. Открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц

4. Осуществление расчетов по поручению

5. Инкассация ден. средст , векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юр лиц

6. Купле-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

8. Выдача банковских гарантий

9. Осуществление перевода ден средств по поручению физ лиц, без открытия банковских счетов

Сделки КБ

1. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме

2. Приобретение права требования от третьих лиц, исполнение обяательств в денежной форме

3. Доверительное управление денежными средствами и иными имуществом по договору с физ и юр лицами

4. Осуществление операций с драг.металлами и драг.камнями в соответствии с з-д-ом РФ

5. Предоставление в аренду физ и юр лицам спец.помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов

6. Лизинговые операции

7. Оказание кансультацион. или информацион. услуг

Классификация банковских операций

Б анковские операции

Активные операции(1) Пассивные операции(2)

(1)-операции по размещению имеющихзся ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности

К ним относятся:

• Ссудные

• Инвестиционные

• Кассовые

• Прочие

Ссудные операции:

-кредитование юр лиц

-кредит-ие физ лиц

-межбанк.кредитование

-синецированнноые (консорциальное) кредитование

-лизинговые операции(-долгоср. Аренда машин и оборудования или договор аренды машин и оборудования…)

-факторинг(-переуступка банку неоплаченных долговых требований( как правило краткосрочных), возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции, выполнения работ, оказания услуг, гл 43ГК РФ)

Инвестиционные операции-банки выступают в качестве инвестора, вкладываю ресурсы в цб или приобретая права по совместной, хозяйственной деятельности. Такими цб могут служить привилегированные обязательства, финансовые инструменты(векселя и др.)

Вложение банком средств с целью непосредственного управления другими субъектами рыночной экономики называются прямыми инвестициями.

Портфельные инвестирование–это создание банком портфеля цб различных эмитентов, управляемых как единое целое с целью получения по ним дохода в виде дивидендов, процентов и прироста курсовой стоимости

Вложения средств в банковские здания, оборудование, нематериальные активы для осуществления банковской деятельности.

Операции РЕПО.

Операции банка с векселями(см тему «векселя»):

-учетные(дисконтные) и переучетные операции

-вексельное кредитование

-акцепт векселя, аваль векселя.

Кассовые операции –это прием , выдача, хранение денежных средств. Ведение кассовых операций регулируется Правилами, установленными ЦБ.

Прочие активные операции –операции с иностранной валютой, трастовые , расчетные(все безналичные расчеты:инкассовые,4… ) и др.

(2) пассивные операции–операции по привлечению средств, формированию ресурсов банка

• Привлечение средств на расчётные и текущие счета юр и физ лиц

• Открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций

• Выпуск цб

• Займы , полученные от других банков и тд.

Другие классификации банковских операций:

• Ликвидны\неликвидные

• Рублевые\валютные

• Регулярные\нерегулярные

• Балансовые\забалансовые

Тема Лицензии

Лицензии на осуществление банковских операций

1. Лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях( без права привлечения во вклады ден.средств физ лиц).

2. Лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте ( без правда привлечения во вклады денежных средств физ лиц).

3. Лиценуия на привлечение во вклады и размещение драг.металлов ( может быть выдана одновременнно с №2)

Через 2 года после создания банк может получить лиценцию №4. Банк должен быть принят в систему страхования вкладов.

4. Лицензия на привлечение во вклады ден средств физ лиц

5. Лицензия на привлечение во вклады ден средств физ лиц в рублях и в иностранной валюте

6. Генеральная лиценция.

Операции , осуществляемые при наличии лиценции №1.

1. Привлечение д\с юр лиц во вклады( до востребования и на определенный срок)

2. Размещение привлечённых во вклады (до востребования и на определенный срок0

3. Открытие и ведение банковских счетов юр лиц

4. Проведение расчетов по поручению юр лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам

5. Инкассация д\с , векселей, платежей и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юр лиц

6. Выдача банковских гарантий

7. Осуществление переводов д\с по поручению физ лиц , без открытия банковского счета ( за искл. Почтевых переводов)

Операции и лицензией №2, тоже самое, но + с иностранной валютой.

Операции с лицензией №3, операции связанные с привлечением и размещение драг.металлов.

Операции с лицензии №4 :

• Привлечение д\с физ лиц во вклады

• Размещение привлеченных во вклады д\с физ лиз от своего имени и за свой счет

• Открытие и вечедние банк сыетов

• Проводить расчеты …

• …

Генеральная лицензия(дб все предыдущие лицензии, достаточно собственных средст, те выполнять установленные нормативы активами Банка России требования к размещению собственных средств)

Операции:

-имеет правдо на осуществление всех банковских операций, предусмфз 395-1

- может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного гос-ва филиалы и иметь дочерние организации, а после уведомления банка россии–представительства

-вправе приобретать акции(долт) в уставном капитале иностраннных банков